Choisir la meilleure assurance santé est une décision importante pour tout expatrié, car se précipiter et choisir la mauvaise police peut coûter cher. Cet article vous guide pas à pas pour choisir la bonne assurance santé

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Souscrire une assurance maladie est une priorité pour de nombreuses personnes à travers le monde. Environ 60 % des Américains bénéficient d'une assurance maladie, et ce chiffre atteint 50 % au Royaume-Uni. L'assurance maladie est devenue particulièrement populaire depuis la pandémie de Covid-19. On a compris que l'assurance n'est plus un privilège, mais une nécessité pour de nombreuses familles à travers le monde.

Cependant, choisir la bonne police d'assurance maladie peut s'avérer complexe, surtout si l'on ne connaît pas les critères à prendre en compte lors de la souscription.

Pour vous faciliter la tâche, nous vous présentons aujourd'hui les 7 étapes à suivre avant de souscrire une assurance maladie.

Étape 1 – Choisir une compagnie d'assurance maladie

La plupart des gens souscrivent une assurance maladie par l'intermédiaire de leur employeur. Si votre employeur propose une assurance maladie, vous n'aurez peut-être pas besoin de chercher une alternative sur le marché privé. Cependant, si l'assurance parrainée par l'employeur est moins chère, sa couverture peut être limitée. Nous vous recommandons donc de vous renseigner sur les services couverts par la police de votre employeur et, si nécessaire, de poursuivre vos recherches auprès des compagnies privées.

Étape 2 – Analysez vos besoins

Si vous envisagez de souscrire une assurance santé pour vous-même ou un membre de votre famille, commencez par déterminer vos besoins fondamentaux. Pour ce faire, déterminez si vous souffrez de maladies chroniques et quels services médicaux supplémentaires vous pourriez avoir besoin, comme la gestion de la grossesse, l'accouchement, etc.

Si nécessaire, privilégiez les polices d'assurance spécialisées. Par exemple, si vous souscrivez une assurance pour vos parents âgés, il sera beaucoup plus judicieux de souscrire une assurance senior plutôt qu'une assurance standard.

Étape 3 – Déterminez le montant de la couverture dont vous avez besoin

Les experts recommandent que le montant de l'assurance santé soit au moins six fois supérieur au salaire moyen du pays de résidence. Par exemple, si le salaire moyen est de 1 500 $, le coût de la police devrait être de 9 000 $. Si vous souscrivez une police pour toute la famille, multipliez ce montant par le nombre de membres de la famille, soit une couverture de 36 000 $ pour une famille de 4 personnes.

Étape 4 – Attention aux éléments importants de la police d'assurance

Après avoir défini vos besoins et le montant de la couverture, vous devez prêter attention à plusieurs facteurs qui doivent figurer dans votre police d'assurance :

- Hospitalisation : une hospitalisation de plus de 24 heures est considérée comme une hospitalisation. Recherchez une formule offrant une couverture maximale pour une hospitalisation.

- Soins en hôpital de jour : de nombreuses interventions et chirurgies, telles que la chimiothérapie, le traitement de la cataracte et la dialyse, ne nécessitent pas d'hospitalisation. Ces soins peuvent être dispensés en quelques heures à l'hôpital et sont appelés soins de jour. Par conséquent, recherchez une police qui couvre également les soins de jour.

- Vérifiez la durée d'indemnisation et le montant exact de la couverture pour chaque type de soins médicaux.

Étape 5 – Comparer le montant des frais supplémentaires

En plus de votre prime mensuelle, votre police d'assurance peut inclure des frais supplémentaires. Voici quelques termes clés que vous pourriez retrouver sur votre police d'assurance :

- Le ticket modérateur est un montant fixe (par exemple, 20 $) que vous payez pour chaque prestation ou intervention médicale.

- La coassurance est un pourcentage (par exemple, 20 %) de la facture médicale que vous payez, le reste étant pris en charge par votre assurance maladie.

- La franchise est le montant que vous payez pour les soins médicaux avant que votre assurance ne commence à prendre en charge.

