Інвестування може бути складним завданням, особливо для початківців. З такою великою кількістю доступних варіантів може бути важко зрозуміти, з чого почати або у що інвестувати. Однак, прийняття розумних інвестиційних рішень має вирішальне значення на початку. Дізнайтеся більше про те, що таке розумне інвестування, як стати розумним інвестором та найкращі варіанти інвестицій для початківців

Інвестування може бути складним завданням, особливо для новачків, адже доволі часто важко обрати з численної кількості варіантів вкладень та зрозуміти з чого почати. Однак прийняття розумних інвестиційних рішень має вирішальне значення, особливо якщо ви хочете з часом збільшити свої прибутки. 

Що таке розумні інвестиції? Куди краще вкладати гроші початківцям? Розповідаємо у нашому посібнику для початківців. 

Що таке розумне інвестування?

Розумне інвестування передбачає вибір правильного способу вкладень, який відповідає вашим конкретним потребам, щоб допомогти вам досягти майбутніх фінансових цілей. З великої кількості інвестиційних можливостей, доступних сьогодні, легко вибрати фінансовий продукт, який може бути не найбільш придатним для вас. Тому важливо бути розумним інвестором, щоб добре планувати свій час і гроші.

Розумне інвестування допоможе вам зробити три важливі речі:

- Дозволяє створити додаткове джерело доходу

- Забезпечує довгострокову фінансову безпеку

- Допомагає створити достатній капітал після виходу на пенсію

Як стати розумним інвестором? Поради для новачків

1.Вивчить типи інвестування

Перш ніж розпочинати свій шлях у світі інвестування, варто гарно дослідити його особливості. Для цього вивчить, які типи інвестицій доступні на обраному ринку. Найпоширеніші види включають:

- Акції – право власності на компанію, яке може забезпечити високий прибуток, але також пов’язане з високим ризиком. 

- Облігації – це боргові цінні папери, які виплачують фіксований відсоток і зазвичай вважаються менш ризикованими, ніж акції. 

- Пайові фонди – є інструментами інвестування, які дозволяють вкласти в диверсифікований портфель акцій та облігацій. 

- Нерухомість може бути чудовим варіантом інвестування для тих, хто шукає матеріальний актив, вартість якого з часом підвищується.

2. Дослідіть співвідношення між ризиком та прибутком

Загальне правило інвестицій говорить – чим вищий потенційний прибуток від інвестицій, тим вищий ризик. Тобто інвестиції з високою потенційною прибутковістю пов’язані з високим ризиком. З іншого боку, інвестиції з меншим потенційним прибутком вважаються менш ризикованими. 

Також важливо зрозуміти для себе, який ризик ви готові взяти та скільки потенційних втрат ви можете понести.

3. Визначте свої цілі, адже це основа розумного інвестування

Що ви хочете зробити з інвестованими грошима? Чи знадобляться вам гроші через кілька років, щоб відремонтувати свій будинок? Або ви інвестуєте, щоб покрити ці витрати на пенсії через 25 років?

Якщо ви плануєте використати гроші незабаром, ви можете бути трохи стриманішим, щоб ваші інвестиції не впали в ціні безпосередньо перед тим, як вони вам знадобляться. Якщо у вас буде більше часу, ви можете бути трохи агресивнішим, знаючи, що за потреби зможете пережити спад.

4. Створіть інвестиційний план 

Тепер, коли ви визначили свої інвестиційні цілі, настав час створити інвестиційний план. У вашому інвестиційному плані має бути вказано вашу інвестиційну стратегію, включно з тим, які типи інвестицій ви будете робити, скільки ви будете інвестувати та як часто ви будете інвестувати.

Однією з популярних інвестиційних стратегій є усереднення вартості – це означає інвестувати фіксовану суму грошей через регулярні проміжки часу, незалежно від ринкових умов. 

5. Диверсифікуйте

Розподіліть ваші інвестиції між різними типами активів і галузями для зменшення ризику. Це може допомогти захистити ваш портфель від ринкових коливань.

