Pensiones europeas 2026: Edad de jubilación, importes de las prestaciones y funcionamiento de las cotizaciones

Los sistemas de pensiones en los países europeos difieren significativamente en cuanto a la edad de jubilación, las fuentes de financiación y las cuantías de las prestaciones. Descubra cómo se constituirán las pensiones en Alemania, los Países Bajos y otros países de la UE en 2026, qué modelos de acumulación existen y qué cantidad puede esperar recibir de forma realista tras la jubilación

Pida una póliza de seguro para viajar seguro a cualquier parte del mundo

Comprar

El tema de las pensiones no solo preocupa a las personas próximas a la jubilación. Quienes planean mudarse, estudiar durante un largo periodo o trabajar en otro país tarde o temprano se enfrentan a una realidad: los sistemas de pensiones en Europa no son iguales, y lo que funciona en un país puede no tener nada que ver con las normas de un país vecino. La diferencia radica tanto en la edad de jubilación como en las fuentes de las que proviene el pago, e incluso en los años de experiencia necesarios para tener derecho a él.

En el artículo anterior, hablamos de los 25 mejores países para jubilarse en 2026.

Al planificar una estancia prolongada en el extranjero, ya sea para estudiar, trabajar o vivir durante la jubilación, es fundamental cuidar no solo la seguridad financiera, sino también la médica.

El seguro médico cubre los gastos de tratamiento, atención de urgencias y evacuación médica, liberándote de la necesidad de pagar estos gastos de tu propio bolsillo en el extranjero. Solicitar una póliza solo lleva unos minutos, y la tranquilidad que proporciona en el extranjero es incalculable.

Contrata un seguro médico con Visit World y emprende un viaje o una nueva etapa de tu vida sin preocupaciones innecesarias.

¿Cuántos años necesitas trabajar para jubilarte?

La tendencia general en Europa es un aumento gradual de la edad de jubilación, y este proceso no se detuvo en 2026. En la mayoría de los países de Europa Occidental y Septentrional, la edad estándar de jubilación se acerca a los 67 años, y la norma hace tiempo que dejó de depender del género; ahora está influenciada por la profesión, el sector y la experiencia acumulada en seguros.

Por ejemplo, en Alemania, las personas nacidas después de 1964 solo tienen derecho a una pensión completa a los 67 años, mientras que las nacidas en 1960 tendrán que trabajar hasta los 66 años y 4 meses. El sistema está aumentando gradualmente para no generar una carga excesiva ni para el presupuesto ni para los propios trabajadores. En los Países Bajos, el mismo límite —67 años— está vigente desde 2026, y el Banco de Pensiones del país advierte que no se descartan nuevos aumentos.

Sin embargo, no en toda la UE la normativa es tan estricta. Grecia, Italia, Luxemburgo y Eslovenia se encuentran entre los países con las edades de jubilación más bajas: 62 años tanto para hombres como para mujeres, mientras que en Lituania es posible la jubilación anticipada a partir de los 59 años. Según las previsiones de la OCDE, para mediados de la década de 2060, la edad media de jubilación en Europa aumentará aproximadamente dos años, y en Dinamarca, donde la relación demográfica con la esperanza de vida está consagrada por ley, la gente tendrá que trabajar hasta los 74 años.

Anteriormente, hablamos sobre el importe de las pensiones en Europa en 2026 y los países donde los jubilados pueden vivir con mayor rentabilidad.

El panorama general para varios países es el siguiente:

- Dinamarca: 67 años (con perspectivas de aumentar a 74 años a largo plazo);

- Países Bajos: 67 años;

- Alemania: 66 años y 4 meses (67 años, según el año de nacimiento);

- Gran Bretaña: 66 años;

- Polonia: 65 años para hombres, 60 años para mujeres;

- Luxemburgo, Italia, Grecia, Eslovenia: 62 años.

Servicios de Visit World para turistas, migrantes y expatriados: Seguros | Guías | Asesoramiento jurídico

¿En qué consiste la pensión europea?

En la mayoría de los países europeos desarrollados, la pensión no es un pago único del Estado, sino el resultado de la acción conjunta de varios mecanismos. El modelo más común incluye tres componentes.

