Die Wahl der richtigen Krankenversicherung ist eine wichtige Entscheidung im Leben eines jeden Expats. Überstürzte Entscheidungen und die Wahl der falschen Police können kostspielig sein. Dieser Artikel bietet eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Auswahl der richtigen Krankenversicherung

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Eine Krankenversicherung hat für viele Menschen weltweit oberste Priorität. Etwa 60 % der Amerikaner verfügen über eine Krankenversicherung, in Großbritannien sind es sogar 50 %. Krankenversicherungen sind seit der Covid-19-Pandemie besonders beliebt. Die Menschen haben erkannt, dass Versicherungen für viele Familien weltweit kein Privileg mehr sind, sondern eine Notwendigkeit.

Die Wahl der richtigen Krankenversicherung kann jedoch eine Herausforderung sein, insbesondere wenn man nicht weiß, worauf man beim Abschluss achten muss.

Um Ihnen den Prozess zu erleichtern, führen wir Sie heute durch die 7 Schritte, die Sie vor dem Abschluss einer Krankenversicherung befolgen sollten.

Schritt 1 – Wählen Sie einen Krankenversicherungsanbieter

Die meisten Menschen sind über ihren Arbeitgeber krankenversichert. Bietet Ihr Arbeitgeber eine entsprechende Police an, müssen Sie sich möglicherweise nicht nach einer Alternative auf dem privaten Versicherungsmarkt umsehen. Arbeitgeberfinanzierte Versicherungen sind zwar günstiger, bieten aber möglicherweise nur eingeschränkten Versicherungsschutz. Wir empfehlen Ihnen daher, sich über die Leistungen Ihres Arbeitgebers zu informieren und gegebenenfalls bei privaten Anbietern zu suchen.

Schritt 2 – Bedarfsanalyse

Wenn Sie für sich selbst oder ein Familienmitglied eine Krankenversicherung abschließen möchten, sollten Sie zunächst Ihre Grundbedürfnisse ermitteln. Analysieren Sie dazu, ob Sie chronische Erkrankungen haben und welche zusätzlichen medizinischen Leistungen Sie benötigen, z. B. Schwangerschaftsvorsorge oder Geburtshilfe.

Achten Sie gegebenenfalls auf spezielle Policen. Wenn Sie beispielsweise Ihre älteren Eltern versichern möchten, ist es sinnvoller, eine Seniorenversicherung abzuschließen als eine Standardversicherung.

Schritt 3 – Bestimmen Sie die benötigte Deckungssumme

Experten empfehlen, dass die Krankenversicherungssumme mindestens das Sechsfache des Durchschnittsgehalts im Heimatland übersteigen sollte. Beträgt das Durchschnittsgehalt beispielsweise 1.500 US-Dollar, sollten die Kosten für die Police 9.000 US-Dollar betragen. Schließen Sie eine Police für die ganze Familie ab, multiplizieren Sie diesen Betrag mit der Anzahl der Familienmitglieder. Die Deckungssumme für eine vierköpfige Familie beträgt dann 36.000 US-Dollar.

Schritt 4 – Achten Sie auf die wichtigsten Bestandteile Ihrer Police

Nachdem Sie Ihre Anforderungen und die Höhe der Deckung festgelegt haben, sollten Sie auf folgende Punkte achten:

- Stationärer Krankenhausaufenthalt – ein Krankenhausaufenthalt von mehr als 24 Stunden wird als Krankenhausaufenthalt bezeichnet. Suchen Sie nach einem Tarif, der Ihnen maximalen Versicherungsschutz für stationäre Krankenhausaufenthalte bietet.

- Tagesklinische Behandlung – Für viele Eingriffe und Operationen, wie z. B. Chemotherapie, Kataraktbehandlung oder Dialyse, ist kein Krankenhausaufenthalt erforderlich. Diese Behandlung kann innerhalb weniger Stunden im Krankenhaus durchgeführt werden und wird als Tagesbehandlung bezeichnet. Suchen Sie daher nach einer Police, die auch Tagesbehandlungen abdeckt.

- Achten Sie auf den Erstattungszeitraum und die genaue Deckungssumme für jede medizinische Behandlungsart.

Schritt 5 – Vergleichen Sie die Höhe der Zusatzkosten

Zusätzlich zu Ihrer monatlichen Prämie können in Ihrer Versicherungspolice weitere Kosten anfallen. Hier sind einige wichtige Begriffe, die Sie möglicherweise in Ihrer Versicherungspolice finden:

- Die Zuzahlung ist ein fester Betrag (z. B. 20 $), den Sie bei jeder medizinischen Leistung oder Behandlung zahlen.

- Die Selbstbeteiligung ist ein Prozentsatz (z. B. 20 %) der von Ihnen bezahlten Arztrechnung; der Rest wird von Ihrer Krankenversicherung übernommen.

- Die Selbstbeteiligung ist der Betrag, den Sie für medizinische Leistungen zahlen, bevor Ihre Versicherung die Kosten übernimmt.

