Gerir as suas finanças pessoais fora do seu país ou simplesmente transferir dinheiro para o estrangeiro faz parte da sua viagem. No passado, a transferência de dinheiro para o estrangeiro implicava uma visita física a um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira. Mas agora existe uma solução mais fácil: as aplicações de transferência de dinheiro. Saiba como transferir dinheiro entre contas em diferentes países e os melhores serviços para transferências internacionais

A mudança para o estrangeiro é geralmente acompanhada de numerosas dificuldades. É muito comum ter dificuldade em gerir as suas finanças em dois países diferentes. Nem todos os países do mundo dispõem do mesmo sistema bancário eletrónico e rápido a que se habituou no seu país de origem. Muitas vezes, mesmo para abrir uma conta, é necessário apresentar documentos em várias fases, aguardar que o pedido seja processado e até receber um cartão, um código PIN e informações sobre a banca em linha por correio (tudo, evidentemente, em cartas separadas). Por vezes, o processo de abertura de conta pode demorar mais de 5 semanas.

Como pode então um expatriado gerir confortavelmente o seu dinheiro e efetuar transferências?

Uma única conta para gerir todo o seu dinheiro

Se viveu em países diferentes, pode ter reparado que tinha contas diferentes para moedas diferentes. No entanto, os expatriados experientes aconselham-no a abrir uma única conta bancária numa moeda estável (GBP/USD/EUR) onde possa guardar todo o seu dinheiro. Esta passará a ser a sua conta central, que não mudará, independentemente do país em que se encontre. Pode transferir todo o seu dinheiro disponível aqui.

Como efetuar transferências entre contas em países diferentes?

Utilizar um banco para transferir as suas poupanças entre contas nacionais e estrangeiras pode ser muito dispendioso. Uma vez que é simultaneamente o destinatário e o remetente, pode contar com comissões de ambas as partes.

Além disso, é importante ter em conta que as comissões internacionais são geralmente mais elevadas do que as comissões relativas às transferências nacionais. Podem também variar em função da forma como são efectuadas as transferências (online, por telefone ou numa agência local).

Para além da comissão, os bancos também cobram uma margem de lucro de cerca de 5% e podem até cobrar uma taxa de conversão, aumentando ainda mais o custo das suas transferências.

É por isso que cada vez mais expatriados estão a recorrer a serviços e aplicações especiais para gerir as suas próprias poupanças:

- TransferWise é o melhor serviço para transferências internacionais

A maioria dos expatriados utiliza o TransferWise para transferir dinheiro entre contas bancárias de diferentes países. É normalmente a opção mais barata e mais rápida, e pode enviar dinheiro para cerca de 60 países em todo o mundo.

A TransferWise centra-se na "banca sem fronteiras", o que significa que as pessoas podem facilmente gerir dinheiro em várias moedas e receber contas bancárias com estes códigos específicos de cada país. Uma conta multimoeda permite aos clientes obter dados bancários locais para oito países/regiões diferentes: Austrália, Reino Unido, Europa, Hungria, Nova Zelândia, Roménia, Singapura e Estados Unidos.

Não existe qualquer taxa mensal para uma conta TransferWise, mas existe um limite para o montante de dinheiro que pode levantar gratuitamente numa caixa multibanco todos os meses - $250 grátis, depois 2%.

Outra vantagem é a rapidez - a TransferWise envia 30% dos seus pagamentos em menos de 20 segundos, em comparação com os 3-5 dias de um banco tradicional.

- O N26 é um banco internacional em linha

O N26 é um banco online que tem crescido rapidamente desde a sua criação em 2013. Em junho de 2020, recebeu um lugar na lista dos melhores bancos do mundo, segundo a Forbes.

O N26 oferece muito do que você esperaria de um banco tradicional: uma conta corrente com um aplicativo que rastreia seus gastos e ajuda a criar metas de economia. O volume de levantamentos de dinheiro nas caixas multibanco é ilimitado. O N26 está atualmente disponível na Europa (exceto no Reino Unido), nos Estados Unidos da América e tem planos de lançamento no Brasil.

- Revolut é a melhor ferramenta de gestão de dinheiro

O Revolut é um cruzamento entre o TransferWise e o N26, mas com opções adicionais de gestão de criptomoedas e investimentos.

A Revolut foi lançada no Reino Unido em 2015 e desde então expandiu-se para mais de 35 países, incluindo os Estados Unidos, Austrália e Singapura. De acordo com o seu sítio Web, tem mais de 12 milhões de clientes com contas pessoais e suporta mais de 30 moedas.

Estão disponíveis três planos de adesão: Standard, Premium e Platinum.

A vantagem da aplicação são as oportunidades para os investidores. Se quiser gerir todas as suas finanças numa única aplicação e poder gastar diretamente da sua conta enquanto vive no estrangeiro, vale a pena considerar o Revolut.

À primeira vista, pode ser difícil compreender todas as características da gestão do dinheiro no estrangeiro. No entanto, as aplicações acima referidas simplificarão este processo e permitirão poupar muito dinheiro.

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