Gérer vos finances personnelles loin de chez vous ou simplement transférer de l'argent à l'étranger fait partie de votre voyage. Dans le passé, transférer de l'argent à l'étranger nécessitait de se rendre dans une banque, une coopérative de crédit ou une autre institution financière. Aujourd'hui, il existe une solution plus simple : les applications de transfert d'argent. Découvrez comment transférer de l'argent entre des comptes situés dans différents pays et quels sont les meilleurs services pour les transferts internationaux

Déménager à l'étranger s'accompagne généralement de nombreuses difficultés. Il est courant de trouver difficile de gérer ses finances dans deux pays différents. Tous les pays du monde ne disposent pas du même système bancaire électronique et rapide que celui auquel vous avez pu vous habituer dans votre pays d'origine. Souvent, même pour ouvrir un compte, vous devez soumettre des documents en plusieurs étapes, attendre que la demande soit traitée et même recevoir par courrier une carte, un code PIN et des informations sur les services bancaires en ligne (le tout, bien sûr, dans des lettres séparées). La procédure d'ouverture de compte peut parfois durer plus de cinq semaines.

Comment un expatrié peut-il alors gérer confortablement son argent et effectuer des virements ?

Un seul compte pour gérer tout votre argent

Si vous avez vécu dans différents pays, vous avez peut-être remarqué que vous aviez des comptes différents pour des devises différentes. Cependant, les expatriés expérimentés vous conseillent d'ouvrir un seul compte bancaire dans une devise stable (GBP/USD/EUR) où vous pourrez conserver toutes vos liquidités. Ce compte deviendra votre compte central, qui ne changera pas, quel que soit le pays où vous séjournez. Vous pouvez y transférer toutes vos liquidités disponibles.

Comment effectuer des transferts entre des comptes situés dans des pays différents ?

Faire appel à une banque pour transférer votre épargne entre des comptes étrangers et nationaux peut s'avérer très coûteux. Comme vous êtes à la fois le destinataire et l'expéditeur, vous pouvez vous attendre à des commissions de part et d'autre.

Il faut également tenir compte du fait que les frais internationaux sont généralement plus élevés que les frais pour les virements nationaux. Ils peuvent également varier en fonction de la manière dont vous effectuez vos virements (en ligne, par téléphone ou dans une agence locale).

En plus des frais, les banques appliquent une majoration du taux de change d'environ 5 % et peuvent même vous facturer des frais de conversion, ce qui augmente encore le coût de vos virements.

C'est pourquoi de plus en plus d'expatriés se tournent vers des services et des applications spécifiques pour gérer leur propre épargne :

- TransferWise est le meilleur service pour les virements internationaux

La plupart des expatriés utilisent TransferWise pour transférer de l'argent entre des comptes bancaires situés dans différents pays. C'est généralement l'option la moins chère et la plus rapide, et vous pouvez envoyer de l'argent dans une soixantaine de pays à travers le monde.

TransferWise se concentre sur la "banque sans frontières", ce qui signifie que les gens peuvent facilement gérer de l'argent dans plusieurs devises et recevoir des comptes bancaires avec ces codes spécifiques à chaque pays. Un compte multidevises permet aux clients d'obtenir des coordonnées bancaires locales pour huit pays/régions différents : Australie, Royaume-Uni, Europe, Hongrie, Nouvelle-Zélande, Roumanie, Singapour et États-Unis.

Il n'y a pas de frais mensuels pour un compte TransferWise, mais il y a une limite au montant d'argent que vous pouvez retirer gratuitement d'un guichet automatique chaque mois - 250 $ gratuits, puis 2 %.

TransferWise envoie 30 % de ses paiements en moins de 20 secondes, contre 3 à 5 jours pour une banque traditionnelle.

- N26 est une banque en ligne internationale

N26 est une banque en ligne qui s'est rapidement développée depuis sa création en 2013. En juin 2020, elle a été classée dans la liste des meilleures banques du monde par Forbes.

N26 offre la plupart des services que l'on peut attendre d'une banque traditionnelle : un compte courant avec une application qui suit vos dépenses et vous aide à créer des objectifs d'épargne. Le volume des retraits d'espèces aux distributeurs automatiques est illimité. La N26 est actuellement disponible en Europe (sauf au Royaume-Uni), aux États-Unis d'Amérique et devrait être lancée au Brésil.

- Revolut est le meilleur outil de gestion de l'argent

Revolut est un croisement entre TransferWise et N26, mais avec des options supplémentaires de gestion des crypto-monnaies et des investissements.

Revolut a été lancé au Royaume-Uni en 2015 et s'est depuis étendu à plus de 35 pays, dont les États-Unis, l'Australie et Singapour. Selon son site web, elle compte plus de 12 millions de clients disposant d'un compte personnel et prend en charge plus de 30 devises.

Trois plans d'adhésion sont disponibles : Standard, Premium, Platinum.

L'avantage de l'application réside dans les possibilités qu'elle offre aux investisseurs. Si vous souhaitez gérer toutes vos finances dans une seule application et pouvoir dépenser directement à partir de votre compte lorsque vous vivez à l'étranger, Revolut vaut la peine d'être envisagée.

À première vue, il peut être difficile de comprendre toutes les caractéristiques de la gestion de l'argent à l'étranger. Toutefois, les applications susmentionnées simplifieront ce processus et permettront d'économiser beaucoup d'argent.

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