Вибір найкращого плану медичного страхування – важливе рішення у житті кожного експата, адже поспіх і вибір неправильного поліса може дорого коштувати. У цій статті покрокова інструкція, яка допоможе вам правильно обрати медичне страхування

Оформлення поліса медичного страхування є пріоритетом для багатьох людей у світі. Близько 60% американців мають певний поліс страхування здоровʼя, у Великій Британії цей показник сягає 50%. Особливо популярним медичне страхування стало після епідемії Covid-19. Люди зрозуміли, що страхування більш не є привілеєм, відтепер це необхідність для багатьох родин у світі. 

Проте вибір правильного поліса медичного страхування може стати вкрай важким завданням, особливо, якщо ви не знаєте на які фактори варто звертати увагу під час його покупки. 

Щоб спростити цей процес, сьогодні ми розкажемо вам про 7 кроків, які потрібно виконати, перш ніж придбати медичне страхування.

Крок 1 – Оберіть ринок медичного страхування

Більшість людей отримують медичне страхування через роботодавця. Якщо ваш роботодавець пропонує поліс, вам можливо не потрібно буде шукати альтернативу на ринку приватних страхових агентств. Однак, хоча страхування від роботодавця має нижчу вартість, воно може мати обмежений обсяг медичної допомоги. Тому радимо дізнатись на які послуги поширюється дія поліса від роботодавця та при необхідності – продовжити пошук серед приватних компаній. 

Крок 2 – Проаналізуйте свої вимоги

Якщо ви плануєте придбати медичну страховку для себе чи будь-якого іншого члена родини, спочатку спробуйте з’ясувати, які ваші основні вимоги. Для цього проаналізуйте наявність у вас хронічних захворювань та які додаткові медичні послуги вам можуть знадобитись, наприклад, ведення вагітності, пологи тощо.

При необхідності зверніть увагу на спеціалізовані поліси, наприклад, якщо ви оформлюєте страхування для своїх батьків, які є особами похилого віку, тоді буде набагато доцільніше купити для них поліс для літніх людей, а не стандартне страхування. 

Крок 3 – Визначте суму покриття, яка вам необхідна 

Експерти радять, щоб сума медичного страхування перевищувала щонайменше 6 розмірів середньої зарплати в країні проживання. Наприклад, якщо середня зарплата по країні 1500$, то сума витрат по полісу має становити 9000$. Якщо ви оформлюєте один поліс для всієї родини – то дану суму необхідно помножити на кількість членів сімʼї, тобто, сума покриття для родини з 4 осіб має бути 36 000$. 

Крок 4 – Зверніть увагу на важливі складові полісу

Після того, як ви визначились зі своїми вимогами та сумою покриття, варто звернути увагу на декілька факторів, які обовʼязково мають бути присутніми у  вашому полісі:

- Стаціонарна госпіталізація – коли людина перебуває в лікарні більше 24 годин, це називається госпіталізацією. Шукайте план, який забезпечить вам максимальне покриття стаціонарної госпіталізації. 

- Лікування у денному стаціонарі – багато процедур та операцій, наприклад, таких як хіміотерапія, лікування катаракти, діаліз, не вимагають госпіталізації пацієнта. Таке лікування можна отримати протягом кількох годин у лікарні і його називають денним лікуванням. Тому шукайте поліс, який компенсує також денне лікування. 

- Зверніть увагу на період отримання компенсації та точну суму покриття для кожного виду медичної допомоги. 

Крок 5 – Порівняйте суму додаткових витрат 

Крім вашого щомісячного внеску, страховий поліс може включати додаткові витрати. Ось декілька ключових термінів, які ви можете зустріти у вашому страховому договорі:

- Доплата – це фіксована плата (наприклад, 20$), яку ви сплачуєте щоразу, коли отримуєте медичну послугу чи процедуру.

- Співстрахування – це відсоток (наприклад, 20%) медичної плати, який сплачуєте ви, решта покривається вашим планом медичного страхування.

