Protección contra la congelación de cuentas: jurisdicciones fiables

La congelación de cuentas no se limita únicamente a las listas de sanciones. Analizamos los países en los que existe un control judicial sobre las actuaciones de los bancos. Obtén más información sobre jurisdicciones fiables

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La práctica de congelar cuentas bancarias ha dejado de limitarse únicamente a las listas de sanciones y a las figuras políticas. En los últimos años, han sido objeto de restricciones tanto participantes en manifestaciones como depositantes con saldos elevados y ciudadanos por el mero hecho de su país de origen. La situación obliga a los titulares de capital a elegir con mayor cuidado los países en los que depositar sus fondos. Así lo señala ImiDaily.

A continuación, en este artículo, hablamos de las jurisdicciones con un mayor control judicial sobre las operaciones relacionadas con las cuentas de los clientes y de las medidas prácticas para diversificar los activos.

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Ejemplos de congelación de cuentas en los últimos años

Las entidades financieras canadienses bloquearon 206 cuentas por un importe aproximado de 7,8 millones de dólares canadienses durante las protestas del «convoy» de 2022. La base para ello fueron listas policiales, y no órdenes judiciales. En 2024, un juez federal declaró ilegal la declaración del estado de emergencia, y el Tribunal Federal de Apelación confirmó esta decisión en enero. Ottawa recurrió ante el Tribunal Supremo de Canadá para que revisara el caso.

Chipre bloqueó en 2013 todo el sistema bancario e impuso recargos a los saldos superiores a 100 000 euros; los más afectados fueron los propios chipriotas. En Alemania, varios bancos suspendieron las cuentas de ciudadanos de Rusia y Bielorrusia, en algunos casos sin previo aviso, exigiendo que se confirmara la vigencia del permiso de residencia. Las sanciones europeas no obligan directamente a los bancos a bloquear a este tipo de clientes. Las entidades actúan de forma preventiva debido al riesgo de sufrir multas elevadas.

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¿Por qué el secreto bancario ya no garantiza la protección?

Más de 100 jurisdicciones intercambian cada año datos sobre cuentas en el marco del Estándar Común de Comunicación de Información, y todos los centros offshore con reputación de discretos forman parte de este sistema. La Administración Federal de Impuestos de Suiza colaboró, durante el último ciclo de intercambio, con 110 jurisdicciones asociadas y transmitió información sobre aproximadamente 3,8 millones de cuentas.

La administración tributaria del país de residencia ya tiene conocimiento de la existencia de una cuenta en otro país. La diferencia real entre las distintas jurisdicciones radica en el procedimiento mediante el cual la autoridad extranjera obtiene acceso a los fondos: a través de una resolución judicial nacional con derecho a recurso o mediante una instrucción administrativa de la que el titular se entera a posteriori.

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Protección de las cuentas en Singapur y Suiza

En Singapur, la divulgación de información sobre los clientes se considera un delito penal para el banco y sus empleados, y solo se permite en un listado limitado de situaciones claramente definidas. Las sentencias o resoluciones judiciales extranjeras no tienen por sí mismas validez jurídica: deben convertirse en una resolución de Singapur bajo la supervisión de un tribunal local. Se colabora en los procesos judiciales extranjeros legítimos, y los datos de las cuentas se remiten a las autoridades fiscales extranjeras.

El secreto bancario suizo se extiende a todas las personas que reciben información sobre los clientes a través del banco, incluidos los auditores externos y los administradores; esta obligación se mantiene tras el cese en el cargo. Los investigadores extranjeros deben presentar una solicitud oficial de asistencia judicial, un procedimiento judicial al que el titular de la cuenta puede acceder y contra el que puede recurrir. La comunicación automática de información fiscal está en vigor desde 2018 y abarca 84 países de forma bilateral; Suiza no envía datos a Rusia.

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Características de la protección bancaria en Liechtenstein y Uruguay

Liechtenstein aplica el mismo principio que Suiza, con una lista más reducida de excepciones. El país nunca se ha adherido al sistema europeo de ejecución transfronteriza de resoluciones judiciales, por lo que una sentencia civil alemana o francesa debe ser examinada de nuevo por un juez de Liechtenstein.

Uruguay se mantuvo durante mucho tiempo como una opción para quienes deseaban distanciarse de Washington y Bruselas: solo un tribunal penal podía anular el nivel de confidencialidad. En enero, la situación cambió en parte: el nuevo presupuesto estatal otorgó a la Agencia Tributaria el derecho a obtener información sobre cuentas a través del banco central sin necesidad de recurrir previamente a un juez, incluso en respuesta a una solicitud motivada de una autoridad extranjera. En los asuntos penales, la resolución judicial sigue siendo vinculante.

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Consejos prácticos para la diversificación de activos

La medida más útil es abrir cuentas en dos jurisdicciones que no estén subordinadas a una misma autoridad. Dos bancos europeos constituyen una misma jurisdicción bajo dos logotipos, mientras que Singapur junto con Suiza, o cualquiera de estos países en combinación con Uruguay, implica que ningún capital entra en ambas jurisdicciones mediante una única decisión.

Pautas adicionales para el titular de la cuenta:

• Permiso de residencia en el país del banco: los residentes gozan de mayores derechos y el cierre de sus cuentas supone un trámite administrativo más complejo para la entidad.
• Disponibilidad efectiva de una cantidad suficiente para cubrir los gastos de tres a seis meses en el país de residencia efectiva: las transferencias transfronterizas fracasan justo cuando más se necesitan.
• Paquete de documentos listo para su verificación: contratos de compraventa, declaraciones de impuestos, documentos de empleo. La mayoría de las cuentas congeladas permanecen bloqueadas debido a la imposibilidad de confirmar rápidamente el origen de los fondos.
• Diversificación de la ciudadanía y la residencia fiscal: un único gobierno que lo controla todo sigue siendo la principal fuente de riesgo para el capital.

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La elección de una jurisdicción para la custodia de activos, la obtención de una segunda residencia fiscal o la apertura de cuentas bancarias en el extranjero: todas estas tareas requieren un análisis individualizado del marco jurídico de varios países a la vez. El abogado especializado en asuntos empresariales del portal Visit World acompaña a los clientes en todas las etapas: desde la evaluación de riesgos en la jurisdicción actual hasta la preparación de documentos para el cumplimiento normativo bancario.

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Foto: Magnific

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