Іноземці, які приїздять до ФРН повинні мати медичне страхування для отримання візи. Готуючись до переїзду, важливо дізнатися про вимоги до страхування в Німеччині. Розповідаємо, які типи медичного страхування існують в Німеччині в залежності від мети подорожі та як іноземцю обрати державного та приватного страхового агента

Дізнайтеся більше про Німеччину

Натисніть тут

Кожен іноземець, який їде до Німеччини з метою подорожі чи постійного проживання повинен мати поліс медичного страхування. Проте тип поліса залежить від конкретної мети поїздки. Робота, навчання, фриланс чи подорож – для певного виду діяльності вам підходять різні типи полісів. 

Який вид медичного страхування потрібно мати в залежності від мети подорожі до Німеччини? Детальний посібник далі. 

Які типи медичного страхування існують в Німеччині?

У Німеччині можна виділити три види полісів медичного страхування для іноземців:  

- Державне медичне страхування;

- Приватне медичне страхування; 

- Медичне страхування під час подорожі.

Детально про особливості страхування в Німеччині та систему охорони здоровʼя країни читайте за посиланням. 

1. Особливості медичного страхування для працівників

Кожен працівник у Німеччині повинен мати поліс медичного страхування. Тип страхування на який Ви отримаєте право залежить від Вашої заробітної плати. Якщо найманий працівник заробляє менше ніж 66 600 євро на рік (або 5 550 євро на місяць), він може отримати виключно державне медичне страхування. Саме такий поліс оформили 90% найманих працівників у ФРН. 

Державне медичне страхування для працівників у Німеччині

Загалом у Німеччині налічується 97 постачальників державного медичного страхування (Krankenkassen), з яких можна вибрати. Кожен страховий агент покриває однаковий перелік послуг, включаючи стаціонарне лікування, амбулаторне лікування, ліки, реабілітаційне лікування та деякі стоматологічні процедури.

Вартість поліса також однакова –  базова ставка 14,6% від зарплати (плюс додаткові премії до 2,4%). Таким чином, зі зростанням вашої зарплати збільшуються і ваші внески на медичне страхування, хоча вони обмежуються, коли дохід досягає суми 4837 євро на місяць. 

Роботодавець зобовʼязаний покривати 50% вартості поліса медичного страхування. Тобто працівник може розраховувати, що з його зарплати на страхування буде утримано 7,3%. 

Приватне медичне страхування для найманих працівників 

Якщо зарплата експата в Німеччині перевищує 66 600 євро на рік, він отримує право оформити поліс приватного медичного страхування. До його переваг можна віднести:

- Експат має доступ до ширшого спектра процедур.

- Отримати медичну допомогу набагато простіше та швидше.

- Поліс можна налаштувати відповідно до особистих потреб у лікуванні та бюджету.

- Повне стоматологічне покриття та страхування під час подорожі.

2. Медичне страхування для студентів

Медичне страхування є обовʼязковим документом для іноземних студентів у Німеччині. Без даних поліса Ви не зможете бути зарахованим та розпочати програму навчання. Також наявність страхування є обовʼязковою вимогою для отримання студентської візи. 

Державне медичне страхування для іноземних студентів у Німеччині

Державні постачальники медичного страхування (Krankenkassen) зобовʼязані страхувати іноземних студентів у віці до 30 років або до завершення 14-го семестру в університеті. Сума щомісячного внеску за полісом становитиме 105 євро. Студенти отримують доступ до послуг національної системи охорони здоров’я світового рівня, включаючи стаціонарне лікування, амбулаторне лікування, ліки, реабілітаційне лікування та деякі стоматологічні послуги. 

Приватне медичне страхування

Іноземці, які не мають права на оформлення поліса державного медичного страхування, зобовʼязані оформити приватний поліс. До даної категорії можна віднести:

- Студентів старше 30 років.

- Учнів мовних шкіл, в тому числі тих, хто проходить підготовчі мовні курси перед вступом до університету.

- Доценти та дослідники.

Важливо! Перш ніж купувати поліс медичного страхування для студентів обовʼязково уточніть в університеті чи підходить навчальному закладу обраний вами документ. 

3. Медичне страхування для фрилансерів у Німеччині

Поліс медичного страхування – обовʼязковий документ для самозайнятих працівників і фрилансерів, які вирішили оселитись у Німеччині. Іноземці можуть обрати між державним та приватним полісом. Проте, на відміну від найманих працівників, для яких роботодавець компенсує 50% вартості поліса, фрилансери зобовʼязані сплачувати самостійно 100% страхових внесків – це може бути досить дорого.

