Enquanto trabalhador estrangeiro, desempenha um papel importante no desenvolvimento social do país e tem direito a usufruir das muitas vantagens de viver na Alemanha, incluindo o seu sistema de saúde. Saiba mais sobre se um trabalhador estrangeiro é obrigado a ter uma apólice de seguro de saúde para trabalhar na Alemanha, quais os riscos cobertos e não cobertos pela apólice e outros pormenores importantes

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Os estrangeiros que trabalham na Alemanha têm o direito de beneficiar de todas as regalias sociais, incluindo um sistema de saúde desenvolvido. No entanto, para obter ajuda médica, é necessário compreender como funciona este sistema. Após a reforma de 2009, foi aprovado o seguro de saúde obrigatório na Alemanha. Ou seja, todos os que vivem na Alemanha, mesmo os estrangeiros, devem ter um determinado seguro de saúde. Falámos sobre o tipo de seguro que deve subscrever, consoante o objetivo da sua viagem à Alemanha, aqui. Hoje vamos falar mais pormenorizadamente sobre as características do seguro de saúde na Alemanha para trabalhadores estrangeiros.

Um trabalhador estrangeiro precisa de ter um seguro de saúde para trabalhar na Alemanha?

O seguro de saúde é um documento obrigatório para todos os trabalhadores estrangeiros na Alemanha, tanto para os cidadãos da UE como para os que chegam de outros países do mundo. O sistema de saúde alemão baseia-se em seguros públicos e privados. Consoante os rendimentos, os trabalhadores estrangeiros têm o direito de subscrever uma ou duas apólices em simultâneo. O mais importante é discutir esta questão com a entidade patronal antes de assinar o contrato de trabalho.

Todas as pessoas que encontram emprego na Alemanha são automaticamente inscritas no sistema de saúde público e recebem um seguro de saúde público. Se o expatriado tiver um rendimento elevado ou for trabalhador independente, terá direito a um seguro de saúde privado.

Na maioria dos casos, os cidadãos da Turquia, Síria, Iraque e Rússia recebem um visto de trabalho alemão. Para mais informações sobre o processo de obtenção de uma autorização de trabalho na Alemanha, consulte a hiperligação.

Seguro de saúde público para expatriados na Alemanha

O seguro de saúde obrigatório (Gesetzliche Krankenversicherung - GKV) destina-se a garantir que todos os trabalhadores assalariados na Alemanha tenham acesso a serviços de saúde essenciais em caso de doença ou acidente.

Principais regras do seguro de saúde público para trabalhadores estrangeiros:

- A quem se aplica? Todos os estrangeiros que trabalham na Alemanha são obrigados a subscrever um seguro de saúde público. Apenas os estrangeiros com rendimentos superiores a 66.000 euros por ano ou 5.550 euros por mês têm direito a um seguro privado.

- Montante das quotizações - taxa de base de 14,6% do salário (mais prémios adicionais até 2,4%). Assim, à medida que o salário aumenta, aumentam também as quotizações para o seguro de doença, embora estas sejam limitadas quando o rendimento atinge 4.837 euros por mês. A entidade patronal é obrigada a cobrir 50% do custo do seguro de doença. A outra metade é deduzida diretamente do salário do expatriado.

- Caixas de seguro de doença - No total, existem na Alemanha 97 caixas de seguro de doença públicas (Krankenkassen) à escolha. Cada seguradora cobre a mesma lista de serviços, mas podem diferir em termos de serviços adicionais e de apoio ao cliente. Os trabalhadores estrangeiros têm o direito de escolher uma caixa de seguro de doença que satisfaça as suas necessidades e preferências.

- Sistema universal de cuidados de saúde - independentemente da nacionalidade ou do estatuto profissional, todos os estrangeiros na Alemanha têm o mesmo direito a cuidados médicos que os cidadãos do país. Pode procurar ajuda junto de médicos, especialistas e hospitais da rede de seguros.

- Registo automático - quando uma entidade patronal regista um estrangeiro no sistema de contribuintes, este torna-se automaticamente membro do sistema de saúde público. Um pouco mais tarde, o expatriado poderá obter um cartão de seguro de doença (Versichertenkarte), que pode ser apresentado quando procura cuidados médicos.

