Schutz vor Kontosperrungen: zuverlässige Rechtsordnungen

Das Einfrieren von Konten betrifft nicht nur Sanktionslisten. Wir geben einen Überblick über Länder, in denen die Handlungen von Banken einer gerichtlichen Kontrolle unterliegen. Erfahren Sie mehr über zuverlässige Rechtsordnungen

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Die Praxis der Sperrung von Bankkonten beschränkt sich nicht mehr nur auf Sanktionslisten und politische Persönlichkeiten. In den letzten Jahren waren auch Demonstranten, Kontoinhaber mit hohen Guthaben und Bürger allein aufgrund ihrer Herkunft von den Beschränkungen betroffen. Diese Situation zwingt Kapitalbesitzer dazu, die Länder für die Aufbewahrung ihrer Gelder sorgfältiger auszuwählen. Darüber berichtet ImiDaily.

Über Rechtsordnungen mit verstärkter gerichtlicher Kontrolle über Maßnahmen in Bezug auf Kundenkonten sowie praktische Schritte zur Diversifizierung von Vermögenswerten berichten wir weiter unten in diesem Artikel.

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Beispiele für Kontosperrungen in den letzten Jahren

Kanadische Finanzinstitute sperrten während der „Convoy“-Proteste im Jahr 2022 206 Konten im Wert von etwa 7,8 Millionen kanadischen Dollar. Als Grundlage dienten dabei Polizeilisten und nicht gerichtliche Anordnungen. Im Jahr 2024 erklärte ein Bundesrichter die Ausrufung des Ausnahmezustands für rechtswidrig, und das Bundesberufungsgericht bestätigte diese Entscheidung im Januar. Ottawa hat beim Obersten Gerichtshof von Kanada beantragt, den Fall zu überprüfen.

Zypern sperrte im Jahr 2013 das gesamte Bankensystem und erhob Abgaben auf Guthaben von über 100.000 Euro – am stärksten betroffen waren die Zyprioten selbst. In Deutschland haben mehrere Banken die Konten von Bürgern aus Russland und Weißrussland gesperrt, teilweise ohne Vorwarnung, und verlangten den Nachweis einer gültigen Aufenthaltsgenehmigung. Die europäischen Sanktionen verpflichten die Banken nicht direkt dazu, solche Kunden zu sperren. Die Institute handeln jedoch präventiv, da das Risiko hoher Geldstrafen besteht.

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Warum bietet das Bankgeheimnis keinen Schutz mehr?

Über 100 Länder tauschen jährlich im Rahmen des Gemeinsamen Meldestandards Daten über Konten aus, und jedes Offshore-Zentrum, das für seine Diskretion bekannt ist, ist Teil dieses Systems. Die Eidgenössische Steuerverwaltung der Schweiz hat im Rahmen des letzten Austauschzyklus mit 110 Partnerländern zusammengearbeitet und Informationen zu rund 3,8 Millionen Konten übermittelt.

Die Steuerbehörde des Wohnsitzlandes weiß bereits von der Existenz eines Kontos in einem anderen Land. Der eigentliche Unterschied zwischen den Ländern liegt in dem Verfahren, nach dem eine ausländische Behörde Zugang zu den Geldern erhält: entweder durch eine innerstaatliche gerichtliche Entscheidung mit Rechtsmittelmöglichkeit oder durch eine behördliche Anordnung, von der der Kontoinhaber erst nachträglich erfährt.

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Schutz von Konten in Singapur und der Schweiz

In Singapur gilt die Offenlegung von Kundeninformationen als Straftat für die Bank und ihre Mitarbeiter und ist nur in einer begrenzten Anzahl klar definierter Situationen zulässig. Ausländische Gerichtsurteile oder Beschlüsse haben für sich genommen keine Rechtskraft – sie müssen unter Aufsicht eines örtlichen Gerichts in einen singapurischen Beschluss umgewandelt werden. Bei rechtmäßigen ausländischen Strafverfolgungsmaßnahmen wird kooperiert, und die Kontodaten werden an ausländische Steuerbehörden übermittelt.

