L'accès à des soins de santé de qualité en Suisse est un élément essentiel d'une installation réussie. Découvrez le fonctionnement du système de santé suisse, le coût de l'assurance maladie, les couvertures de base disponibles et comment les expatriés peuvent éviter les erreurs coûteuses après leur arrivée

La Suisse figure régulièrement en tête des classements mondiaux pour la qualité de ses soins de santé, mais son système de santé diffère sensiblement de celui de la plupart des pays européens. Il n'existe pas de système de santé public gratuit classique ; en revanche, une assurance privée est obligatoire pour tous les résidents, y compris les citoyens allemands, italiens, français, portugais et espagnols. Pour les expatriés, cela signifie qu'il est essentiel de bien comprendre les règles de l'assurance maladie en Suisse avant de s'y installer.

Ce guide vous expliquera le fonctionnement du système de santé suisse, le niveau de couverture d'une assurance maladie de base et comment éviter les erreurs coûteuses une fois sur place.

L'assurance maladie est une protection fiable pour les voyageurs et les personnes prévoyant un long séjour à l'étranger. Elle couvre généralement les frais médicaux, l'hospitalisation d'urgence, l'évacuation sanitaire, ainsi que les imprévus survenant pendant le voyage.

Souscrivez une assurance maladie avec une couverture optimale et une durée de validité adaptée à vos besoins, de quelques jours à un an ou plus.

Comment fonctionne le système de santé en Suisse ?

Le système de santé suisse repose sur un modèle mixte public-privé. L’État fixe les règles et les normes, mais tous les services médicaux sont financés par une assurance privée obligatoire.

Toute personne résidant en Suisse plus de 90 jours – y compris les étrangers, les étudiants et les membres de leur famille – est tenue de souscrire une assurance maladie de base (LAMal/KVG). Celle-ci est proposée exclusivement par des compagnies d’assurance privées, mais ses conditions sont encadrées par la loi fédérale.

Important : l’inscription au système n’est possible qu’après l’arrivée en Suisse et l’enregistrement auprès du canton. Il est toutefois conseillé de commencer à chercher un assureur à l’avance.

Existe-t-il des soins de santé gratuits en Suisse ?

Non. Malgré le caractère universel du système, il n’existe pas de système de santé public gratuit en Suisse. Tous les résidents – citoyens et expatriés – paient leur propre assurance maladie. Même les retraités et les enfants disposent de leur propre assurance individuelle.

Parallèlement, l’État garantit l’égalité d’accès aux soins : les assureurs ne sont pas autorisés à refuser la couverture de base ni à augmenter les tarifs en raison de maladies chroniques.

Qui est tenu de souscrire une assurance maladie en Suisse ?

L'assurance maladie est obligatoire en Suisse pour :

- Les expatriés et les résidents séjournant plus de 90 jours ;

- Les nomades numériques et les télétravailleurs ;

- Les membres de la famille et les personnes à charge ;

- Les nouveau-nés (inscription dans les 3 mois suivant la naissance).

Il existe quelques exceptions : certains étudiants bénéficiant d'une assurance internationale, les travailleurs frontaliers, les diplomates et les retraités percevant une pension de l'UE/AELE.

Que couvre l'assurance maladie de base en Suisse ?

La formule de base est identique pour toutes les compagnies d'assurance et couvre 80 à 90 % des frais de soins. Elle inclut :

- les consultations chez un médecin généraliste ;

- les soins dans les hôpitaux publics ;

- les urgences médicales ;

- les médicaments sur ordonnance ;

- la grossesse et l'accouchement ;

- les vaccinations et les examens préventifs ;

- la réadaptation ;

- une partie des soins de santé mentale ;

- certains traitements alternatifs.

Ne sont pas inclus : les soins dentaires, les chambres privées, les lunettes pour adultes et les interventions esthétiques programmées.

Combien coûte l'assurance maladie en Suisse ?

Le coût de l'assurance dépend du canton, de l'âge et de la franchise choisie. En moyenne :

- Adultes : 300 à 600 CHF par mois ;

- Jeunes adultes : 220 à 400 CHF ;

- Enfants : 100 à 200 CHF.

Les cantons les plus chers : Genève, Bâle-Ville, Vaud.

Les moins chers : Appenzell Rhodes-Intérieures, Nidwald, Uri.

En plus des cotisations mensuelles, une franchise est à prévoir : il s'agit d'une somme que vous payez avant que l'assurance ne prenne en charge les frais. Elle varie de 300 à 2 500 CHF par an.

Comment s'inscrire à l'assurance maladie suisse

Si vous prévoyez de séjourner en Suisse plus de 90 jours, la loi vous oblige à souscrire une assurance maladie dans les trois mois suivant votre inscription à votre lieu de résidence. La procédure est assez simple et se déroule en plusieurs étapes.