Державне медичне страхування для фрилансерів у Німеччині

Всі 97 державних постачальника медичного страхування (Krankenkassen) покривають однакові послуги – стаціонарне лікування, амбулаторне лікування, ліки, реабілітаційне лікування та деякі стоматологічні послуги. Вартість поліса також однакова – 14,6% від вашого доходу (плюс додаткові премії до 2,4%), тому зі зростанням прибутку, зростатимуть і внески на медичне страхування і в певний момент поліс може стати дуже дорогими. Наприклад, якщо Ви зароблятимете 4500 євро на місяць, то за поліс державного медичного страхування у Німеччині доведеться платити 657 євро на місяць. Ті хто заробляє менше чи взагалі нічого, все одно зобовʼязані будуть сплатити мінімальний щомісячний страховий внесок у сумі 180 євро. 

Однак поліс державного медичного страхування має певні переваги для фрилансерів:

- Сума страхових внесків не залежить від віку чи стану здоровʼя, тому це доволі вигідно для старших іноземців. 

- Попередні умови не впливають на вартість поліса.

- Дія страхування також охоплює і членів Вашої родини. 

Важливо! Право на державне медичне страхування у Німеччині як фрилансер чи самозайнятий працівник мають лише громадяни країн-членів ЄС/ЄЕЗ та ті, хто нещодавно мав поліс державного медичного страхування в одній з Європейських країн. Всім іншим необхідно оформити приватне страхування. 

Приватне медичне страхування для фрилансерів у Німеччині

Через занадто високу ціну поліса державного медичного страхування у Німеччині, багато самозайнятих працівників часто обирають приватне страхування. 

Зазвичай його вартість залежить від віку, стану здоров’я, наявних захворювань та роду діяльності іноземця. Тому молодим та здоровим фрилансерам із великою заробітною платною часто набагато вигідніше обрати приватне страхування. Крім того, приватне страхування надає доступ до ширшого спектра процедур. Також є можливість обрати поліс, який повністю задовольнить Ваші потреби, включаючи повне стоматологічне покриття та захист під час подорожі. 

У випадку, якщо Ви отримуєте невисокий дохід чи маєте суттєві проблеми зі здоровʼям, то вам можуть відмовити приватні медичні страхові компанії в Німеччині. Тоді єдиний варіант – оформити поліс медичного страхування за кордоном.

4. Медичне страхування для шукачів роботи у Німеччині

Іноземці, які оформлюють візу шукача роботи також повинні мати поліс медичного страхування. Однак дана категорія експатів не має права на державне медичне страхування у Німеччині, а поліс приватного німецького страхового агента може коштувати досить дорого. 

У цьому випадку радимо звертати увагу на медичне страхування для іноземців, яке гарантує надання медичної допомоги під час хвороби та дозволить оформити візу для переїзду. 

5. Медичне страхування для туристів

Іноземці, які планують провести відпустку у ФРН чи оформлюють  Working Holiday Visa – дозвіл, який надає право громадянам Аргентини, Австралії, Бразилії, Канади, Чилі, Ізраїлю, Японії, Нової Зеландії, Південної Кореї, Тайваню або Уругваю жити та працювати в Німеччині до 1 року, також зобовʼязані оформити поліс медичного страхування. Вимоги до документа:

- Діяти протягом усього періоду перебування в Німеччині.

- Покривати не менше 30 000 євро медичних витрат.

- Компенсувати репатріацію на батьківщину.

Поліси більшості приватних страхових агентів відповідають вищезазначеним вимогам.

Важливо! Деякі посольства чи консульства ФРН мають вищі вимоги до страхування. Тому перед оформленням поліса зверніться до обраного представництва, щоб дізнатись саме його стандарти. 

Як іноземцю обрати державного та приватного страхового агента у Німеччині?

Іноземцю може бути досить складно визначитись який з 97 постачальників підійде найкраще. Тому обираючи агента звертайте увагу на те, наскільки компанія дружня до іноземців і чи надає страховий агент підтримку та консультації англійською мовою. Також важливо, щоб компанія входила до переліку агентів, чиї поліси приймає імміграційна влада ФРН для оформлення дозволу на роботу чи Блакитної карти. Додатковими перевагами буде, якщо в компанії:

1. Зрозумілий та простий процес онлайн переходьте за посиланням реєстрації.

2. Процедура отримання медичних послуг не потребує зайвих зусиль, тобто для одержання медичної допомоги достатньо показати картку медичного страхування. Оплата за лікування пройде автоматично.

Найбільшою державною страховою компанією в Німеччині є TK Health Insurance. Також популярністю користується страхова компанія BARMER.

Дар'я Рогова  - керівник відділу страхування Visit World

Для безпечного переїзду, подорожі або працевлаштування у новій країні вам знадобиться медичне страхування. Розширений поліс можна оформити на нашому сайті за посиланням.

Продукти від Visit World для комфортної подорожі:

Чек-лист для отримання візи та необхідних документів у Німеччині;

Юридичні консультації з питань імміграції в Німеччині;

Туристичне страхування для іноземців в Німеччині;

Медичне страхування по всьому світу.

Медичне страхування для виїзду за кордон: детальний посібник.