Jako pracownik zagraniczny odgrywasz ważną rolę w rozwoju społecznym kraju i masz prawo korzystać z wielu korzyści płynących z życia w Niemczech, w tym z systemu opieki zdrowotnej. Dowiedz się więcej, czy pracownik zagraniczny musi mieć polisę ubezpieczenia zdrowotnego, aby pracować w Niemczech, jakie ryzyka są i nie są objęte polisą oraz inne ważne szczegóły

Cudzoziemcy pracujący w Niemczech mają prawo do korzystania ze wszystkich świadczeń socjalnych, w tym rozwiniętego systemu opieki zdrowotnej. Jednak aby uzyskać pomoc medyczną, musisz zrozumieć, jak działa ten system. Po reformie w 2009 roku w Niemczech zatwierdzono obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne. To znaczy, że każdy, kto mieszka w Niemczech, nawet cudzoziemiec, musi mieć określoną polisę ubezpieczeniową. Rozmawialiśmy o tym, jakiego rodzaju ubezpieczenie należy wykupić, w zależności od celu twojej podróży do Niemiec, tutaj. Dziś porozmawiamy bardziej szczegółowo o cechach ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech dla pracowników zagranicznych.

Czy cudzoziemiec musi mieć polisę ubezpieczenia zdrowotnego, aby pracować w Niemczech?

Ubezpieczenie zdrowotne jest obowiązkowym dokumentem dla wszystkich pracowników zagranicznych w Niemczech, zarówno obywateli UE, jak i tych przybywających z innych krajów świata. Niemiecki system opieki zdrowotnej oparty jest na ubezpieczeniu publicznym i prywatnym. W zależności od dochodu, pracownicy zagraniczni mają prawo do wydania jednej z polis lub dwóch jednocześnie. Najważniejsze jest, aby omówić tę kwestię z pracodawcą przed podpisaniem umowy o pracę.

Każdy, kto znajdzie pracę w Niemczech, automatycznie zostaje zapisany do państwowego systemu opieki zdrowotnej i otrzymuje państwowe ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli ekspat ma wysokie dochody lub jest samozatrudniony, ma prawo do wykupienia prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego.

Najczęściej obywatele Turcji, Syrii, Iraku i Rosji otrzymują niemiecką wizę pracowniczą. Przeczytaj więcej o procedurze uzyskania zezwolenia na pracę w Niemczech pod tym linkiem.

Państwowe ubezpieczenie zdrowotne dla ekspatów w Niemczech

Obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne (Gesetzliche Krankenversicherung – GKV) ma na celu zapewnienie, że wszyscy pracownicy w Niemczech mają dostęp do podstawowych usług zdrowotnych w przypadku choroby lub urazu.

Kluczowe zasady państwowego ubezpieczenia zdrowotnego dla pracowników zagranicznych:

- Do kogo to się odnosi? Każdy ekspat pracujący w Niemczech jest zobowiązany do wykupienia państwowej polisy ubezpieczeniowej. Tylko cudzoziemcy, których dochód przekracza 66 000 euro rocznie lub 5 550 euro miesięcznie, mają prawo do polisy prywatnej.

- Wysokość składek – podstawowa stawka wynosi 14,6% wynagrodzenia (plus dodatkowe bonusy do 2,4%). Tak więc, w miarę wzrostu wynagrodzenia, rosną również składki na ubezpieczenie zdrowotne, chociaż są one ograniczone, gdy dochód osiąga 4 837 euro miesięcznie. Pracodawca jest zobowiązany do pokrycia 50% kosztów polisy ubezpieczeniowej. Druga połowa jest potrącana bezpośrednio z wynagrodzenia ekspata.

- Fundusze ubezpieczenia zdrowotnego – w Niemczech jest w sumie 97 publicznych dostawców ubezpieczenia zdrowotnego (Krankenkassen) do wyboru. Każdy agent ubezpieczeniowy pokrywa tę samą listę usług, ale mogą się różnić pod względem dodatkowych usług i wsparcia dla klientów. Pracownicy zagraniczni mają prawo do wyboru funduszu ubezpieczenia zdrowotnego, który spełni ich potrzeby i preferencje.

- Uniwersalny system opieki zdrowotnej – niezależnie od obywatelstwa czy statusu zatrudnienia, każdy cudzoziemiec w Niemczech ma takie same prawo do opieki medycznej jak obywatele kraju. Możesz szukać pomocy medycznej u lekarzy, specjalistów i szpitali w sieci ubezpieczeniowej.

- Automatyczna rejestracja – gdy pracodawca rejestruje cudzoziemca w systemie podatkowym, automatycznie staje się on członkiem państwowego systemu opieki zdrowotnej. Nieco później ekspat będzie mógł otrzymać kartę ubezpieczenia zdrowotnego (Versichertenkarte), którą można przedstawić przy poszukiwaniu pomocy medycznej.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla pracowników zagranicznych

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne (Private Krankenversicherung – PKV) jest alternatywą dla polisy państwowej, która pozwala na wybór ochrony z dodatkowymi korzyściami, ale ma swoje własne cechy:

- Pracownicy, których wynagrodzenie przekracza 66 000 euro rocznie, a także osoby samozatrudnione z wysokimi dochodami, freelancerzy, studenci, seniorzy lub ci, którzy nie mają prawa do publicznego ubezpieczenia zdrowotnego, mają prawo do wykupienia prywatnej polisy ubezpieczeniowej w Niemczech.