Das Schweizer Bankgeheimnis gilt für alle, die über die Bank Informationen über Kunden erhalten, einschließlich externer Wirtschaftsprüfer und Verwalter; diese Verpflichtung besteht auch nach Beendigung des Dienstverhältnisses fort. Ausländische Ermittlungsbehörden müssen ein offizielles Rechtshilfeersuchen stellen – ein gerichtliches Verfahren, in das der Kontoinhaber Einblick nehmen und gegen das er Einspruch erheben kann. Die automatische Steuerberichterstattung gilt seit 2018 und umfasst 84 Länder auf bilateraler Basis; an Russland übermittelt die Schweiz keine Daten.

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Besonderheiten des Bankgeheimnisses in Liechtenstein und Uruguay

Liechtenstein wendet dasselbe Prinzip wie die Schweiz an, allerdings mit einer kürzeren Liste von Ausnahmen. Das Land ist dem europäischen System zur grenzüberschreitenden Vollstreckung von Gerichtsurteilen nie beigetreten, weshalb ein deutsches oder französisches Zivilurteil erneut von einem liechtensteinischen Richter geprüft werden muss.

Uruguay war lange Zeit eine Option für diejenigen, die sich von Washington und Brüssel distanzieren wollten – das Maß an Vertraulichkeit konnte nur durch ein Strafgericht aufgehoben werden. Im Januar änderte sich die Situation teilweise: Der neue Staatshaushalt räumte der Steuerbehörde das Recht ein, über die Zentralbank Informationen über Konten einzuholen, ohne zuvor einen Richter anzurufen, unter anderem auf begründeten Antrag einer ausländischen Behörde. In Strafsachen bleibt ein Gerichtsurteil verbindlich.

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Praktische Tipps zur Vermögensdiversifizierung

Am sinnvollsten ist es, Konten in zwei Rechtsordnungen zu eröffnen, die nicht derselben Behörde unterstehen. Zwei europäische Banken bilden eine Rechtsordnung unter zwei Logos, während Singapur zusammen mit der Schweiz oder eines dieser Länder in Kombination mit Uruguay bedeutet, dass kein Kapital durch eine einzige Entscheidung in beide Rechtsordnungen gelangt.

Weitere Anhaltspunkte für den Kontoinhaber:

• Aufenthaltsgenehmigung im Land der Bank – Ansässige genießen umfassendere Rechte, und die Schließung ihrer Konten stellt für das Institut einen aufwändigeren Verwaltungsschritt dar.
• Tatsächliche Verfügbarkeit eines Betrags für Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate im Land des tatsächlichen Wohnsitzes – grenzüberschreitende Überweisungen scheitern genau dann, wenn sie am dringendsten benötigt werden.
• Vorgefertigtes Dokumentenpaket zur Überprüfung: Kaufverträge, Steuererklärungen, Beschäftigungsnachweise. Die meisten eingefrorenen Konten bleiben gesperrt, da die Herkunft der Gelder nicht schnell genug nachgewiesen werden kann.
• Diversifizierung der Staatsangehörigkeit und des steuerlichen Wohnsitzes – eine Regierung, die alles kontrolliert, bleibt die Hauptrisikofaktor für Kapital.

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Rechtliche Unterstützung für Unternehmen durch Visit World

Die Wahl der Jurisdiktion für die Verwahrung von Vermögenswerten, die Beantragung eines zweiten Steuerwohnsitzes, die Eröffnung von Bankkonten im Ausland – all diese Aufgaben erfordern eine individuelle Analyse des rechtlichen Umfelds gleich mehrerer Länder. Der auf Unternehmensrecht spezialisierte Anwalt des Portals Visit World begleitet Kunden in allen Phasen: von der Risikobewertung in der aktuellen Jurisdiktion bis zur Vorbereitung von Dokumenten für die Einhaltung der Bankvorschriften.

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Foto: Magnific