Singapur ist bekannt für sein hochwertiges und effizientes Gesundheitssystem, das zu den besten der Welt zählt. Gleichzeitig gehören die Kosten für medizinische Leistungen zu den höchsten, sodass eine Krankenversicherung für Ausländer und Expats kein Luxus, sondern eine Notwendigkeit ist. Erfahren Sie, wie das „Drei-M“-System (Medisave, Medishield, Medifund) funktioniert, welche Unterschiede zwischen öffentlicher und privater Medizin bestehen, welche neuen Versicherungsregeln ab 2025 gelten und warum eine internationale Police die beste Lösung für diejenigen ist, die in Singapur leben und arbeiten möchten

Singapur ist ein Stadtstaat, der aufgrund seines hohen Lebensstandards und seines äußerst effektiven Gesundheitssystems oft als Vorbild für andere Länder gilt. In verschiedenen internationalen Rankings belegt Singapur regelmäßig Spitzenplätze: Im Jahr 2000 stufte die Weltgesundheitsorganisation das Land auf Platz sechs ein, und im Bloomberg Global Health Index belegte Singapur den vierten Platz von 163 Ländern. Die Einwohner Singapurs genießen eine der besten Gesundheitsversorgungen der Welt, und die durchschnittliche Lebenserwartung lag 2019 bei 84,8 Jahren.

Hohe medizinische Standards gehen jedoch mit hohen Kosten einher, was die Frage der Krankenversicherung für Ausländer und Expats, darunter Bürger aus Bangladesch, Brunei und Sri Lanka, so wichtig macht. Lesen Sie in diesem Artikel mehr über die Besonderheiten des Gesundheitssystems und der Krankenversicherung in Singapur.

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Wie funktioniert das Gesundheitssystem in Singapur?

Das singapurische Gesundheitssystem ist einzigartig und basiert auf einer Kombination aus öffentlichen und privaten Einrichtungen sowie einem Versicherungssystem, das als „drei M“ bekannt ist: Medisave, Medishield und Medifund.

Medisave ist ein obligatorisches Sparkonto, auf dem 7 % bis 9,5 % des Einkommens eines Arbeitnehmers automatisch für medizinische Ausgaben zurückgelegt werden. Dieses Geld kann für Krankenhausaufenthalte, Operationen und einige ambulante Leistungen verwendet werden. Das System ermutigt die Menschen, Verantwortung für ihre eigene Gesundheit zu übernehmen, da die Ersparnisse nur ihnen gehören und für ihre Bedürfnisse verwendet werden.

Medishield ist eine nationale Versicherung gegen schwere und teure Krankheiten. Die Beiträge sind altersabhängig, und die Selbstbeteiligungen werden so berechnet, dass sie einen erheblichen Teil des Risikos abdecken. Ist das Medisave-Konto erschöpft, springt Medishield ein und bietet zusätzlichen Schutz.

Medifund ist ein Fonds für Menschen, die finanzielle Unterstützung benötigen. Er wird durch eine Stiftung finanziert und ermöglicht die Deckung von Arztrechnungen für diejenigen, die selbst mit Medisave oder Medishield nicht zahlen können. Über 99 % der Anträge werden genehmigt.

Öffentliche und private Gesundheitsversorgung in Singapur

In Singapur sind über 80 % der Krankenhausbetten im Besitz öffentlicher Einrichtungen. Sie sind jedoch in Stationsklassen unterteilt:

- Klasse A – Einzel- oder Doppelzimmer mit Klimaanlage und komfortablen Bedingungen.

- Klasse B1 – vier Patienten pro Station.

- Klasse B2 – 4–5 Patienten pro Station.

- Klasse C – bis zu 9 Patienten pro Station, minimale Privatsphäre, aber am stärksten subventioniert.

Private Krankenhäuser bieten schnelleren Zugang zu Ärzten, kürzere Wartezeiten und bessere Bedingungen. Einige Privatkliniken bieten die Wahl zwischen Einzel- und Vierzimmerstationen, um die medizinische Versorgung günstiger zu gestalten.

Für Einheimische und Personen mit unbefristetem Aufenthaltsrecht funktioniert dieses System hervorragend. Die meisten Ausländer mit Arbeitsvisum haben jedoch keinen Anspruch auf staatliche Versicherung und Zuschüsse.

Warum ist eine Krankenversicherung in Singapur eine Notwendigkeit und keine zusätzliche Option?

Die medizinische Versorgung in Singapur ist hochwertig, aber teuer. Es gibt sowohl öffentliche als auch private Krankenhäuser. Es gibt jedoch einen wichtigen Unterschied: Ausländer erhalten keine staatlichen Zuschüsse. Das bedeutet, dass selbst in einer öffentlichen Einrichtung die Kosten für Leistungen für Sie höher sind als für Einheimische.

Um die Größenordnung zu verdeutlichen, nenne ich einige Zahlen (Durchschnittspreise im Jahr 2025):

- Konsultation beim Hausarzt: 50–150 SGD (35–104 Euro),

- Konsultation beim Facharzt: 200–500 SGD (104–346 Euro),

- Tagesaufenthalt in einer Privatklinik: 800–3000 SGD (553–2075 Euro),

- Chirurgischer Eingriff, wie z. B. eine Blinddarmoperation: 10.000–30.000 SGD (≈ 6.916–20.747 Euro).

