У країнах Європи пенсії розраховують за різними принципами: у Німеччині система базується на пенсійних балах, в Іспанії – на трудовому стажі та зарплаті, а в Нідерландах значну роль відіграють приватні накопичення. Через старіння населення та дефіцит пенсійних фондів багато держав ЄС у 2026 році продовжують реформи та поступово підвищують пенсійний вік. Дізнайтеся більше про те, як працюють пенсійні системи і де у Європі найвигідніші умови для пенсіонерів

Замовляйте гайд по імміграції – і отримайте чітку інструкцію для вашого легального переїзду за кордон

ЗАМОВИТИ ГАЙД

Європейські країни вже кілька років поспіль змінюють правила нарахування пенсій через стрімке старіння населення. За даними Eurostat, у ЄС частка людей віком понад 65 років перевищує 21% населення, і цей показник продовжує зростати. Саме тому уряди підвищують пенсійний вік, збільшують вимоги до стажу та стимулюють громадян самостійно накопичувати кошти на старість.

Водночас єдиної пенсійної системи в Європі не існує. У Німеччині майбутня пенсія залежить від спеціальних балів, які людина накопичує протягом кар’єри. В Іспанії ключову роль відіграють роки офіційної роботи та рівень зарплати. Нідерланди роблять ставку на сильні пенсійні фонди та приватні накопичення, а Італія поступово переходить до жорсткішої моделі через високі витрати держави на соціальні виплати.

Для іноземців, які працюють у ЄС, ці правила також мають велике значення. У багатьох країнах можна зараховувати трудовий стаж, отриманий в інших державах Європейського Союзу, а іноді — навіть претендувати на кілька пенсій одночасно. Однак умови, розмір виплат та порядок оформлення сильно відрізняються залежно від країни проживання та кількості років офіційної роботи.

У попередньому матеріалі ми розповідали про ТОП-10 країн для виходу на пенсію та комфортного проживання за кордоном.

Плануєте переїзд, роботу або довгострокове перебування в ЄС і не розумієте, з чого почати?

Щоб не загубитися в змінах візової та міграційної політики, скористайтеся гайдом по імміграції від Visit World. У ньому зібрано актуальну інформацію про отримання посвідки на проживання та громадянства в різних країнах, покрокові інструкції, вимоги до заявників, перелік документів, строки й вартість оформлення. Гайд надходить у форматі PDF на вашу електронну пошту всього за кілька хвилин і допоможе спланувати легальний переїзд без зайвого стресу.

Як працює пенсійна система в Німеччині?

Німеччина має одну з найскладніших, але водночас найстабільніших пенсійних систем у Європі. Основу державної пенсії тут становить система так званих пенсійних балів – Entgeltpunkte. Чим вищою була офіційна зарплата людини та довшим трудовий стаж, тим більшою буде майбутня пенсія.

За даними Deutsche Rentenversicherung, у 2026 році державну пенсію в Німеччині отримують понад 21 мільйон людей. При цьому середній розмір виплат суттєво відрізняється залежно від регіону, статі, тривалості кар’єри та рівня доходів протягом життя.

Що таке пенсійні бали (Entgeltpunkte)?

У Німеччині пенсію розраховують не за фіксованою сумою, а за кількістю накопичених пенсійних балів. Людина отримує їх щороку залежно від того, наскільки її зарплата відповідає середньому рівню доходу по країні.

Якщо працівник отримує середню зарплату по Німеччині, він заробляє 1 пенсійний бал за рік. Якщо зарплата вища – кількість балів збільшується, нижча – зменшується.

Наприклад:

- Середня зарплата = 1 бал;

- Зарплата удвічі більша за середню = близько 2 балів;

- Половина середньої зарплати = 0,5 бала.

Після виходу на пенсію всі накопичені бали множаться на вартість одного пенсійного бала. У 2026 році цей показник у Німеччині перевищує 40 євро за бал і регулярно індексується через інфляцію та зміни зарплат.

Який стаж потрібен для пенсії у Німеччині?

Мінімальний страховий стаж для отримання державної пенсії в Німеччині становить 5 років офіційної роботи з внесками до пенсійного фонду. Однак для повноцінної пенсії цього недостатньо.

Щоб отримувати стандартні виплати без зниження, зазвичай потрібно:

- Мати щонайменше 35 років страхового стажу;

- Досягти офіційного пенсійного віку;

- Регулярно сплачувати внески до системи соціального страхування.