- Der maximale Eigenanteil ist der Höchstbetrag, den Sie pro Jahr für medizinische Leistungen selbst zahlen. Sobald Sie diesen Höchstbetrag erreicht haben, übernimmt Ihre Versicherung den Restbetrag.

- Die Zuzahlung ist der Betrag, der den von Ihrer Versicherung abgedeckten Betrag übersteigt und den Sie selbst bezahlen müssen.

- Die Prämie ist der monatliche Betrag, den Sie für Ihre Krankenversicherung zahlen.

Generell gilt: Je höher Ihre monatliche Prämie, desto geringer sind Ihre Eigenbeteiligungen, wie z. B. Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen (und umgekehrt). Ein Tarif, der den Großteil Ihrer medizinischen Kosten übernimmt, aber höhere monatliche Prämien hat, kann günstiger sein, wenn Sie häufig einen Allgemein- oder Facharzt aufsuchen, häufig Notfallversorgung benötigen, regelmäßig teure oder Markenmedikamente einnehmen, schwanger sind, eine Schwangerschaft planen oder kleine Kinder haben, eine geplante Operation bevorsteht oder bei Ihnen eine chronische Erkrankung wie Diabetes oder Krebs diagnostiziert wurde.

Ein Tarif mit höheren Eigenbeteiligungen und niedrigeren monatlichen Prämien kann die bessere Wahl sein, wenn Sie sich die höheren monatlichen Prämien eines Tarifs mit niedrigeren Eigenbeteiligungen nicht leisten können, bei guter Gesundheit sind und selten zum Arzt gehen.

Schritt 6 – Vergleichen Sie die Krankenhausnetze verschiedener Versicherungsgesellschaften

Wenn Sie eine Versicherung abschließen, müssen Sie im Krankheitsfall in der Regel die Ärzte bestimmter Gesundheitseinrichtungen kontaktieren. Wenn Sie ein Krankenhaus kennen, das Ihnen am besten passt, achten Sie darauf, dass es zum Netzwerk Ihrer Krankenkasse gehört. Wenn Sie bereits mit einem bestimmten Arzt zusammenarbeiten, prüfen Sie auch, ob dieser eine Vereinbarung mit Ihrer Krankenkasse hat.

Schritt 7 – Leistungsumfang prüfen

Sie haben bereits mehrere Tarife zur Auswahl. Prüfen Sie daher genau, welchen Leistungsumfang die einzelnen Versicherungen bieten. Manche bieten möglicherweise einen umfassenderen Versicherungsschutz für zusätzliche Leistungen wie Physiotherapie, Fruchtbarkeitsbehandlungen oder psychische Gesundheit, während andere in Notfällen einen besseren Schutz bieten.

Oftmals wird beim Abschluss einer Krankenversicherung auf die niedrigen Kosten geachtet – ein Fehler, denn die Höhe der Versicherungsprämie ist zwar ein wichtiger Faktor, der beim Abschluss einer Krankenversicherung berücksichtigt werden sollte, garantiert aber nicht, dass Ihre Police alle Ihre Anforderungen erfüllt. Es ist außerdem sehr wichtig, eine Versicherung bei einem zuverlässigen Versicherungsvertreter abzuschließen.

Der Abschluss einer Krankenversicherung ist eine Investition in Ihre Gesundheit und finanzielle Sicherheit. Mit der richtigen Police vermeiden Sie unvorhergesehene Ausgaben und erhalten rechtzeitig hochwertige Versorgung. Achten Sie bei der Wahl Ihrer Versicherung nicht nur auf die Höhe der Prämie, sondern auch auf den umfassenden Versicherungsschutz, die Zuverlässigkeit des Anbieters und Ihre eigenen Bedürfnisse. Mit Bedacht bietet Ihnen die Krankenversicherung einen echten Schutz für Sie und Ihre Familie.

Wenn Sie planen, beruflich oder zum Studium ins Ausland zu ziehen, ist die Krankenversicherung besonders wichtig. In vielen Ländern ist eine Police Voraussetzung für ein Visum oder eine Aufenthaltserlaubnis. Um die Unterlagen richtig vorzubereiten und eine Ablehnung zu vermeiden, sollten Sie sich an professionelle Migrationsanwälte wenden. Diese helfen Ihnen bei der Auswahl der optimalen Versicherung, erstellen ein Dokumentenpaket und begleiten Sie durch alle Phasen der Registrierung.

Hinweis: Die Krankenversicherung in den USA ist eines der wichtigsten Themen für alle, die in diesem Land leben, arbeiten oder studieren möchten. Informieren Sie sich, welche Krankenversicherungsarten es im Jahr 2025 in den USA gibt, worin sich HMO, PPO, EPO, POS, HDHP und HSA unterscheiden, wie hoch die durchschnittlichen Tarifpreise sind und wie Sie die rentabelste Option für sich und Ihre Familie auswählen.

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