Новые правила для иностранных банков в ЕС с 2027 года

Обновление европейского банковского законодательства затронет миллионы резидентов ЕС, пользующихся услугами иностранных финансовых учреждений. Новые требования CRD VI устанавливают четкие рамки для трансграничного обслуживания и предусматривают несколько исключений, о которых стоит знать заранее. Узнайте подробнее о правилах ЕС для иностранных банков с 2027 года и о том, как они повлияют на владельцев счетов

Заказывайте гайд по иммиграции – и получите четкую инструкцию для вашего легального переезда за границу

ПОЛУЧИТЬ ГАЙД

С 11 января 2027 года в Евросоюзе изменяются условия обслуживания клиентов в банках, работающих за пределами ЕС. Нововведение вытекает из шестой Директивы о требованиях к капиталу (CRD VI) — Директивы (ЕС) 2024/1619, принятой в январе 2024 года, и напрямую коснется людей, проживающих на территории Союза и пользующихся счетами в зарубежных финансовых учреждениях. Об этом пишет ImiDaily.

Что именно меняется, кого касаются ограничения, будет ли исключение для уже открытых счетов и какие варианты остаются у резидентов ЕС — рассказываем далее в материале.

Планируете сменить страну проживания, чтобы сохранить доступ к привычным финансовым инструментам?

Миграционный гид от Visit World содержит проверенную информацию о визах, видах на жительство, налоговых условиях и легализации в более чем 190 странах мира.

Суть новых требований CRD VI к банкам за пределами ЕС

В соответствии со статьей 21c CRD VI банки, базирующиеся за пределами Евросоюза, больше не смогут предоставлять основные банковские услуги клиентам-резидентам ЕС на трансграничной основе. Чтобы продолжить обслуживание таких клиентов, иностранное учреждение должно получить разрешение и открыть лицензированное отделение в стране-члене, в которой проживает клиент.

Регулирование распространяется на всю Европейскую экономическую зону: 27 государств-членов ЕС, а также Исландию, Лихтенштейн и Норвегию. Каждая страна имеет право устанавливать более строгие требования, чем минимальные, предусмотренные директивой.

О лучших городах мира для удаленной работы в 2026 году — рассказываем по ссылке.

Какие банковские услуги подпадают под ограничения?

Директива относит к основным банковским услугам три категории деятельности:

• прием депозитов и других средств, подлежащих возврату;
• кредитование, в частности потребительские кредиты и ипотека;
• предоставление гарантий и обязательств.

Требование об открытии отделения применяется ко всем учреждениям за пределами ЕС без исключений по типу юридического лица. Условный банк в Сингапуре, Дубае или Панама-Сити, который планирует принимать депозиты от резидентов ЕС после установленного срока, должен сначала получить соответствующую лицензию в стране проживания клиента.

Услуги Visit World для туристов, мигрантов и экспатов: Страхование | Гайды | Юридические консультации

Кого касаются новые требования: критерий резидентства

Директива охватывает клиентов, которые «имеют постоянное место жительства или находятся» на территории ЕС. Гражданство при этом не играет роли — определяющим является фактическое резидентство лица.

На практике распределение выглядит следующим образом:

• гражданин Германии с налоговым резидентством в Уругвае под новые ограничения не попадает;
• гражданин Бразилии, проживающий в Лиссабоне, — попадает.

Сколько будет стоить аренда жилья в Европе на популярных курортах в 2026 году— объясняем здесь.

Сроки внедрения и транспозиция в странах ЕС

У государств-членов было время до 10 января 2026 года, чтобы перенести положения директивы в национальное законодательство. Своевременно с этой задачей справились лишь пять стран: Чехия, Дания, Венгрия, Италия и Словения. Из-за несоблюдения сроков в марте 2026 года Европейская комиссия инициировала процедуры о нарушении в отношении остальных 22 государств.

Часть стран впоследствии наверстала отставание — в частности, Франция обнародовала соответствующее распоряжение в апреле 2026 года. В то же время Кипр и Люксембург, по имеющейся информации, до сих пор работают над проектами документов.

Кстати, Zummerы назвали лучшие города для жизни в 2026 году.

В каких случаях правила не применяются?

CRD VI предусматривает четыре исключения, смягчающие действие новых требований:

1. Обратное привлечение клиентов — резидента ЕС, обращающегося в банк за пределами ЕС исключительно по собственной инициативе, учреждение может обслуживать без открытия отделения. Толкование этого исключения является узким: банк не имеет права осуществлять маркетинг или рекламировать услуги в ЕС, а затем ссылаться на якобы самостоятельное обращение клиента.
2. Сохранение приобретенных прав (grandfathering) — договоры, заключенные до 11 июля 2026 года, остаются в силе и подлежат исполнению. Счет, открытый до этой даты, под новые ограничения не подпадает.
3. Внутригрупповые операции — на них действие ограничений не распространяется.
4. Услуги, предоставляемые самим банкам ЕС — также исключены из-под регулирования.

Практический риск для клиентов-физических лиц смещается в коммерческую плоскость. Многие учреждения за пределами ЕС могут прийти к выводу, что проверка каждого заявителя-резидента ЕС на соответствие критерию обратного привлечения не стоит регуляторных рисков, и будут полностью отказывать в открытии счетов.

Читайте также: Самые удивительные природные места Европы. 15 локаций для будущих путешествий.

Что делать владельцам счетов в банках за пределами ЕС?

Резидентам ЕС, которые уже имеют счета в иностранных учреждениях или планируют их открыть, целесообразно рассмотреть следующие шаги:

• оставить действующие договоры без существенных изменений — существенное обновление условий или переоформление может быть квалифицировано как заключение нового договора по новым правилам;
• при необходимости открытия счета в зарубежном учреждении — учесть, что обязанность документального подтверждения добровольного обращения лежит на банке, а потому многие отделы комплаенса скорее откажут клиенту, чем будут защищать эту ситуацию;

• выбирать учреждения, которые уже имеют лицензированные отделения или дочерние структуры в ЕС либо официально объявили о планах открыть их до января 2027 года.

Еще один сценарий, который рассматривают отдельные клиенты, — смена страны проживания. Поскольку ограничения привязаны к резидентству, а не к гражданству, переезд в юрисдикцию за пределами ЕС выводит лицо из-под действия директивы.

Помните! Планирование переезда в другую страну требует оценки многих факторов: правил въезда, условий резидентства, налогообложения и финансового обслуживания. Миграционный гид от портала Visit World содержит необходимую информацию о визовом режиме, документах и порядке легализации в выбранной юрисдикции.

Оформите соответствующий гид, чтобы получить структурированную справку для вашей ситуации и избежать ошибок на этапе подготовки документов!

Напомним! В прошлом материале мы рассказывали о лучших странах для цифровых кочевников 2026 года.

Фото: Magnific

Продукты от Visit World для комфортного путешествия:

Туристический гайд для 200 стран мира;

Юридическая консультация от локального специалиста по визовым и миграционным вопросам;

Туристическое страхование по всему миру (для получения услуг выберите интересующую вас страну и гражданство);

Медицинское страхование по всему миру.

Мы следим за достоверностью и актуальностью нашей информации. Поэтому, если Вы увидели какую-то ошибку или несоответствие, напишите пожалуйста на нашу горячую линию.