Étape 1. Choisir une compagnie d'assurance

Vous avez le droit de choisir n'importe quel assureur suisse agréé figurant sur la liste officielle. Toutes les compagnies proposent la même couverture de base approuvée par l'État, mais le coût des polices et le niveau de service peuvent varier.

Étape 2. Faire une demande d'assurance

Après avoir choisi un assureur, vous devez remplir un formulaire de demande et fournir les documents suivants : un titre de séjour ou une confirmation de dépôt de la demande, une adresse de résidence en Suisse, un passeport ou une carte d'identité, et dans certains cas, un numéro de sécurité sociale. De nombreuses compagnies d'assurance permettent de souscrire une police en ligne.

Étape 3. Choisir son modèle d'assurance et sa franchise

Lors de votre inscription, vous choisissez un modèle de service : standard, HMO, Telmed ou médecin de famille. Vous devez également définir une franchise annuelle, comprise entre 300 et 2 500 francs suisses. Plus la franchise est élevée, plus la prime mensuelle est basse.

L’assurance maladie de base couvre les consultations chez le médecin généraliste, les traitements dans les hôpitaux publics, les urgences, la maternité et la plupart des médicaments sur ordonnance. Les soins dentaires, les séjours en chambre privée et les médecines alternatives sont, quant à eux, pris en charge séparément ou par le biais d’assurances complémentaires.

Assurances complémentaires en Suisse

De nombreux résidents suisses souscrivent des assurances complémentaires pour étendre leur couverture. Celles-ci peuvent inclure :

- les soins dentaires ;

- les médecines alternatives ;

- les cliniques et chambres privées ;

- un plus large choix de médecins.

Contrairement à l’assurance de base, ces assurances ne sont pas obligatoires et les compagnies d’assurance sont en droit de refuser la prise en charge pour des raisons de santé.

Comment trouver un médecin ou un dentiste en Suisse ?

La plupart des assurances exigent une première consultation chez le médecin traitant. Les formules plus complètes permettent de prendre rendez-vous directement avec un spécialiste.

Les médecins travaillent généralement sur rendez-vous et toute annulation effectuée moins de 24 heures à l’avance peut entraîner une amende. Le délai d'attente moyen est de quelques heures à quelques jours.

Pharmacies et médicaments en Suisse

On trouve facilement des pharmacies dans toutes les villes de Suisse. La plupart sont ouvertes de 9h00 à 17h00 et fermées le dimanche. Chaque région dispose d'une pharmacie de garde pour les urgences.

Les médicaments de marque sont chers ; il est donc conseillé de demander des génériques.

Soins médicaux d'urgence en Suisse

En cas d'urgence :

- 144 – ambulance ;

- 112 est le numéro d'urgence européen.

Les soins d'urgence ne sont pas entièrement couverts ; une assurance complémentaire peut donc être utile.

Accouchement en Suisse

En Suisse, un accouchement peut avoir lieu à l'hôpital, dans une maison de naissance ou à domicile. Sans assurance, le coût peut varier entre 7 000 et 9 000 CHF. Avec une assurance de base, la plupart des frais sont couverts.

Bien que l'accouchement ne confère pas automatiquement la nationalité suisse, il peut faciliter l'obtention d'un passeport suisse ultérieurement.

Avantages et inconvénients du système de santé suisse

Avantages du système de santé suisse 

- Qualité des soins identique pour tous ;

- Hôpitaux et spécialistes de haut niveau ;

- Absence de discrimination fondée sur l’état de santé.

Inconvénients du système de santé suisse 

- Coût élevé ;

- Frais importants à la charge du patient ;

- Assurance obligatoire, même pour les courts séjours.

Le système de santé suisse est complexe, mais logique. En souscrivant une assurance à temps, en choisissant la franchise adaptée et en comprenant les garanties de votre contrat, vous bénéficierez d’un des meilleurs systèmes de santé au monde, sans stress ni dépenses imprévues.

Avant de vous installer en Suisse, il est conseillé de prévoir votre budget médical et d'envisager une assurance complémentaire pour une protection optimale.

La Suisse possède l'un des systèmes de santé les plus onéreux d'Europe, et l'assurance maladie est obligatoire pour tout séjour de plus de 90 jours. Une assurance adaptée vous permettra d'éviter des frais importants liés aux traitements, à l'hospitalisation et aux soins d'urgence.

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Pour rappel, la Suisse est une destination prisée des expatriés. Elle garantit à ses résidents la sécurité, un système de santé et un système éducatif performants, et offre un véritable havre de paix à proximité des grandes capitales européennes. Travailler en Suisse présente également de nombreux avantages. Nous vous avons déjà indiqué le nombre d'étrangers qui pourront obtenir un permis de travail en Suisse en 2025.

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