Le système d'assurance maladie publique allemand permet d'inclure les proches parents dans la police d'assurance de la personne assurée sans frais supplémentaires. Le programme Familienversicherung s'applique aux conjoints, aux enfants et aux autres membres de la famille, sous réserve de certaines conditions d'âge, de revenu et de statut professionnel. Découvrez qui a droit à l'assurance familiale gratuite en Allemagne et quelles sont les restrictions à prendre en compte

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L'Allemagne offre l'un des systèmes de santé les plus développés d'Europe, et une partie importante de ce système est la possibilité d'une assurance maladie gratuite pour les proches de la personne assurée. Le programme Familienversicherung fonctionne dans le cadre de l'assurance maladie publique (Gesetzliche Krankenversicherung) et permet d'inclure les proches dans la police sans cotisations supplémentaires.

Qui peut bénéficier de cette option, quelles sont les restrictions d'âge et de revenu et à quoi faut-il faire attention ? Nous vous expliquons tout cela dans cet article.

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Qu'est-ce que la Familienversicherung et comment fonctionne l'assurance familiale en Allemagne ?

La Familienversicherung est un mécanisme grâce auquel les membres de la famille d'une personne assurée dans le système public d'assurance maladie bénéficient d'une couverture médicale sans payer de cotisations d'assurance distinctes. En fait, les frais d'assurance sont couverts par le contribuable principal, c'est-à-dire l'employé ou toute autre personne qui verse des cotisations à la caisse publique. Les membres de la famille inclus dans l'assurance familiale ont accès aux mêmes services : consultations médicales, soins hospitaliers, diagnostics, médicaments sur ordonnance.

Ce modèle est unique au secteur public. Les compagnies d'assurance privées ne proposent pas de programme similaire : chaque membre de la famille paie sa police d'assurance séparément. C'est pourquoi la Familienversicherung constitue souvent un argument financier de poids en faveur de l'assurance publique pour les familles avec enfants ou avec un seul partenaire actif.

Qui peut être inclus dans l'assurance maladie familiale en Allemagne ?

La liste des personnes ayant droit à l'assurance familiale gratuite est définie par la législation et couvre les parents les plus proches. Il s'agit avant tout du conjoint ou du partenaire enregistré de la personne assurée, à condition que ce partenaire ne dispose pas de sa propre assurance obligatoire. Les enfants peuvent également être inclus dans le programme : les enfants biologiques, adoptés, accueillis, ainsi que les beaux-fils et belles-filles vivant dans le foyer de la personne assurée.

Dans certains cas, les petits-enfants à la charge de la personne assurée peuvent également être inclus dans la Familienversicherung. La condition principale pour toutes les catégories est la résidence permanente sur le territoire allemand. Les personnes qui résident en dehors du pays de manière permanente ne peuvent pas prétendre à l'assurance familiale.

Jusqu'à quel âge les enfants ont-ils droit à la Familienversicherung ?

Les limites d'âge de l'assurance familiale pour les enfants dépendent de leur statut professionnel et scolaire. Tous les enfants ont droit à une couverture médicale gratuite jusqu'à l'âge de 18 ans, sans aucune condition supplémentaire.

Après 18 ans, la situation change. Les enfants qui ne travaillent pas conservent leur droit à la Familienversicherung jusqu'à l'âge de 23 ans. Ceux qui poursuivent leurs études, qu'ils soient scolarisés, en formation professionnelle (Ausbildung) ou étudiants à l'université, peuvent rester dans l'assurance familiale jusqu'à l'âge de 25 ans. Passé cet âge, ils doivent souscrire leur propre police d'assurance, même s'ils ne travaillent pas.

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Limites de revenus pour les bénéficiaires de l'assurance familiale

L'une des conditions essentielles pour bénéficier de la Familienversicherung est de respecter la limite de revenus fixée. Le membre de la famille que l'on souhaite inclure dans l'assurance ne doit pas avoir un revenu mensuel supérieur à 565 euros. Pour les personnes employées dans le cadre d'un Minijob (mini-emploi), le seuil est légèrement plus élevé, à 603 euros par mois.

Le calcul du revenu tient compte de l'ensemble des revenus : salaire, revenus provenant d'une activité indépendante, loyers, revenus d'investissement, pensions et pensions alimentaires. Il convient de souligner que l'activité indépendante ne doit pas être l'activité principale de la personne qui demande à bénéficier de l'assurance familiale. Une autre condition obligatoire est l'absence d'assurance maladie obligatoire ou privée.

Impact de l'assurance privée d'un des parents sur la couverture de l'enfant en Allemagne

Une attention particulière doit être accordée à la situation dans laquelle l'un des parents est assuré dans le système privé et l'autre dans le système public. Dans ce cas, le droit de l'enfant à la Familienversicherung peut être limité. En particulier, des difficultés surviennent lorsque le père ou la mère bénéficiant d'une assurance privée a un revenu plus élevé que son partenaire bénéficiant du système public.

Dans ces circonstances, il peut être impossible d'inclure l'enfant dans l'assurance familiale gratuite, et il faudra souscrire une police distincte pour lui, publique ou privée. Cette situation nécessite une évaluation individuelle, il est donc recommandé de consulter au préalable la compagnie d'assurance (Krankenkasse) afin de déterminer les options de couverture pour l'enfant.

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