6. Починайте з малого, але мисліть масштабно

Вам не потрібно бути мільйонером, щоб інвестувати. Багато інвестиційних платформ дозволяють почати з невеликої суми грошей. Згодом ці невеликі внески можуть перетворитися на значну суму завдяки магії нарахування відсотків.

7. Слідкуйте за комісіями

Комісії з часом можуть з’їсти ваш прибуток. Вибираючи інвестиційні інструменти, зверніть увагу на комісію за управління, транзакційні витрати та інші збори. 

8. Будьте в тренді та стежте за змінами

Світ фінансів динамічний, у ньому регулярно з’являються нові інвестиційні можливості. Будьте в курсі фінансових новин, ринкових тенденцій і технологічних досягнень. Криптовалюти, відновлювані джерела енергії та штучний інтелект – це сфери, які стрімко розвиваються. Знання про ці події можуть допомогти вам виявити перспективні шляхи інвестування до того, як вони стануть основними.

Після того, як ви почали інвестувати, важливо регулярно контролювати та переглядати свої інвестиції. Це означає стежити за ефективністю свого портфеля та за потреби вносити корективи. 

Пам’ятайте, що інвестування – це довгострокова стратегія, і на цьому шляху будуть злети та падіння. Варто залишатися дисциплінованим і дотримуватися свого інвестиційного плану, навіть коли ринок нестабільний.

Корисні поради експерта про інвестування 

Антон Тараненко – засновник та CEO онлайн-платформ Visit Ukraine та Visit World, власник міжнародної девелоперської компанії АntaGroup:

Якщо ви новачок у світі інвестицій, то вам, безперечно, потрібно проявити розсудливість та зрозуміти ключові принципи для досягнення фінансового успіху. Ось, кілька інвестиційних порад, які стануть в пригоді кожному початківцю:

1. Вивчайте та розумійте свої цілі: перш ніж розпочати будь-яку форму інвестування, визначте свої фінансові цілі. Чи хочете ви заощадити, придбати нерухомість або збільшити поточний дохід? Розуміння ваших цілей допоможе вам скерувати свої інвестиції в правильному напрямку.

2. Розумійте свій ризик: кожен вид інвестицій має вплив на рівень ризику. Зрозумійте, які ризики ви готові прийняти. Збалансований інвестиційний портфель, який включає як високоризикові, так і низькоризикові активи, може знизити загальний ризик і забезпечити більш стабільний дохід.

3. Розпочинайте з обмеженого обсягу: як початківець, важливо не вкладати весь грошовий капітал в одну інвестицію. Розпочніть з менших сум, щоб перевірити реакцію ринку та зрозуміти його задля обмеження можливих втрат.

4. Розширюйте свої знання: цікавтеся різними видами інвестицій, такими як акції, облігації, нерухомість і криптовалюта. Чим більше знань ви здобудете, тим більше варіантів інвестування ви матимете, що підвищить ваші шанси на отримання більшого прибутку.

5. Дивіться на довгострокові перспективи: в розумні інвестиції включається довгостроковий підхід. Не потрібно фокусуватися на швидкому прибутку, спрямуйте свої інвестиції на активи, які мають потенціал росту протягом тривалого періоду.

6. Підберіть кваліфікованого консультанта: як початківець, краще звернутися до фахівця, який має досвід і розуміння процесу інвестування. Кваліфікований консультант допоможе вам скерувати ваш капітал в правильному напрямку, особливо при складних фінансових рішеннях.

7. Будьте готові до змін: ринок інвестицій непередбачуваний, і у ньому відбуваються постійні зміни. Будьте готові до адаптації до нових умов і стратегій. Знання, гнучкість і вміння адаптуватися до змін - це ключові фактори для успішних інвестицій.

Не забувайте, що інвестування - це процес, який вимагає часу, планування та реальних зусиль. 

Найкращі варіанти інвестування для початківців

Загалом існує незліченна кількість способів інвестувати свої кошти, однак новачкам експерти радять звернути увагу на наступні варіанти: 

1. Нерухомість є найбільшим класом активів у світі, адже може запропонувати інвесторам-початківцям величезний потенціал у доволі зрозумілій галузі. 

