Нові правила для іноземних банків у ЄС з 2027 року

Оновлення європейського банківського законодавства зачепить мільйони резидентів ЄС, які користуються послугами іноземних фінансових установ. Нові вимоги CRD VI встановлюють чіткі рамки для транскордонного обслуговування та передбачають кілька винятків, про які варто знати заздалегідь. Дізнайтеся детальніше про правила ЄС для іноземних банків з 2027 року та про те, як вони вплинуть на власників рахунків

Замовляйте гайд по імміграції – і отримайте чітку інструкцію для вашого легального переїзду за кордон

ОТРИМАТИ ГАЙД

З 11 січня 2027 року в Євросоюзі змінюються умови обслуговування клієнтів у банках, які працюють поза межами ЄС. Нововведення випливає з шостої Директиви про вимоги до капіталу (CRD VI) — Директиви (ЄС) 2024/1619, ухваленої у січні 2024 року, і безпосередньо торкнеться людей, які проживають на території Союзу та користуються рахунками у закордонних фінансових установах. Про це пише ImiDaily.

Що саме змінюється, кого стосуються обмеження, чи буде виняток для вже відкритих рахунків та які варіанти залишаються у резидентів ЄС — розповідаємо далі у матеріалі.

Плануєте змінити країну проживання, щоб зберегти доступ до звичних фінансових інструментів?

Міграційний гайд від Visit World містить перевірену інформацію про візи, дозволи на проживання, податкові умови та легалізацію в понад 190 країнах світу.

Суть нових вимог CRD VI до банків з-поза ЄС

Відповідно до статті 21c CRD VI, банки, які базуються за межами Євросоюзу, більше не зможуть надавати основні банківські послуги клієнтам-резидентам ЄС на транскордонній основі. Щоб продовжувати обслуговування таких клієнтів, іноземна установа має отримати дозвіл і відкрити ліцензоване відділення у державі-члені, в якій проживає клієнт.

Регулювання поширюється на всю Європейську економічну зону: 27 держав-членів ЄС, а також Ісландію, Ліхтенштейн та Норвегію. Кожна країна має право встановлювати суворіші вимоги, ніж мінімальні, передбачені директивою.

Про найкращі міста світу для віддаленої роботи у 2026 році — розповідаємо за посиланням.

Які банківські послуги підпадають під обмеження?

Директива відносить до основних банківських послуг три категорії діяльності:

• приймання депозитів та інших коштів, що підлягають поверненню;
• кредитування, зокрема споживчі позики та іпотека;
• надання гарантій і зобов'язань.

Вимога щодо відкриття відділення застосовується до всіх установ поза ЄС без винятків за типом юридичної особи. Умовний банк у Сінгапурі, Дубаї чи Панама-Сіті, який планує приймати депозити від резидентів ЄС після встановленого терміну, має спершу отримати відповідну ліцензію в державі проживання клієнта.

Послуги Visit World для туристів, мігрантів, та експатів: Cтрахування | Гайди | Юридичні консультації

Кого стосуються нові вимоги: критерій резидентства

Директива охоплює клієнтів, які «мають постійне місце проживання або знаходяться» на території ЄС. Громадянство при цьому ролі не відіграє — визначальним є фактичне резидентство особи.

На практиці розподіл виглядає так:

• громадянин Німеччини з податковим резидентством в Уругваї під нові обмеження не потрапляє;
• громадянин Бразилії, який проживає у Лісабоні, — потрапляє.

Скільки коштує оренда житла в Європі на популярних курортах у 2026 році — пояснюємо тут.

Терміни впровадження та транспозиція у країнах ЄС

Держави-члени мали час до 10 січня 2026 року, щоб перенести положення директиви до національного законодавства. Вчасно з цим завданням упоралися лише п'ять країн: Чехія, Данія, Угорщина, Італія та Словенія. Через недотримання термінів у березні 2026 року Європейська комісія відкрила процедури щодо порушення проти інших 22 держав.

Частина країн згодом надолужила відставання — зокрема, Франція оприлюднила відповідне розпорядження у квітні 2026 року. Водночас Кіпр та Люксембург, за наявною інформацією, досі працюють над проєктами документів.

До речі, зумери назвали найкращі міста для життя у 2026 році.

У яких випадках правила не застосовуються?

CRD VI передбачає чотири винятки, які пом'якшують дію нових вимог:

1. Зворотне залучення клієнтів — резидента ЄС, який звертається до банку поза ЄС виключно з власної ініціативи, установа може обслуговувати без відкриття відділення. Тлумачення цього винятку є вузьким: банк не має права здійснювати маркетинг чи рекламувати послуги в ЄС і потім посилатися на нібито самостійне звернення клієнта.
2. Збереження набутих прав (grandfathering) — договори, укладені до 11 липня 2026 року, залишаються чинними та підлягають виконанню. Рахунок, відкритий до цієї дати, під нові обмеження не підпадає.
3. Внутрішньогрупові операції — на них дія обмежень не поширюється.
4. Послуги, що надаються самим банкам ЄС — також виведені з-під регулювання.

Практичний ризик для клієнтів-фізичних осіб зміщується у комерційну площину. Багато установ поза ЄС можуть визнати, що перевірка кожного заявника-резидента ЄС на відповідність критерію зворотного залучення не варта регуляторних ризиків, і повністю відмовлятимуть у відкритті рахунків.

Читайте також: Найдивовижніші природні місця Європи. 15 локацій для майбутніх подорожей.

Що робити власникам рахунків у банках поза ЄС?

Резидентам ЄС, які вже мають рахунки в іноземних установах або планують їх відкрити, доцільно розглянути такі кроки:

• залишити чинні договори без істотних змін — суттєве оновлення умов або переоформлення може бути кваліфіковане як укладення нового договору за новими правилами;
• за потреби відкриття рахунку у закордонній установі — врахувати, що обов'язок документального підтвердження неспонуканого звернення лежить на банку, а тому багато відділів комплаєнсу радше відмовлять клієнту, ніж захищатимуть цю ситуацію;
• обирати установи, які вже мають ліцензовані відділення або дочірні структури в ЄС або офіційно оголосили про плани відкрити їх до січня 2027 року.

Ще один сценарій, який розглядають окремі клієнти, — зміна країни проживання. Оскільки обмеження прив'язані до резидентства, а не громадянства, переїзд до юрисдикції поза ЄС виводить особу з-під дії директиви.

Пам’ятайте! Планування переїзду до іншої країни потребує оцінки багатьох факторів: правил в'їзду, умов резидентства, оподаткування та фінансового обслуговування. Міграційний гайд від порталу Visit World містить необхідну інформацію щодо візового режиму, документів та порядку легалізації в обраній юрисдикції.

Оформіть відповідний гайд, щоб отримати структуровану довідку для вашої ситуації та уникнути помилок на етапі підготовки документів!

Нагадаємо! У минулому матеріалі ми розповідали про найкращі країни для цифрових кочівників 2026.

Фото: Magnific

Продукти від Visit World для комфортної подорожі:

Туристичний гайд для 200 країн світу;

Юридична консультація від локального фахівця з візових та міграційних питань;

Туристичне страхування по всьому світу (для отримання послуг оберіть країну, що вас цікавить та громадянство);

Медичне страхування по всьому світу.

Ми стежимо за достовірністю та актуальністю нашої інформації. Тому, якщо Ви побачили якусь помилку чи невідповідність, напишіть, будь ласка, на нашу гарячу лінію.