Lorsque vous vous installez dans un autre pays, vous devez maîtriser votre situation financière. Trop souvent, les expatriés sont enthousiastes à l'idée de tout planifier pour la vie dans un nouveau pays, mais ne parviennent pas à organiser leurs finances. Nous avons rassemblé les erreurs financières les plus courantes que les expatriés doivent éviter lorsqu'ils s'installent à l'étranger

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Partir à l'étranger est une aventure passionnante qui offre à chaque expatrié de nouvelles perspectives, opportunités et expériences. En général, avant de voyager, les gens planifient en détail tout ce qui concerne le futur pays de résidence, mais ils oublient très souvent l'élément le plus important : les finances.

Que vous partiez à l'étranger pour un nouvel emploi ou que vous preniez votre retraite, vous devez garder vos finances sous contrôle. Pour que vous ne soyez pas victime d'une mauvaise préparation financière, nous avons dressé une liste des 11 erreurs financières les plus courantes que les expatriés peuvent commettre lorsqu'ils s'installent à l'étranger, ainsi que des conseils utiles pour les éviter. Parlons-en plus en détail.

Erreur 1 - L'incompréhension des fonctionnaires du fisc est obligatoire

La méconnaissance de la procédure d'imposition des revenus et des biens des expatriés dans le nouveau pays et dans le pays d'origine est l'une des erreurs les plus courantes lors de la planification d'un déménagement à l'étranger. Selon la situation, vous pouvez soit payer plus d'impôts, soit recevoir une pénalité pour ne pas les avoir payés.

Conseil : Consultez un fiscaliste qualifié pour comprendre vos obligations fiscales et planifier vos paiements.

Erreur 2 - Ne pas tenir compte des coûts excessifs

Déménager à l'étranger est un événement assez coûteux, mais il arrive que les expatriés n'en tiennent pas compte lorsqu'ils planifient leur changement de résidence. Les visas, la préparation des documents de permis, les honoraires d'avocats et les frais de transport sont généralement les plus onéreux.

Conseil : Évaluez votre situation et déterminez les dépenses qui vous attendent au cours des premières semaines dans votre nouveau pays.

Les experts conseillent d'avoir suffisamment d'argent pour vivre 3 à 6 mois dans un nouveau pays avant de déménager.

Erreur 3 - Ne pas prévoir les différences de taux de change

Selon votre pays d'origine et votre destination finale, le coût de la vie dans votre nouveau pays peut augmenter ou diminuer. En outre, le taux de change influe sur le transfert de richesses de la mère patrie vers un nouvel État.

Conseil : lorsque vous faites le premier pas, n'oubliez pas de tenir compte des taux de change. Il est préférable de transférer des actifs avec l'aide d'un service spécial de transfert d'argent.

Erreur n° 4 - Ne pas épargner pour la retraite

Malheureusement, très souvent, les expatriés ne pensent pas à planifier leur budget de retraite. De nombreux expatriés comptent sur les plans de pension de leur employeur, mais cet argent peut ne pas suffire. D'autres expatriés négligent de cotiser au système de retraite de leur pays, ce qui peut avoir une incidence sur leur droit aux prestations.

Conseil : Réfléchissez à vos options de retraite et construisez un portefeuille diversifié en conséquence.

Erreur 5 - Ne pas prendre en compte les risques potentiels pour les actifs et ne pas les protéger

Les expatriés commettent très souvent l'erreur de ne pas protéger leurs actifs contre les fluctuations monétaires, l'inflation, l'instabilité politique et les litiges.

Conseil : lorsque vous envisagez de vous installer à l'étranger, veillez à prendre en compte les variations du taux de change et le niveau d'inflation, qui peuvent réduire votre pouvoir d'achat, ainsi que les risques politiques et juridiques susceptibles d'affecter vos droits de propriété, votre héritage et d'autres biens. Il est de loin préférable de diversifier votre patrimoine entre les différentes monnaies, juridictions et classes d'actifs, et de demander conseil à un professionnel sur la manière de protéger votre capital avant de déménager.