El primero es la pensión estatal (básica), que se concede al alcanzar cierta edad y depende del tiempo de cotización obligatoria. Si este tiempo no es suficiente para cubrir la totalidad de la pensión, en muchos países existe la posibilidad de complementarla con cotizaciones voluntarias.

El segundo componente es la pensión de jubilación, gestionada por la empresa: una parte de las cotizaciones la paga el empleado y otra parte la empresa, y el importe final suele estar vinculado al salario y a la antigüedad. El tercero son los ahorros privados que la persona constituye de forma independiente a través de un banco, una compañía de seguros o un fondo de inversión, independientemente de si trabaja o no.

Un ejemplo destacado son los Países Bajos, cuyo sistema de pensiones ha sido reconocido como uno de los mejores del mundo durante varios años consecutivos, según el Índice Global de Pensiones del Instituto Mercer CFA. Este sistema se basa en tres niveles: una prestación básica fija por jubilación, planes de ahorro para empleados y ahorros individuales. Según estos datos, un pensionista soltero en el país recibe un promedio de unos 3.015 euros mensuales en concepto de pensión total, mientras que una pareja recibe aproximadamente 2.696 euros por persona (cifras antes de impuestos que incluyen las tres fuentes, no solo la prestación estatal básica).

Los mejores países para la jubilación, seleccionados en base a los prestigiosos índices internacionales Retirement Abroad Index de Expatriate Healthcare y la clasificación International Living que se presentan en este artículo.

¿Cómo se calculan las prestaciones de pensión en Europa?

Independientemente del número de niveles, en la fórmula de cálculo, los países europeos suelen optar por uno de dos modelos. El primer modelo, con prestación definida, garantiza una cantidad específica tras la jubilación. Se calcula a partir del salario y la antigüedad, proporcionando un ingreso predecible, pero su coste para los empleadores es cada vez mayor, por lo que está perdiendo popularidad gradualmente. El segundo modelo, con contribución definida, no garantiza una cantidad fija: el empleado y el empleador transfieren periódicamente un porcentaje del salario, el monto acumulado se invierte y el importe de la futura pensión depende del éxito de estas inversiones.

Alemania utiliza su propia versión de este sistema: los llamados puntos de pensión (Entgeltpunkte). Por cada año trabajado con el salario medio nacional, se otorga un punto, y por mayores ingresos, más. En julio de 2026, el valor de un punto era de 40,79 euros y aumentó a 42,52 euros tras la indexación de verano. Una persona que haya trabajado 45 años con un salario medio puede contar finalmente con una pensión bruta mensual de aproximadamente 1.660-1.700 euros.

En nuestro artículo anterior encontrará información detallada sobre cómo se calculan las pensiones en los distintos países europeos.

¿Cuánto reciben realmente los pensionistas en Europa?

Aquí es donde la diferencia entre países es más notable. En Alemania, según datos oficiales de la Oficina Federal de Estadística, la pensión media de jubilación en 2025 era de unos 1100 euros, con una media de 1346 euros para los hombres y entre 930 y 955 euros para las mujeres. La diferencia real en los pagos es mucho mayor: dependiendo de la región y la antigüedad, la pensión de vejez oscila entre 800 y 1700 euros brutos, y el umbral de pobreza para una persona soltera en 2026 se sitúa en torno a los 1380 euros mensuales. Esto explica por qué alrededor del 19,6 % de los alemanes mayores de 65 años están en riesgo de pobreza, y casi 740 000 personas se ven obligadas a solicitar ayudas sociales básicas adicionales.

La situación varía considerablemente en toda Europa. En Europa del Este y los países bálticos, el riesgo de pobreza entre las personas mayores es significativamente mayor, mientras que en el norte y el oeste de Europa, los pensionistas gozan de mayor estabilidad. Entre las cinco mayores economías del continente, las peores cifras se registran en el Reino Unido (14,9 %) y Alemania (14,1 %), mientras que en Francia el riesgo de pobreza entre los pensionistas es de tan solo el 6 %. Las tasas de pobreza más bajas se encuentran en Islandia, Noruega, Dinamarca y Finlandia, países con sólidos sistemas de protección social y planes de pensiones universales. En Luxemburgo, los pensionistas ganan, en promedio, incluso más que la población activa: alrededor del 107 % del ingreso medio nacional.

