Proteção contra o congelamento de contas: jurisdições fiáveis

O congelamento de contas não se limita apenas às listas de sanções. Analisamos os países onde as ações dos bancos estão sujeitas a controlo judicial. Saiba mais sobre jurisdições fiáveis

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A prática de congelamento de contas bancárias deixou de se limitar apenas às listas de sanções e às figuras políticas. Nos últimos anos, foram alvo de restrições participantes em protestos, depositantes com saldos elevados e cidadãos apenas pelo facto de serem nacionais de determinados países. A situação obriga os detentores de capital a escolherem com mais cuidado os países onde depositam os seus fundos. É o que relata o ImiDaily.

Sobre as jurisdições com um controlo judicial reforçado sobre as ações relativas às contas dos clientes e as medidas práticas para a diversificação de ativos — falamos mais adiante neste artigo.

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Um advogado da Visit World analisará a sua situação e selecionará o país ideal para abrir uma conta, tendo em conta a sua nacionalidade e residência fiscal.

Exemplos de congelamento de contas nos últimos anos

Durante os protestos do «convoo» de 2022, as instituições financeiras canadianas bloquearam 206 contas no valor aproximado de 7,8 milhões de dólares canadianos. A base para tal foram listas da polícia, e não mandados judiciais. Em 2024, um juiz federal considerou ilegal a declaração do estado de emergência, e o Tribunal Federal de Recurso confirmou essa decisão em janeiro. Ottawa recorreu ao Supremo Tribunal do Canadá com o pedido de revisão do processo.

Chipre, em 2013, bloqueou todo o sistema bancário e aplicou perdas aos saldos superiores a 100 000 euros — os próprios cipriotas foram os mais afetados. Na Alemanha, vários bancos suspenderam as contas de cidadãos da Rússia e da Bielorrússia, algumas delas sem aviso prévio, exigindo a confirmação de uma autorização de residência válida. As sanções europeias não obrigam diretamente os bancos a bloquear esses clientes. As instituições agem preventivamente devido ao risco de multas avultadas.

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Por que razão o sigilo bancário já não garante proteção?

Mais de 100 jurisdições trocam anualmente dados sobre contas no âmbito do Padrão Comum de Comunicação, e todos os centros offshore com reputação de discrição fazem parte deste sistema. A Autoridade Fiscal Federal da Suíça, durante o último ciclo de troca de informações, colaborou com 110 jurisdições parceiras e transmitiu informações sobre cerca de 3,8 milhões de contas.

A autoridade fiscal do país de residência já tem conhecimento da existência de uma conta noutro país. A verdadeira diferença entre as jurisdições reside no procedimento através do qual a autoridade estrangeira obtém acesso aos fundos: por meio de uma decisão judicial interna com direito de recurso ou por meio de uma instrução administrativa, da qual o titular toma conhecimento a posteriori.

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Proteção de contas em Singapura e na Suíça

Em Singapura, a divulgação de informações sobre clientes é considerada um crime penal para o banco e os seus funcionários e só é permitida num conjunto limitado de situações claramente definidas. Uma decisão judicial ou um acórdão estrangeiro, por si só, não tem força jurídica — é necessário que sejam convertidos numa decisão de Singapura sob a supervisão de um tribunal local. Os processos judiciais estrangeiros legítimos recebem cooperação, e os dados relativos às contas são transmitidos às autoridades fiscais estrangeiras.

O segredo bancário suíço aplica-se a todos aqueles que recebem informações sobre os clientes através do banco, incluindo auditores externos e administradores; esta obrigação mantém-se após o termo do mandato. Os investigadores estrangeiros têm de apresentar um pedido oficial de assistência jurídica — um procedimento judicial que o titular da conta pode consultar e contestar. A comunicação fiscal automática está em vigor desde 2018 e abrange 84 países numa base bilateral; a Suíça não envia dados à Rússia.

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Especificidades da proteção bancária no Liechtenstein e no Uruguai

O Liechtenstein aplica o mesmo princípio que a Suíça, com uma lista mais reduzida de exceções. O país nunca aderiu ao sistema europeu de execução transfronteiriça de decisões judiciais, pelo que uma decisão civil alemã ou francesa tem de ser novamente analisada por um juiz do Liechtenstein.

O Uruguai manteve-se durante muito tempo uma opção para quem procurava distanciar-se de Washington e Bruxelas — o nível de confidencialidade só podia ser revogado por um tribunal penal. Em janeiro, a situação mudou parcialmente: o novo orçamento do Estado concedeu à administração fiscal o direito de obter informações sobre contas através do banco central sem recurso prévio a um juiz, incluindo mediante pedido fundamentado de uma autoridade estrangeira. Em processos penais, a decisão judicial continua a ser vinculativa.

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Conselhos práticos para a diversificação de ativos

A medida mais útil consiste na abertura de contas em duas jurisdições que não estejam subordinadas a uma única autoridade. Dois bancos europeus constituem uma única jurisdição sob dois logótipos, enquanto Singapura juntamente com a Suíça, ou qualquer um destes países em conjunto com o Uruguai, significa que nenhum capital entra em ambas as jurisdições através de uma única decisão.

Orientações adicionais para o titular da conta:

• Autorização de residência no país do banco — os residentes beneficiam de direitos mais amplos e o encerramento das suas contas torna-se um procedimento administrativo mais complexo para a instituição.
• Disponibilidade efetiva de um montante suficiente para cobrir as despesas de três a seis meses no país de residência efetiva — as transferências transfronteiriças falham precisamente no momento em que são mais necessárias.
• Conjunto completo de documentos para verificação: contratos de compra e venda, declarações fiscais, documentos de emprego. A maioria das contas congeladas permanece bloqueada devido à impossibilidade de confirmar rapidamente a origem dos fundos.
• Diversificação da cidadania e da residência fiscal — um único governo que controla tudo continua a ser a principal fonte de risco para o capital.

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A escolha da jurisdição para a guarda de ativos, a obtenção de uma segunda residência fiscal, a abertura de contas bancárias no estrangeiro — todas estas tarefas exigem uma análise individual do quadro jurídico de várias países em simultâneo. O advogado do portal Visit World especializado em questões empresariais acompanha os clientes em todas as etapas: desde a avaliação de riscos na jurisdição atual até à preparação de documentos para o cumprimento das normas bancárias.

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Foto: Magnific