- Indywidualna ochrona – prywatna polisa ubezpieczeniowa może być dostosowana do specyficznych potrzeb cudzoziemca. Ekspat może wybierać spośród różnych planów i opcji, które oferują różne poziomy ochrony, kwoty odliczeń i dodatkowe korzyści.

- Usługi w prywatnych szpitalach – posiadacze tej polisy uzyskują dostęp do szerszej sieci dostawców usług medycznych, w tym szpitali z anglojęzycznym personelem.

- Wysokość miesięcznej składki ubezpieczeniowej zależy od wieku pacjenta, stanu zdrowia, a także wybranych ryzyk ubezpieczeniowych i firmy. Koszt polisy może wzrosnąć w zależności od dostosowań inflacyjnych lub wieku ubezpieczonej osoby.

- Dodatkowe ubezpieczenie – prywatna polisa ubezpieczeniowa może być używana razem z publiczną polisą ubezpieczeniową jako dodatkowa, aby rozszerzyć listę ryzyk ubezpieczeniowych i uzyskać dodatkowe korzyści.

Jakie ryzyka pokrywa polisa ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech?

Ryzyka ubezpieczeniowe pokrywane przez obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech są regulowane przez niemieckie prawo. Zgodnie z dokumentem, każdy państwowy agent ubezpieczeniowy pokrywa tę samą listę usług:

- Opieka ambulatoryjna.

- Leczenie szpitalne.

- Zwrot kosztów leków.

- Zarządzanie ciążą i porodem.

- Podstawowa pomoc stomatologiczna.

- Wsparcie zdrowia psychicznego.

- Rehabilitacja.

- Sprzęt i urządzenia medyczne.

Składniki prywatnego ubezpieczenia mogą się różnić w zależności od rodzaju polisy, ale każdy dokument zawiera podstawowe usługi: opieka ambulatoryjna, leczenie szpitalne, zarządzanie ciążą i porodem, opieka stomatologiczna.

Jakie usługi medyczne nie są objęte ubezpieczeniem?

Ani państwowe, ani prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech nie pokrywa:

- zabiegi kosmetyczne;

- chirurgię plastyczną;

- leczenie niepłodności;

- protetyka stomatologiczna;

- leczenie eksperymentalne;

- alternatywne metody leczenia;

- procedury zdrowotne;

- opieka spa;

- leki bez recepty.

Jaki jest średni koszt niemieckiego ubezpieczenia zdrowotnego?

1. Państwowe ubezpieczenie zdrowotne

Podstawowa stawka wynosi 14,6% wynagrodzenia (plus dodatkowe bonusy do 2,4%). W związku z tym, gdy rośnie Twoje wynagrodzenie, rosną również składki na ubezpieczenie zdrowotne, chociaż są one ograniczone, gdy Twój dochód osiąga 4 837 € miesięcznie.

Pracodawca jest zobowiązany pokryć 50% kosztów polisy ubezpieczenia zdrowotnego. To znaczy, że pracownik może się spodziewać, że 7,3% zostanie odjęte od jego wynagrodzenia na ubezpieczenie.

2. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne

Koszt polisy prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego zależy od poziomu ochrony, czynników indywidualnych i wybranych ryzyk ubezpieczeniowych. W szczególności cena jest uzależniona od wieku, stanu zdrowia, pożądanej ochrony i wybranej firmy ubezpieczeniowej. Średnio miesięczna składka wynosi od 100 do 500 euro.

Czy mogę wybrać rodzaj ubezpieczenia zdrowotnego?

Tylko ekspaci, których wynagrodzenie przekracza 66 000 euro rocznie lub osoby samozatrudnione mogą wybierać między ubezpieczeniem publicznym a prywatnym. Inne kategorie pracowników zagranicznych są zobowiązane do posiadania państwowej polisy ubezpieczenia zdrowotnego.

Czy mogę korzystać z Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) w Niemczech?

Obywatele UE i EOG mają prawo korzystać z Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ), aby otrzymać opiekę medyczną podczas pracy w Niemczech. Obywatele Wielkiej Brytanii mogą również uzyskać konsultację lekarską na podstawie karty GHIC. Jednak jest to możliwe tylko w przypadku krótkoterminowego pobytu. Europejczycy, którzy planują pracować w Niemczech na stałe, muszą zarejestrować się w niemieckim systemie opieki zdrowotnej lub wykupić prywatną polisę ubezpieczeniową.

---

Daria Rogova, Kierownik Ubezpieczeń w Visit World

Aby bezpiecznie przemieszczać się, podróżować lub pracować w nowym kraju, potrzebujesz ubezpieczenia zdrowotnego. Możesz ubiegać się o rozszerzoną polisę na naszej stronie internetowej tutaj.

---

Produkty z Visit World na komfortową podróż:

Lista kontrolna do uzyskania wizy i niezbędnych dokumentów w Niemczech;

Porady prawne dotyczące imigracji w Niemczech;

Ubezpieczenie podróżne dla obcokrajowców w Niemczech;

Ubezpieczenie zdrowotne na całym świecie.

---

Ubezpieczenie zdrowotne dla pracowników zagranicznych w Niemczech.

Ubezpieczenie zdrowotne na podróż za granicę: szczegółowy przewodnik.

Wiza pracownicza dla obcokrajowców w Niemczech: wymagania i procedura uzyskania.