Переваги інвестування в нерухомість численні. Завдяки добре підібраним активам інвестори можуть насолоджуватися передбачуваним грошовим потоком, чудовою прибутковістю, податковими перевагами та диверсифікацією, а також можливість використовувати нерухомість для особистих цілей.  

Інвестор може вкласти гроші у  житлову, комерційну або промислову власність. Придбати ці активи можна через пряме володіння, партнерство або інвестиційні фонди нерухомості.

Доволі вигідною пропозицією є інвестування у туристичну нерухомість, адже даний тип вкладень гарантує максимальні прибутки та високу окупність. 

Перспективним напрямком для інвестицій в туристичну нерухомість є Індонезія, зокрема острів Балі. За оцінками експертів, розмір чистого прибутку від продажу апартаментів, придбаних на Балі на етапі будівництва через три роки становитиме 44%. При здачі нерухомості в оренду повернути вкладення можна за 5-6 років. Проте інвестор повинен ретельно обирати забудовника, краще, щоб він мав міжнародний досвід роботи. Важливо також звертати увагу на тип нерухомості та місце розташування. Вигідним варіантом інвестування на Балі є придбання апартаментів преміум-класу ANTA Residence Canggu від надійного міжнародного забудовника ANTA Group. 

Також привабливий ринок нерухомості, де ви зможете отримати високий прибуток від інвестицій має Туреччина. Більшість інвесторів віддають перевагу купівлі у Туреччині апартаментів бізнес-класу, адже таке вкладення є гарним варіантом, як для життя, так і для інвестицій.  Детально про переваги інвестування у нерухомість Туреччини читайте тут.

Як диверсифікувати інвестиції в нерухомість читайте тут. 

2. Високоприбуткові ощадні рахунки – інвестори отримують прибуток просто від зберігання коштів на банківському рахунку. Це один з найпростіших способів вкладень, але середній річний відсоток прибутку на традиційних ощадних рахунках становить десь близько 0,21%. Власники рахунків можуть розраховувати на вищий прибуток, наприклад, якщо будуть здійснювати фінансові операції з певним бізнесом. Проте прибуток тут все одно не буде максимальним, а лише покриватиме інфляцію. Головна перевага даного виду інвестування для початківців – відсутність ризиків.

3. Депозитні сертифікати – ще один хороший спосіб інвестування для початківців. Подібно до високоприбуткових ощадних рахунків, депозитні сертифікати дозволяють інвесторам заробляти на своїх заощадженнях. Однак, на відміну від високоприбуткових ощадних рахунків, сертифікати вимагають вкладення грошей протягом більш тривалого періоду часу.

4. Пайові фонди – це унікальні інвестиційні можливості, які дозволяють інвесторам об’єднувати свої гроші разом. Потім об’єднані гроші передаються під опіку кваліфікованого фінансового менеджера, який інвестує в активи, які відповідають конкретній меті фонду. У результаті пайові фонди можуть варіюватися від дуже диверсифікованих до спеціально цільових. Залежно від мети фонду інвестиції можуть включати акції, облігації, нерухомість або майже будь-який інший клас активів.

Прибуток інвестора залежатиме від ефективності фонду та інвестованої суми. Однак у обмін на управління грошима пайові фонди стягуватимуть комісію. 

Світ інвестицій для початківців може виявитись по справжньому захопливим та корисним. Якщо Ви матимете чіткі цілі та добре диверсифікований портфель, то зможете з легкістю орієнтуватися в складнощах фінансового світу. Головне памʼятати, що кожен успішний інвестор починав із першого кроку. Отже, зробіть цей крок сьогодні та подивіться, як ваші гроші будуть працювати на вас вже завтра. 

---

Дар'я Рогова  - керівник відділу страхування Visit World

Для безпечного переїзду, подорожі або працевлаштування у новій країні вам знадобиться медичне страхування. Розширений поліс можна оформити на нашому сайті за посиланням.

---

Продукти від Visit World для комфортної подорожі:

Туристичний гайд для 200 країн світу;

Юридична консультація від локального фахівця з візових та міграційних питань;

Туристичне страхування по всьому світу (для отримання послуг оберіть країну, що вас цікавить та громадянство);

Медичне страхування по всьому світу;

---