En el artículo anterior, proporcionamos información sobre las ciudades más caras del mundo para vivir en 2026, según Numbeo.

¿Qué hace que una pensión sea más segura?

Los sistemas de pensiones europeos se consideran generalmente seguros debido a sus fuentes de financiación diversificadas y a la supervisión gubernamental. Algunos planes de pensiones ofrecen una renta vitalicia garantizada: un nivel fijo o mínimo de ingresos que la persona recibirá independientemente de las fluctuaciones del mercado. Una renta vitalicia es un producto financiero que se adquiere de una compañía de seguros a cambio de una pensión acumulada; a cambio, la aseguradora garantiza pagos regulares de por vida.

También se ofrece protección adicional a las personas con bajos ingresos. En Suecia, por ejemplo, existe una pensión garantizada —parte del sistema estatal nacional— que se complementa con ayudas para la vivienda y apoyo financiero para las personas mayores si la pensión básica resulta insuficiente para vivir en el país.

¿Hacia dónde se dirigen las reformas de las pensiones?

Europa está envejeciendo y la proporción de trabajadores respecto a pensionistas sigue cambiando en contra de los beneficios presupuestarios. Por lo tanto, casi todos los gobiernos del continente están implementando cambios similares de una u otra forma: aumentar la edad de jubilación, incrementar las cotizaciones obligatorias, reducir las subvenciones estatales a los fondos de pensiones y revisar las fórmulas para el cálculo de las prestaciones. Los expertos de la OCDE advierten sin rodeos: en una sociedad que envejece, una edad de jubilación demasiado baja y un bajo nivel de ahorro provocarán, tarde o temprano, un déficit en el sistema y una disminución de las prestaciones reales. Por lo tanto, prolongar la actividad profesional y diversificar las fuentes de ingresos durante la jubilación se están convirtiendo en la norma, no en la excepción.

Para quienes planean desarrollar su carrera o su vida en un nuevo país, esta tendencia implica una cosa: depender únicamente de una pensión estatal para un horizonte de 20 a 30 años es cada vez más arriesgado. Los planes de pensiones profesionales y privados, que hasta hace poco se consideraban una opción adicional, se están convirtiendo gradualmente en una parte obligatoria de la planificación financiera.

Encuentre 12 países con condiciones especiales para pensionistas extranjeros en el enlace.

Si bien el sistema de pensiones en un nuevo país solo determina sus pagos futuros, los riesgos para la salud no desaparecen en ningún lugar hoy en día, y la atención médica pública en el extranjero no siempre está disponible inmediatamente después de mudarse. Por eso, el seguro médico se está convirtiendo en un elemento tan esencial de la planificación financiera como la jubilación: cubre tratamientos ambulatorios y hospitalarios, evacuación médica y también compensa los gastos en caso de cancelación o interrupción del viaje por enfermedad.

Para estudiantes extranjeros, empleados en viajes de negocios prolongados o personas en edad prejubilada que están empezando a adquirir experiencia en otro país, la póliza cubre el período en el que aún no tienen derecho a la atención médica local.

Contrata el seguro médico de Visit World y protege a tus seres queridos durante toda tu estancia en el extranjero.

¡Te lo recordamos! Estados Unidos ha cambiado el procedimiento para obtener la tarjeta de residencia permanente para titulares de visas temporales, y esto se aplica a ciudadanos de cualquier país. Descubre qué significa el nuevo memorando PM-602-0199 del USCIS, a quién afecta, qué aspectos aún no están claros y cómo prepararte para los cambios en el proceso de obtención de la residencia permanente en Estados Unidos.

Foto: generada por Gemini

Controlamos la exactitud y pertinencia de nuestra información. Por lo tanto, si observa algún error o discrepancia, póngase en contacto con nuestra línea directa.