Elegir el mejor plan de seguro médico es una decisión importante en la vida de todo expatriado, ya que apresurarse y elegir la póliza incorrecta puede ser costoso. Este artículo ofrece una guía paso a paso para ayudarte a elegir el seguro médico adecuado

Obtener un seguro médico es una prioridad para muchas personas en todo el mundo. Alrededor del 60% de los estadounidenses cuenta con algún tipo de seguro médico, y en el Reino Unido, la cifra es del 50%. El seguro médico se ha vuelto especialmente popular desde la pandemia de COVID-19. La gente se ha dado cuenta de que el seguro ya no es un privilegio, sino una necesidad para muchas familias en todo el mundo.

Sin embargo, elegir la póliza de seguro médico adecuada puede ser una tarea abrumadora, especialmente si no se sabe qué factores buscar al contratarla.

Para facilitar este proceso, hoy le guiaremos por los 7 pasos que debe seguir antes de contratar un seguro médico.

Paso 1: Elija un mercado de seguros médicos

La mayoría de las personas contratan un seguro médico a través de su empresa. Si su empresa ofrece una póliza, es posible que no necesite buscar una alternativa en el mercado de seguros privados. Sin embargo, aunque el seguro patrocinado por la empresa es más económico, puede tener una cobertura limitada. Por lo tanto, le recomendamos que averigüe qué servicios cubre la póliza de su empresa y, si es necesario, continúe su búsqueda entre compañías privadas.

Paso 2: Analice sus necesidades

Si planea contratar un seguro médico para usted o algún miembro de su familia, primero determine cuáles son sus necesidades básicas. Para ello, analice si padece alguna enfermedad crónica y qué servicios médicos adicionales podría necesitar, como atención prenatal, parto, etc.

Si es necesario, considere las pólizas especializadas. Por ejemplo, si contrata un seguro para sus padres mayores, será mucho más conveniente contratar una póliza para ellos en lugar de un seguro estándar.

Paso 3: Determine la cobertura que necesita

Los expertos recomiendan que el monto del seguro médico supere al menos 6 veces el salario promedio en el país de residencia. Por ejemplo, si el salario promedio en el país es de $1,500, el costo de la póliza debería ser de $9,000. Si contrata una póliza para toda la familia, este monto debe multiplicarse por el número de miembros de la familia; es decir, la cobertura para una familia de 4 debería ser de $36,000.

Paso 4: Preste atención a los componentes importantes de la póliza

Una vez que haya determinado sus necesidades y el monto de la cobertura, debe prestar atención a varios factores que deben estar presentes en su póliza:

- Hospitalización: cuando una persona permanece hospitalizada durante más de 24 horas, se denomina hospitalización. Busque un plan que le brinde la máxima cobertura para hospitalización.

- Tratamiento ambulatorio: muchos procedimientos y cirugías, como quimioterapia, tratamiento de cataratas y diálisis, no requieren hospitalización. Este tratamiento puede recibirse en pocas horas en un hospital y se denomina tratamiento ambulatorio. Por lo tanto, busque una póliza que también lo cubra.

- Preste atención al período de indemnización y al monto exacto de cobertura para cada tipo de atención médica.

Paso 5: Compare el monto de los costos adicionales

Además de su prima mensual, su póliza de seguro puede incluir costos adicionales. Estos son algunos términos clave que podría ver en su póliza:

- El copago es una tarifa fija (p. ej., $20) que usted paga cada vez que recibe un servicio o procedimiento médico.

- El coaseguro es un porcentaje (p. ej., el 20%) de la factura médica que usted paga; el resto lo cubre su plan de seguro médico.

- El deducible es la cantidad que usted paga por la atención médica antes de que su plan de seguro comience a cubrirla.

- El máximo de gastos de bolsillo es el monto máximo que pagará de su bolsillo por atención médica en un año. Una vez alcanzado este máximo, su seguro pagará el resto.

- Los copagos son la cantidad que excede la cobertura de su póliza de seguro y usted debe pagarla de su bolsillo.

- La prima es la cantidad mensual que paga por su póliza de seguro médico.

En general, cuanto mayor sea su prima mensual, menores serán sus gastos de bolsillo, como copagos y coaseguros (y viceversa). Un plan que cubre la mayor parte de sus gastos médicos, pero con primas mensuales más altas, puede ser mejor si: consulta frecuentemente a un médico general o especialista, necesita atención de emergencia con frecuencia, toma regularmente medicamentos costosos o de marca, está embarazada, planea tener un bebé o tiene hijos pequeños, tiene una cirugía electiva próximamente o le han diagnosticado una enfermedad crónica como diabetes o cáncer.

Un plan con gastos de bolsillo más altos y primas mensuales más bajas puede ser una mejor opción si: no puede afrontar las primas mensuales más altas de un plan con gastos de bolsillo más bajos, goza de buena salud y rara vez consulta al médico.

Paso 6: Compare la red hospitalaria de diferentes compañías de seguros

Por lo general, si contrata una póliza de seguro, en caso de enfermedad deberá contactar a médicos en ciertas instituciones de salud. Si conoce un hospital que considera que le conviene más, asegúrese de que forme parte de la red hospitalaria de su aseguradora. Si suele trabajar con un médico en particular, verifique también si tiene convenio con su compañía de seguros.

Paso 7: Averigüe el alcance de los servicios

En esta etapa, ya tendrá varias pólizas para elegir. Por lo tanto, revise en detalle el alcance de los servicios que ofrece cada compañía de seguros. Algunas pueden ofrecer una cobertura más amplia para procedimientos adicionales como fisioterapia, tratamientos de infertilidad o salud mental, mientras que otras pueden ofrecer una mejor cobertura en casos de emergencia.

Con frecuencia, al contratar un seguro médico, las personas se fijan en el bajo costo y cometen errores, ya que el monto de la prima es un factor importante a considerar, pero al mismo tiempo no garantiza que su póliza satisfaga todas sus necesidades. También es muy importante contratar una póliza con un agente de seguros confiable.

Contratar un seguro médico es una inversión en su propia salud y seguridad financiera. Una póliza adecuada le permite evitar gastos imprevistos y recibir atención médica de calidad en el momento oportuno. Al elegir un seguro, es importante prestar atención no solo al costo de la prima, sino también a la cobertura completa, la fiabilidad de la compañía y sus propias necesidades. Si aborda este proceso con cuidado, el seguro médico se convertirá en una verdadera protección para usted y su familia.

Si planea mudarse al extranjero por trabajo o estudios, el seguro médico cobra aún más importancia. En muchos países, una póliza es un requisito previo para obtener una visa o un permiso de residencia. Para preparar adecuadamente la documentación y evitar el rechazo, le recomendamos contactar con abogados profesionales en migración. Ellos le ayudarán a elegir la mejor póliza de seguro, prepararán la documentación necesaria y le acompañarán en todas las etapas del registro.

¡Recordatorio! El seguro médico en EE. UU. es una de las principales preocupaciones para quienes planean vivir, trabajar o estudiar en este país. Descubra qué tipos de seguros de salud están disponibles en EE. UU. en 2025, en qué se diferencian HMO, PPO, EPO, POS, HDHP y HSA, cuáles son los precios promedio de los planes y cómo elegir la opción más rentable para usted y su familia.

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