Пенсійний вік у Німеччині поступово підвищують до 67 років. Це одна з ключових реформ через старіння населення та нестачу працівників на ринку праці. За прогнозами Federal Statistical Office of Germany (Destatis), до 2035 року майже третина населення країни буде старшою за 67 років.

Достроковий вихід на пенсію можливий, але тоді розмір виплат зменшується. У деяких випадках пенсія може бути меншою приблизно на 0,3% за кожен місяць дострокового виходу.

Скільки отримують пенсіонери у Німеччині у 2026 році?

Розмір пенсії в Німеччині дуже різний. Середня державна пенсія після повної кар’єри становить приблизно:

- 1 500–1 800 євро на місяць для чоловіків;

- 9 00–1 300 євро для жінок через часті перерви у кар’єрі та неповну зайнятість.

Багато німців додатково користуються:

- Корпоративними пенсійними програмами;

- Приватними накопичувальними фондами;

- Інвестиційними пенсійними рахунками.

Саме тому фактичний дохід багатьох пенсіонерів у Німеччині значно вищий за базову державну пенсію. Водночас через високі ціни на житло та комунальні послуги навіть німецькі пенсіонери дедалі частіше стикаються з ризиком бідності, особливо у великих містах.

У попередньому матеріалі ми розповідали про ТОП-25 найкращих країн для виходу на пенсію у 2026 році.

Як розраховують пенсію в Іспанії?

Іспанська пенсійна система вважається однією з найбільш щедрих у Південній Європі, однак останніми роками країна активно реформує правила через дефіцит бюджету та старіння населення. Іспанія входить до числа країн ЄС із найвищою тривалістю життя, тому навантаження на пенсійну систему постійно зростає.

На відміну від Німеччини, де діє система балів, в Іспанії головну роль відіграють трудовий стаж, офіційна зарплата та сума соціальних внесків, які людина сплачувала протягом кар’єри.

Від чого залежить розмір пенсії в Іспанії?

Розмір пенсії в Іспанії безпосередньо пов’язаний із зарплатою працівника та кількістю років офіційної роботи. Для розрахунку пенсії держава враховує середній рівень доходу людини за останні роки перед виходом на пенсію.

У 2026 році система поступово переходить до моделі, де для обчислення виплат беруть до уваги приблизно 25 років трудового доходу. Чим довше людина працювала офіційно та чим вищою була зарплата, тим більшою буде пенсія.

Основні фактори:

- Кількість років страхового стажу;

- Рівень офіційної зарплати;

- Регулярність внесків до системи соціального страхування;

- Вік виходу на пенсію.

Для отримання повної пенсії зазвичай потрібно понад 36 років офіційного стажу. Якщо стажу менше, виплати можуть бути суттєво нижчими.

Який пенсійний вік діє в Іспанії?

Іспанія також поступово підвищує пенсійний вік. У 2026 році стандартний пенсійний вік становить:

- 66 років і кілька місяців для більшості працівників;

- 65 років для людей із дуже тривалим стажем.

Країна підвищує пенсійний вік поетапно, і до кінця десятиліття він наблизиться до 67 років. Це пов’язано зі зростанням кількості пенсіонерів та нестачею коштів у державному пенсійному фонді.

За інформацією Spanish Social Security Administration, в Іспанії вже зараз понад 20% населення старше 65 років, а до 2050 року цей показник може стати одним із найвищих у Європі.

Середня пенсія в Іспанії у 2026 році

Середня державна пенсія в Іспанії залишається однією з найвищих у Південній Європі. У 2026 році середні виплати становлять приблизно:

- 1 400–1 600 євро на місяць для пенсіонерів після повної кар’єри;

- понад 3 000 євро – максимальна державна пенсія;

- менше 1 000 євро – для людей із коротким стажем або низькими зарплатами.

Іспанський уряд регулярно індексує пенсії через інфляцію. У деякі роки підвищення виплат перевищувало 8%, щоб компенсувати різке зростання цін на продукти, оренду та електроенергію.

Водночас економісти попереджають, що утримувати настільки щедру систему дедалі складніше. Саме тому Іспанія активно стимулює громадян довше залишатися на ринку праці та користуватися приватними пенсійними накопиченнями.

Раніше ми розповідали про розміри пенсій у Європі у 2026 році та країни, де пенсіонерам жити вигідніше.

Пенсійна система Нідерландів

Нідерланди регулярно входять до рейтингів країн із найкращими пенсійними системами у світі. Нідерландська модель багато років залишається однією з найстабільніших завдяки поєднанню державної пенсії, корпоративних програм та приватних накопичень.