- Франшиза – це сума, яку ви платите за медичне обслуговування, до того, як розпочнуться виплати за вашим страховим полісом.

- Максимум власних витрат – це максимальна сума, яку ви заплатите із власної кишені за медичне обслуговування протягом року. Коли ви досягаєте цього максимуму, ваша страховка оплатить решту.

- Власні доплати – це кошти, які перевищують суму за вашим страховим полісом, ви повинні їх виплатити з власної кишені.

- Премія – це щомісячна сума, яку ви платите за поліс медичного страхування.

Загалом, чим вищий ваш щомісячний внесок, тим менші ваші особисті витрати, такі як доплата та співстрахування (і навпаки). План, який сплачує більшу частину ваших медичних витрат, але має вищі щомісячні внески, може бути кращим, якщо: ви часто відвідуєте терапевта або вузькопрофільного фахівця, вам часто потрібна екстрена допомога, ви регулярно приймаєте дорогі або фірмові ліки, ви чекаєте дитину, плануєте народити дитину або маєте маленьких дітей, у вас попереду планова операція, у вас діагностовано хронічне захворювання, наприклад діабет або рак.

План із вищими витратами з власної кишені та меншими щомісячними внесками може бути кращим вибором, якщо: ви не можете дозволити собі вищі щомісячні премії за план із меншими витратами зі своєї кишені, у вас добре здоров’я і ви рідко звертаєтеся до лікаря.

Крок 6 – Порівняйте мережу лікарень в різних страхових компаніях

Зазвичай, якщо ви купуєте страховий поліс, то у випадку хвороби вам необхідно буде звертатись до лікарів у певних закладах охорони здоровʼя. Якщо ж ви маєте лікарню, про яку ви знаєте та вважаєте, що вона підійде для вас найкраще, переконайтеся, що вона входить до мережі лікарень вашого страховика. Якщо ви звикли співпрацювати з певним лікарем, то також перевірте чи є в нього договір з вашою страховою компанією. 

Крок 7 – Зʼясуйте обсяг послуг

На цьому етапі у вас вже залишиться кілька полісів, між якими ви будете обирати. Тому детально перевірте який обсяг послуг надає кожна страхова компанія. Деякі можуть мати ширше покриття додаткових процедур таких, як фізіотерапія, лікування безпліддя або психічне здоров’я, тоді як інші можуть мати краще покриття в екстрених випадках.

Досить часто під час покупки поліса медичного страхування люди звертають увагу на низьку вартість страхування і роблять помилку, адже сума страхового внеску є важливим фактором, який слід враховувати при купівлі медичного страхування, але разом з цим вона не гарантує, що ваш поліс відповідатиме всім вашим вимогам. Також дуже важливо оформлювати поліс у надійного страхового агента.

Оформлення медичного страхування – це інвестиція у власне здоров’я та фінансову безпеку. Правильний поліс дозволяє уникнути непередбачуваних витрат і отримати якісну допомогу у потрібний момент. Обираючи страховку, важливо орієнтуватися не лише на вартість внеску, а й на повноту покриття, надійність компанії та власні потреби. Якщо підійти до цього процесу зважено, медичне страхування стане справжнім захистом для вас і вашої родини.

Якщо ви плануєте переїзд за кордон для роботи чи навчання, питання медичного страхування стає ще важливішим. У багатьох країнах поліс є обов’язковою умовою для отримання візи або дозволу на проживання. Щоб правильно підготувати документи й уникнути відмови, варто звернутися до професійних міграційних юристів. Вони допоможуть обрати оптимальний страховий поліс, підготують пакет документів та супроводжуватимуть вас на всіх етапах оформлення.

 

Нагадаємо! Медичне страхування у США є одним з головних питань для тих, хто планує жити, працювати чи навчатися в цій країні. Дізнайтесь, які типи медичного страхування доступні у США у 2025 році, як відрізняються HMO, PPO, EPO, POS, HDHP та HSA, які середні ціни на плани та як обрати найвигідніший варіант для себе та своєї сім’ї. 

---