Und das sind nur einfache Beispiele. Bei schwerwiegenderen Operationen, onkologischen Behandlungen oder längeren Krankenhausaufenthalten können die Kosten Zehn- oder sogar Hunderttausende von Dollar erreichen. Ohne Versicherung kann eine solche finanzielle Belastung selbst für wohlhabende Menschen zu einer echten Herausforderung werden.

Aktuelle Krankenversicherungsregeln für ausländische Arbeitnehmer in Singapur

Ab dem 1. Juli 2025 hat das singapurische Arbeitsministerium (MOM) ein überarbeitetes Versicherungssystem für Inhaber einer Arbeitserlaubnis und eines S-Passes sowie für inländische Arbeitnehmer eingeführt. Diese Reformen stellen die zweite Phase nach 2023 dar und verbessern den Arbeitnehmerschutz erheblich. Wichtige Änderungen:

- Altersabhängige Prämien: Arbeitnehmer unter 50 Jahren zahlen weniger, ältere Arbeitnehmer zahlen etwas mehr, erhalten aber einen individuelleren Versicherungsschutz.

- Direkte Erstattung von Arztrechnungen an Krankenhäuser, was die finanzielle Belastung der Arbeitnehmer reduziert und den Prozess für Arbeitgeber vereinfacht.

- Standardisierte Ausschlussbestimmungen, die die Versicherungsbedingungen transparent und leicht vergleichbar machen.

Diese Regeln gelten für fast alle ausländischen Arbeitnehmer, einschließlich derjenigen, die in den Bereichen Bau, Schifffahrt, Dienstleistung und Fertigung arbeiten. Policen, die nach dem 1. Juli 2025 abgeschlossen oder verlängert werden, müssen den neuen Anforderungen entsprechen.

Lesen Sie diesen Artikel, um mehr über die Änderungen zu erfahren, die Singapur im Jahr 2025 bei Arbeitsvisa und dem S-Pass vornimmt.

Private Krankenversicherung für Expats in Singapur: Warum ist sie notwendig?

Viele Expats sind über ihren Arbeitgeber versichert, doch das reicht oft nicht aus. Die Hauptgründe sind:

- Eingeschränkter Versicherungsschutz: Jahreshöchstgrenzen, Ausschlüsse für Zahnmedizin, Augenheilkunde, Geburt und chronische Krankheiten.

- Mangelnde Übertragbarkeit: Die Versicherung kann bei einem Jobwechsel oder einer Rückkehr ins Heimatland ihre Gültigkeit verlieren.

Aus diesem Grund schließen Expats häufig eine internationale Krankenversicherung ab, die:

- Notfall- und Wahlbehandlungen abdeckt;

- die Wahl zwischen Kliniken und Ärzten ermöglicht;

- in anderen Ländern ihrer Wahl gültig ist;

- bei schwerwiegenden gesundheitlichen Problemen finanzielle Sicherheit bietet.

Reiseversicherungen eignen sich im Vergleich dazu nur für Kurzreisen und grundlegende Notfälle – sie decken keine Langzeitbehandlungen oder Operationen ab.

Praktische Tipps für Expats in Singapur

1. Prüfen Sie die Versicherung Ihres Arbeitgebers: Überprüfen Sie Jahreshöchstgrenzen, abgedeckte Leistungen und die Verfügbarkeit privater Krankenhäuser.

2. Erwägen Sie den Abschluss einer internationalen Police für umfassenden Versicherungsschutz.

3. Prüfen Sie Selbstbehalte und Zuzahlungen: Einige Policen erfordern eine teilweise Eigenbeteiligung.

4. Informieren Sie sich über die MOM 2025-Regeln: Wenn Sie eine Arbeitserlaubnis oder einen S-Pass besitzen, stellen Sie sicher, dass Ihre Police den neuen Standards entspricht.

5. Berücksichtigen Sie die Bedürfnisse Ihrer Familie: Für den Dependant Pass oder LTVP ist eine Versicherung obligatorisch.

Singapur ändert ab 2026 die Gehaltskriterien für den Employment Pass. Lesen Sie hier, wie das COMPASS-System funktioniert, welche Punkte Antragsteller benötigen und was Arbeitgeber beachten sollten.

Singapur bietet eines der effizientesten und hochwertigsten Gesundheitssysteme der Welt. Für Einheimische funktioniert es dank Medisave, Medishield und Medifund nahezu perfekt. Für Ausländer und Expats ist die Situation anders: Der staatliche Zuschuss deckt die Kosten nicht ab, und private medizinische Versorgung ist teuer.

Die neuen Versicherungsregeln von 2025 machen das System für Arbeitnehmer mit Arbeitserlaubnis und S-Pass-Visum transparenter und fairer. Dennoch sollten sich Expats um eine internationale Absicherung kümmern, um finanzielle Risiken zu vermeiden und Zugang zur besten medizinischen Versorgung zu haben.

Eine Versicherung abzuschließen ist nicht nur eine Formalität. Sie ist eine Investition in Gesundheit, Seelenfrieden und Vertrauen in ein neues Land.

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Zur Erinnerung: Eine unbefristete Aufenthaltserlaubnis in Singapur eröffnet Ausländern vielfältige Möglichkeiten zum Leben, Arbeiten und Wirtschaften. Wir haben bereits erklärt, wer eine unbefristete Aufenthaltserlaubnis erhalten kann, welche Programme 2025 verfügbar sind, wie man sich richtig bewirbt, welche Dokumente benötigt werden, wie viel die Aufenthaltserlaubnis kostet und welche Vorteile der Aufenthaltsstatus bietet.

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