Головна особливість системи – більшість працівників у країні автоматично беруть участь у професійних пенсійних фондах через роботодавця. Саме тому пенсіонери у Нідерландах часто отримують значно вищі виплати, ніж у багатьох інших країнах Європи.

Як працює державна пенсія AOW?

Базову державну пенсію у Нідерландах називають AOW (Algemene Ouderdomswet). Вона фінансується через податки та виплачується всім людям, які проживали або працювали в країні.

На відміну від багатьох інших держав, розмір AOW не залежить напряму від зарплати людини. Головний фактор – кількість років проживання у Нідерландах до досягнення пенсійного віку.

Система працює так:

- За кожен рік проживання людина накопичує 2% майбутньої пенсії;

- Для отримання повної державної пенсії потрібно прожити у країні 50 років;

- Якщо людина жила у Нідерландах менше, виплати пропорційно зменшуються.

У 2026 році повна базова пенсія AOW для самотньої людини перевищує 1 500 євро на місяць без урахування додаткових пенсійних програм. 

Чому приватні пенсійні фонди такі важливі?

Саме корпоративні та приватні пенсійні фонди роблять нідерландську систему однією з найефективніших у світі. Більшість працівників автоматично сплачують внески до професійних фондів через роботодавця.

У результаті людина після виходу на пенсію часто отримує одразу кілька джерел доходу:

- Державну пенсію AOW;

- Корпоративну пенсію;

- Особисті накопичення або інвестиції.

За даними Dutch Central Bank, пенсійні фонди Нідерландів управляють активами на трильйони євро та є одними з найбільших інституційних інвесторів у світі.

Через це середній дохід пенсіонерів у країні залишається відносно високим навіть після завершення кар’єри.

Пенсійний вік і середні виплати у Нідерландах

Нідерланди, як і інші країни Європи, поступово підвищують пенсійний вік через збільшення тривалості життя. У 2026 році офіційний пенсійний вік у країні перевищує 67 років і може змінюватися залежно від демографічної ситуації.

Середній загальний пенсійний дохід у Нідерландах часто перевищує:

- 2 000–2 500 євро на місяць для людей із повною кар’єрою;

- Значно більше для працівників із високими корпоративними пенсіями.

Водночас система має і свої мінуси. Через складну економічну ситуацію та коливання фінансових ринків деякі пенсійні фонди останніми роками скорочували індексацію виплат. Крім того, молоді працівники дедалі частіше скаржаться на високі внески та ризик майбутнього дефіциту пенсійних резервів.

У попередньому матеріалі ми надали інформацію про найдорожчі міста світу для проживання у 2026 році за рейтингом Numbeo.

Як працює пенсійна система в Італії?

Італія має одну з найдорожчих пенсійних систем у Європі. Країна витрачає на пенсії понад 15% ВВП – це один із найвищих показників серед держав ЄС. Через старіння населення та низьку народжуваність уряд уже багато років проводить пенсійні реформи та поступово посилює правила виходу на пенсію.

Система в Італії базується на соціальних внесках працівників. Чим довше людина працювала офіційно та чим більше внесків сплачувала, тим вищими будуть виплати після завершення кар’єри.

Чому Італія постійно підвищує пенсійний вік?

Італія входить до числа “найстаріших” країн Європи. Майже чверть населення країни вже старша за 65 років. Через це держава змушена регулярно змінювати пенсійні правила, щоб зменшити навантаження на бюджет.

У 2026 році стандартний пенсійний вік в Італії становить приблизно:

- 67 років для більшості працівників;

- Нижчий вік можливий лише за дуже великого стажу або спеціальних умов.

Крім того, країна поступово стимулює людей довше залишатися на ринку праці. Достроковий вихід на пенсію можливий, але часто супроводжується нижчими виплатами або суворими вимогами до стажу.

Як стаж і внески впливають на пенсію?

Сучасна італійська система значною мірою залежить від розміру внесків, які людина сплачувала протягом життя. Пенсія напряму пов’язана з:

- Офіційною зарплатою;

- Кількістю років роботи;

- Сумою внесків до соціального фонду;

- Віком виходу на пенсію.

Для отримання повноцінної пенсії зазвичай потрібно понад 20 років страхового стажу, хоча для комфортних виплат італійці часто працюють значно довше.

В Італії також діють професійні та приватні пенсійні фонди, однак вони менш поширені, ніж у Нідерландах чи Німеччині. Саме тому більшість громадян залежить переважно від державної системи.

Які пенсії отримують італійці у 2026 році?