Seguro de saúde privado para trabalhadores estrangeiros

O seguro de saúde privado (Private Krankenversicherung - PKV) é uma alternativa à apólice estatal, que permite escolher uma cobertura com prestações adicionais, mas tem características próprias:

- Os trabalhadores por conta de outrem cujo salário ultrapasse os 66.000 euros por ano, bem como os trabalhadores independentes com rendimentos elevados, os trabalhadores independentes, os estudantes, os idosos ou as pessoas que não têm direito ao seguro de saúde público têm direito a subscrever um seguro de saúde privado na Alemanha.

- Cobertura individual - um seguro de saúde privado pode ser adaptado às necessidades específicas de um estrangeiro. Um expatriado pode escolher entre uma variedade de planos e opções que oferecem diferentes níveis de cobertura, montantes de franquia e benefícios adicionais.

- Serviço em hospitais privados - os titulares desta apólice têm acesso a uma rede mais alargada de prestadores de serviços médicos, incluindo hospitais com pessoal que fala inglês.

- O montante do prémio mensal do seguro depende da idade do doente, do seu estado de saúde, bem como dos riscos de seguro seleccionados e da companhia. O custo da apólice pode aumentar em função dos ajustamentos inflacionários ou da idade do segurado.

- Seguro complementar - uma apólice de seguro privada pode ser utilizada juntamente com uma apólice de seguro pública como seguro complementar para alargar a lista de riscos de seguro e obter benefícios adicionais.

Quais são os riscos cobertos por um seguro de saúde na Alemanha?

Os riscos cobertos pelo seguro de saúde obrigatório na Alemanha são regulamentados pela lei alemã. De acordo com o documento, cada agente de seguros estatal cobre a mesma lista de serviços:

- Cuidados em ambulatório.

- Tratamento em regime de internamento.

- Reembolso do custo dos medicamentos.

- Gestão da gravidez e do parto.

- Apoio dentário básico.

- Apoio à saúde mental.

- Reabilitação.

- Equipamentos e dispositivos médicos.

Os componentes do seguro privado podem diferir consoante o tipo de apólice, mas cada documento inclui serviços básicos: cuidados ambulatórios, tratamento hospitalar, gestão da gravidez e do parto, cuidados dentários.

Que serviços médicos não estão cobertos pelo seguro?

Nem o seguro de saúde público nem o privado na Alemanha cobrem

- procedimentos estéticos;

- cirurgia plástica;

- tratamentos de infertilidade;

- próteses dentárias;

- tratamentos experimentais;

- métodos alternativos de tratamento;

- procedimentos de saúde;

- cuidados de spa;

- medicamentos não sujeitos a receita médica.

Qual é o custo médio do seguro de doença alemão?

1. Seguro de saúde estatal

A taxa de base é de 14,6% do salário (mais bónus adicionais até 2,4%). Assim, à medida que o salário aumenta, aumentam também as quotizações para o seguro de doença, embora estas sejam limitadas quando o rendimento atinge 4.837 euros por mês.

A entidade patronal é obrigada a cobrir 50% do custo do seguro de doença. Ou seja, o trabalhador pode contar que 7,3% do seu salário seja descontado para o seguro.

2. Seguro de saúde privado

O custo de um seguro de saúde privado depende do nível de cobertura, de factores individuais e dos riscos de seguro seleccionados. Em particular, o preço é influenciado pela idade, estado de saúde, cobertura pretendida e companhia de seguros selecionada. Em média, a quotização mensal varia entre 100 e 500 euros.

Posso escolher o tipo de seguro de saúde?

Apenas os expatriados cujo salário seja superior a 66.000 euros por ano ou os trabalhadores independentes podem escolher entre o seguro público e o privado. As outras categorias de trabalhadores estrangeiros são obrigadas a ter um seguro de saúde público.

Posso utilizar o Cartão Europeu de Seguro de Doença (CESD) na Alemanha?

Os cidadãos da UE e do EEE têm o direito de utilizar o Cartão Europeu de Seguro de Doença (CESD) para receber cuidados médicos enquanto trabalham na Alemanha. Além disso, os cidadãos da Grã-Bretanha podem obter uma consulta médica com base num cartão GHIC. No entanto, isto só é possível para uma estadia de curta duração. Os europeus que pretendam trabalhar na Alemanha de forma permanente devem inscrever-se no sistema de saúde alemão ou adquirir um seguro privado.

Daria Rogova, Directora de Seguros da Visit World

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