Novas regras para os bancos estrangeiros na UE a partir de 2027

A atualização da legislação bancária europeia irá afetar milhões de residentes da UE que utilizam os serviços de instituições financeiras estrangeiras. Os novos requisitos da CRD VI estabelecem um quadro claro para a prestação de serviços transfronteiriços e prevêem várias exceções que convém conhecer antecipadamente. Saiba mais sobre as regras da UE para os bancos estrangeiros a partir de 2027 e sobre como estas irão afetar os titulares de contas

Encomende o guia de imigração e receba instruções claras para a sua mudança legal para o estrangeiro

ENCOMENDAR O GUIA

A partir de 11 de janeiro de 2027, na União Europeia, vão mudar as condições de atendimento aos clientes dos bancos que operam fora da UE. Estas alterações decorrem da Sexta Diretiva relativa aos requisitos de capital (CRD VI) — Diretiva (UE) 2024/1619, adotada em janeiro de 2024 — e afetarão diretamente as pessoas que residem no território da União e que possuem contas em instituições financeiras estrangeiras. É o que relata o ImiDaily.

O que é que muda exatamente, a quem dizem respeito as restrições, se haverá uma exceção para as contas já abertas e quais as opções que restam aos residentes da UE — explicamos a seguir neste artigo.

Está a planear mudar de país de residência para manter o acesso aos instrumentos financeiros a que está habituado?

O guia de migração da Visit World contém informações verificadas sobre vistos, autorizações de residência, condições fiscais e legalização em mais de 190 países do mundo.

A essência dos novos requisitos da CRD VI para bancos fora da UE

De acordo com o artigo 21.º-C da CRD VI, os bancos sediados fora da União Europeia deixarão de poder prestar serviços bancários básicos a clientes residentes na UE numa base transfronteiriça. Para continuar a prestar serviços a esses clientes, a instituição estrangeira terá de obter autorização e abrir uma sucursal licenciada no Estado-Membro onde o cliente reside.

A regulamentação abrange todo o Espaço Económico Europeu: os 27 Estados-Membros da UE, bem como a Islândia, o Liechtenstein e a Noruega. Cada país tem o direito de estabelecer requisitos mais rigorosos do que os mínimos previstos na diretiva.

Sobre as melhores cidades do mundo para trabalhar à distância em 2026 — leia mais no link.

Que serviços bancários estão sujeitos a restrições?

A diretiva classifica três categorias de atividades como serviços bancários essenciais:

• aceitação de depósitos e outros fundos passíveis de reembolso;
• concessão de crédito, nomeadamente empréstimos ao consumo e hipotecas;
• concessão de garantias e compromissos.

A exigência de abertura de uma sucursal aplica-se a todas as instituições fora da UE, sem exceções quanto ao tipo de entidade jurídica. Um banco hipotético em Singapura, no Dubai ou na Cidade do Panamá, que pretenda aceitar depósitos de residentes da UE após o prazo estabelecido, deve primeiro obter a respetiva licença no país de residência do cliente.

Serviços Visit World para turistas, migrantes e expatriados: Seguros | Guias | Consultoria jurídica

A quem se aplicam os novos requisitos: o critério de residência

A diretiva abrange os clientes que «tenham residência permanente ou se encontrem» no território da UE. A nacionalidade não desempenha qualquer papel neste contexto — o que é determinante é a residência efetiva da pessoa.

Na prática, a situação apresenta-se da seguinte forma:

• um cidadão alemão com residência fiscal no Uruguai não está sujeito às novas restrições;
• um cidadão brasileiro que resida em Lisboa está sujeito às mesmas.

Quanto custará o aluguer de habitação na Europa em destinos turísticos populares em 2026— explicamos aqui.

Prazos de implementação e transposição nos países da UE

Os Estados-Membros tinham até 10 de janeiro de 2026 para transpor as disposições da diretiva para a legislação nacional. Apenas cinco países cumpriram este prazo: a República Checa, a Dinamarca, a Hungria, a Itália e a Eslovénia. Devido ao incumprimento dos prazos, em março de 2026, a Comissão Europeia instaurou processos por incumprimento contra os restantes 22 Estados-Membros.

Algumas países acabaram por recuperar o atraso — em particular, a França publicou o decreto correspondente em abril de 2026. Entretanto, Chipre e o Luxemburgo, segundo as informações disponíveis, continuam a trabalhar nos projetos de legislação.

A propósito, a Sumer nomeou as melhores cidades para se viver em 2026.

Em que casos as regras não se aplicam?

A CRD VI prevê quatro exceções que atenuam a aplicação dos novos requisitos:

1. Captação passiva de clientes — no caso de um residente da UE que recorra a um banco fora da UE exclusivamente por iniciativa própria, a instituição pode prestar-lhe serviços sem abrir uma sucursal. A interpretação desta exceção é restrita: o banco não tem o direito de realizar ações de marketing ou publicitar serviços na UE e, posteriormente, invocar uma suposta abordagem espontânea do cliente.
2. Manutenção dos direitos adquiridos (grandfathering) — os contratos celebrados até 11 de julho de 2026 permanecem em vigor e são passíveis de execução. As contas abertas até essa data não estão sujeitas às novas restrições.
3. Operações intragrupo — não estão sujeitas às restrições.
4. Serviços prestados pelos próprios bancos da UE — também estão isentos da regulamentação.

O risco prático para os clientes particulares desloca-se para o âmbito comercial. Muitas instituições fora da UE podem considerar que a verificação da conformidade de cada requerente residente na UE com o critério de captação de fundos não compensa os riscos regulamentares e recusarão totalmente a abertura de contas.

Leia também: Os locais naturais mais surpreendentes da Europa. 15 destinos para futuras viagens.

O que devem fazer os titulares de contas em bancos fora da UE?

Os residentes da UE que já possuam contas em instituições estrangeiras ou que pretendam abri-las devem considerar as seguintes medidas:

• manter os contratos em vigor sem alterações substanciais — uma atualização significativa das condições ou a renovação do contrato pode ser considerada como a celebração de um novo contrato ao abrigo das novas regras;
• caso seja necessário abrir uma conta numa instituição estrangeira — ter em conta que a obrigação de comprovar documentalmente que a solicitação não foi induzida recai sobre o banco e, por isso, muitos departamentos de conformidade preferirão recusar o cliente a defender essa situação;

• escolher instituições que já possuam sucursais ou filiais licenciadas na UE ou que tenham anunciado oficialmente planos para as abrir até janeiro de 2027.

Outro cenário que alguns clientes estão a considerar é a mudança de país de residência. Uma vez que as restrições estão ligadas à residência e não à cidadania, a mudança para uma jurisdição fora da UE retira a pessoa do âmbito de aplicação da diretiva.

Lembre-se! Planear a mudança para outro país requer a avaliação de vários fatores: regras de entrada, condições de residência, tributação e serviços financeiros. O guia de migração do portal Visit World contém as informações necessárias sobre o regime de vistos, documentos e procedimentos de legalização na jurisdição escolhida.

Solicite o guia adequado para obter orientações estruturadas para a sua situação e evitar erros na fase de preparação dos documentos!

Lembre-se! No artigo anterior, falámos sobre os melhores países para nómadas digitais em 2026.

Foto: Magnific

Controlamos la exactitud y pertinencia de nuestra información. Por lo tanto, si observa algún error o discrepancia, póngase en contacto con nuestra línea directa.