- Le montant maximal à votre charge est le montant maximal que vous devrez payer pour les soins médicaux sur une année. Une fois ce montant maximal atteint, votre assurance prend en charge le reste.

- Le ticket modérateur est le montant qui dépasse le montant couvert par votre police d'assurance et que vous devez payer de votre poche.

- La prime est le montant mensuel que vous payez pour votre assurance maladie.

En général, plus votre prime mensuelle est élevée, moins vos frais à votre charge, tels que les quotes-parts et la coassurance, sont élevés (et inversement). Une formule qui prend en charge la plupart de vos frais médicaux, mais dont les primes mensuelles sont plus élevées, peut être plus avantageuse si : vous consultez fréquemment un médecin généraliste ou un spécialiste, avez souvent besoin de soins d'urgence, prenez régulièrement des médicaments coûteux ou de marque, êtes enceinte, prévoyez une grossesse ou avez de jeunes enfants, devez subir une intervention chirurgicale programmée prochainement ou souffrez d'une maladie chronique comme le diabète ou le cancer.

Une formule avec des frais à votre charge plus élevés et des primes mensuelles plus basses peut être un meilleur choix si : vous ne pouvez pas vous permettre les primes mensuelles plus élevées d'une formule avec des frais à votre charge moins élevés, êtes en bonne santé et consultez rarement un médecin.

Étape 6 – Comparer le réseau hospitalier de différentes compagnies d'assurance

Généralement, si vous souscrivez une assurance, en cas de maladie, vous devrez contacter les médecins de certains établissements de santé. Si vous connaissez un hôpital qui vous convient le mieux, assurez-vous qu'il fait partie du réseau hospitalier de votre assureur. Si vous avez l'habitude de travailler avec un médecin en particulier, vérifiez également s'il a un accord avec votre compagnie d'assurance.

Étape 7 – Identifier l'étendue des services

À ce stade, vous aurez déjà le choix entre plusieurs polices d'assurance. Vérifiez donc en détail l'étendue des services proposés par chaque compagnie d'assurance. Certaines peuvent offrir une couverture plus étendue pour des interventions complémentaires telles que la physiothérapie, les traitements contre l'infertilité ou la santé mentale, tandis que d'autres peuvent offrir une meilleure couverture en cas d'urgence.

Lors de la souscription d'une assurance maladie, on se méprend souvent sur le faible coût de l'assurance, car le montant de la prime est un facteur important à prendre en compte. Cependant, il ne garantit pas que votre police répondra à tous vos besoins. Il est également essentiel de souscrire une assurance auprès d'un agent d'assurance fiable.

Souscrire une assurance maladie est un investissement pour votre santé et votre sécurité financière. Une police d'assurance adaptée vous permet d'éviter les dépenses imprévues et de bénéficier de soins de qualité au bon moment. Lors du choix d'une assurance, il est important de se concentrer non seulement sur le coût de la prime, mais aussi sur l'exhaustivité de la couverture, la fiabilité de la compagnie et vos propres besoins. Si vous abordez ce processus avec soin, l'assurance maladie deviendra une véritable protection pour vous et votre famille.

Si vous envisagez de partir travailler ou étudier à l'étranger, la question de l'assurance maladie devient encore plus importante. Dans de nombreux pays, une police d'assurance est une condition préalable à l'obtention d'un visa ou d'un permis de séjour. Pour préparer correctement vos documents et éviter tout refus, contactez des avocats spécialisés en droit de l'immigration. Ils vous aideront à choisir la meilleure police d'assurance, à préparer les documents nécessaires et à vous accompagner à toutes les étapes de l'inscription.

Rappel : L'assurance maladie aux États-Unis est l'un des principaux enjeux pour ceux qui envisagent de vivre, travailler ou étudier dans ce pays. Découvrez quels types d'assurance maladie sont disponibles aux États-Unis en 2025, en quoi HMO, PPO, EPO, POS, HDHP et HSA diffèrent, quels sont les prix moyens des plans et comment choisir l'option la plus rentable pour vous et votre famille.

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