Erreur 6 - l'absence de police d'assurance

Très souvent, les expatriés oublient de souscrire une police d'assurance maladie, alors que ce document est un élément important du déménagement.

Conseil : assurez-vous d'avoir une police d'assurance maladie qui offre une couverture adéquate en fonction de votre âge et de vos besoins médicaux. Certaines polices offrent une couverture mondiale, ce qui est idéal si vous prévoyez de voyager beaucoup en tant qu'expatrié. D'autres polices d'assurance maladie fixent des prix distincts pour certaines régions.

Erreur 7 - Absence de budget de prévoyance

Une erreur courante chez les expatriés est de ne pas disposer d'un budget distinct en cas d'urgence ou de dépenses imprévues. Lorsque l'on vit à l'étranger, divers problèmes peuvent survenir - problèmes de santé, accidents, catastrophes naturelles, vol ou perte de revenus - et il est donc préférable de s'y préparer.

Conseil : prévoyez un fonds qui vous permettra de couvrir au moins six mois de frais de subsistance dans le pays d'accueil.

Erreur 8 - Ne pas contrôler la pertinence des documents financiers

Les documents financiers doivent être régulièrement mis à jour. Un expatrié doit suivre ses revenus, ses dépenses, ses impôts, ses investissements et ses actifs dans les différents pays. Vous devez également mettre à jour votre testament, votre procuration, vos désignations de bénéficiaires et d'autres documents juridiques.

Conseil : revoyez vos documents financiers au moins une fois par an ou à chaque fois que des changements importants interviennent dans votre vie.

Erreur 9 - Ne pas demander l'aide de spécialistes qualifiés

Malheureusement, très souvent, les expatriés refusent de demander l'aide de spécialistes, même lorsqu'ils en ont besoin. Planifier correctement son budget peut s'avérer très difficile, surtout lorsque l'on doit faire face à plusieurs systèmes fiscaux, monnaies, réglementations et cultures.

Conseil : si nécessaire, demandez conseil à des professionnels qualifiés et expérimentés qui vous aideront dans le processus de planification financière.

Erreur 10 - Fermer tous les comptes de crédit en même temps

La fermeture des comptes de crédit dans le pays d'origine est une étape importante du déménagement. Cependant, nous ne recommandons pas de fermer tous les comptes en même temps, car cela peut nuire à votre historique de crédit.

Il est également important d'informer la banque de votre déménagement si vous avez l'intention d'utiliser des comptes à l'étranger. Ainsi, la banque ne considérera pas les paiements effectués dans un autre pays comme une activité suspecte et ne suspendra pas votre carte, ce qui pourrait vous empêcher de dépenser lorsque vous serez dans un nouveau pays.

Conseil : Ne fermez pas tous vos comptes, car si vous décidez de revenir, vous aurez déjà établi votre crédit.

Erreur 11 - Ne pas planifier la procédure de transfert des pensions

Les expatriés qui prévoient de prendre leur retraite à l'étranger doivent savoir que certains pays imposent des restrictions et des conditions préalables au versement d'une pension. Par exemple, si vous déménagez des États-Unis d'Amérique, vos prestations sociales ne seront pas versées si vous vivez en Ukraine, en Géorgie ou à Cuba.

Conseil : renseignez-vous sur les conséquences d'un déménagement à l'étranger sur le versement de votre pension. Connaître les restrictions vous aidera à mieux planifier votre retraite dans un autre pays.

Il peut être difficile de comprendre toutes les subtilités de l'aspect financier d'un déménagement. Toutefois, si vous tenez compte des erreurs possibles et que vous faites tout ce qu'il faut, vous pouvez réaliser des bénéfices importants.

Pour vous assurer un déménagement en toute sécurité dans un nouveau pays, je vous conseille de faire appel à un spécialiste. Mes collègues, des spécialistes qualifiés ayant une formation juridique, vous aideront à éviter les situations désagréables pendant la migration.

Daria Rogova, responsable des assurances chez Visit World

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