Середній розмір пенсії в Італії залежить від регіону, професії та тривалості кар’єри. За даними INPS, у 2026 році середні виплати становлять:

- Приблизно 1 300–1 700 євро на місяць для людей із повним стажем;

- Значно менше для працівників із перервами у кар’єрі або низькими доходами;

- Понад 2 000 євро — для окремих категорій колишніх держслужбовців і спеціалістів із високими зарплатами.

Водночас Італія стикається з великою різницею між поколіннями. Молоді працівники дедалі частіше мають нестабільну зайнятість та короткострокові контракти, через що ризикують отримувати значно нижчі пенсії у майбутньому.

Експерти також попереджають, що без подальших реформ навантаження на італійську пенсійну систему лише зростатиме, особливо в умовах низької народжуваності та скорочення кількості працездатного населення.

Раніше ми розповідали про ТОП-10 країн для комфортного життя на пенсії з бюджетом до $3 000 на місяць.

Як нараховується пенсія у Франції?

Франція має одну з найбільших і найдорожчих пенсійних систем у Європі. Держава щороку витрачає величезні кошти на соціальні виплати, а пенсійна тема вже багато років залишається однією з найгостріших у французькій політиці. Саме через спроби реформувати систему у країні регулярно проходять масштабні страйки та протести.

Французька модель поєднує державну пенсію, професійні програми та додаткові накопичення. Водночас правила нарахування залишаються доволі складними, оскільки історично у Франції існували десятки окремих пенсійних режимів для різних професій.

Чому пенсійна реформа у Франції викликала протести?

Одна з головних причин протестів – підвищення пенсійного віку. У 2023–2025 роках французький уряд провів масштабну реформу, яка поступово підвищує офіційний вік виходу на пенсію з 62 до 64 років.

Влада пояснює це кількома причинами:

- Населення Франції старіє;

- Кількість пенсіонерів швидко зростає;

- Державі стає дедалі складніше фінансувати систему;

- Люди живуть довше та довше отримують пенсії.

За даними French National Institute of Statistics and Economic Studies (INSEE), середня тривалість життя у Франції перевищує 82 роки – це один із найвищих показників у Європі.

Попри реформи, французи залишаються одними з найактивніших противників підвищення пенсійного віку в ЄС. Через страйки у країні неодноразово зупинявся громадський транспорт, скасовувалися авіарейси та закривалися державні установи.

Як розраховують французьку пенсію?

Французька пенсія залежить від:

- Кількості років офіційної роботи;

- Рівня зарплати;

- Суми соціальних внесків;

- Професії працівника;

- Додаткових пенсійних програм.

Для більшості працівників базову пенсію розраховують на основі середньої зарплати за найкращі роки кар’єри. Повну пенсію зазвичай можуть отримати люди, які мають достатній страховий стаж – понад 40 років.

Крім державної системи, у Франції дуже важливу роль відіграють додаткові професійні пенсійні схеми, зокрема для працівників приватного сектору та держслужбовців.

У деяких професіях діють окремі пільгові режими:

- Для працівників транспорту;

- Військових;

- Поліцейських;

- Частини державних службовців.

Саме через ці спеціальні умови французьку систему часто називають однією з найскладніших у Європі.

Які пенсії отримують у Франції у 2026 році?

Франція залишається серед країн ЄС із відносно високими пенсійними виплатами. У 2026 році середня пенсія у країні становить приблизно:

- 1 400–1 800 євро на місяць для більшості пенсіонерів;

- Значно більше для людей із високими зарплатами та додатковими пенсійними програмами;

- Менше для працівників із коротким стажем або перервами у кар’єрі.

Французькі пенсіонери також мають доступ до широкої системи соціальної підтримки, включно з медичним страхуванням та різними пільгами. Водночас через інфляцію та зростання вартості життя навіть у Франції дедалі більше літніх людей скаржаться на фінансові труднощі, особливо у великих містах.

Чи вистачає європейських пенсій для комфортного життя?

Навіть у багатих країнах Європи пенсіонери дедалі частіше стикаються з фінансовими труднощами через інфляцію та подорожчання життя. Особливо це стосується великих міст, де оренда житла та медичні послуги коштують дуже дорого.

Ризик бідності серед людей віком понад 65 років у ЄС залишається високим, особливо для:

- Жінок;

- Людей із неповним стажем;

- Мігрантів;

- Працівників із низькими зарплатами.

Саме тому у більшості європейських країн дедалі популярнішими стають приватні накопичувальні програми та інвестиції, які допомагають забезпечити додатковий дохід після виходу на пенсію.