ЕС готовится к введению цифрового евро: что изменится для граждан и бизнеса

Европейский парламент дал разрешение на начало заключительных переговоров по цифровому евро, который должен стать общедоступной альтернативой частным платежным системам. Пилотный проект планируется запустить в 2027 году, а первый полноценный выпуск возможен в 2029-м. Узнайте больше о принципе работы цифрового евро, запланированных ограничениях и последствиях для потребителей и бизнеса

Медицинское страхование от Visit World – надежный помощник при выезде за границу!

ОФОРМИТЬ

Европейский парламент поддержал переход к заключительному этапу переговоров по цифровому евро. За начало межинституциональных консультаций проголосовали 416 депутатов, против выступили 169, ещё 22 воздержались. Теперь представители Европарламента и правительств государств-членов должны согласовать окончательную модель новой формы денег, в частности правила взимания комиссий и выплаты компенсаций банкам и платежным провайдерам.

По данным Euronews, наиболее активные переговоры ожидаются осенью 2026 года, а окончательное утверждение законодательства — до конца года. Если процесс завершится по плану, тестирование цифрового евро начнётся во второй половине 2027 года, а Европейский центральный банк будет технически готов к потенциальному выпуску в 2029 году.

Планируете путешествие за границу?

Страхование от портала Visit World поможет избежать лишних рисков. Полис покрывает расходы на лечение, экстренную помощь и непредвиденные ситуации за границей, чтобы даже в случае задержек или изменений маршрута вы оставались защищенными и могли сосредоточиться на поездке, а не на проблемах.

Что такое цифровой евро и чем он будет отличаться от обычных денег?

Цифровой евро станет электронной формой государственных денег, которую будет выпускать и гарантировать Европейский центральный банк. Его стоимость будет соответствовать обычному евро: один цифровой евро будет равен одному евро наличными или на банковском счете.

Это не криптовалюта и не новая валюта с плавающим курсом. Цифровой евро дополнит банкноты, монеты и банковские платежи, но не заменит их. Пользователи будут хранить средства в специальном цифровом кошельке, открытом через банк или другого уполномоченного платежного провайдера.

Новая система позволит:

- Оплачивать покупки в обычных и интернет-магазинах

- Переводить средства другим пользователям

- Осуществлять платежи со смартфона или карты

- Рассчитываться даже без подключения к интернету

Техническую инфраструктуру будет обеспечивать ЕЦБ, однако непосредственно обслуживать клиентов, открывать кошельки и проводить операции будут коммерческие банки и платежные компании. К распространению цифрового евро также планируют допустить провайдеров из стран ЕС, не входящих в еврозону.

Как цифровой евро будет работать для обычных пользователей?

Граждане смогут открыть цифровой кошелек через банк или другого платежного провайдера. Базовые услуги планируется сделать бесплатными: пользователи не будут платить за открытие и закрытие кошелька, хранение средств, стандартные переводы, пополнение или вывод цифровых евро.

В то же время в кошельке нельзя будет накапливать неограниченную сумму. ЕЦБ установит лимит, чтобы массовый перевод банковских депозитов в цифровую валюту не создавал рисков для финансовой системы. Конкретный размер ограничения пока не согласован. Если стоимость покупки будет превышать доступный баланс или установленный лимит, кошелек можно будет автоматически привязать к банковскому счету.

Особое внимание уделяется конфиденциальности. ЕЦБ не должен получать данные, позволяющие напрямую идентифицировать пользователя по его платежам. Во время офлайн-операций информация о транзакции будет храниться только на устройствах плательщика и получателя, что приближает такие расчеты к использованию наличных. В то же время онлайн-платежи будут подпадать под требования финансового мониторинга и борьбы с отмыванием денег.

Что цифровой евро изменит для магазинов, банков и платежных компаний?

Большинство предприятий в еврозоне должны будут принимать цифровой евро наравне с другими законными платежными средствами. Исключение будет предусмотрено для самозанятых, микро- и малых компаний, которые вообще не принимают электронные платежи.

Для продавцов новая система может снизить расходы на обработку транзакций. Ожидается, что комиссии за прием цифрового евро будут ниже, чем нынешние сборы за карточные платежи. В течение переходного периода продолжительностью не менее пяти лет их будут ограничивать на основе тарифов для сопоставимых платежных средств. После этого предельные ставки будут рассчитываться с учетом фактических затрат системы.

Самым сложным вопросом заключительных переговоров остается модель компенсации. Европейским институтам необходимо определить:

- Какие банки и платежные провайдеры будут получать компенсацию?

- Кто будет оплачивать их расходы?

- Как будут распределяться комиссии между участниками платежной цепочки?

- Каков будет максимальный размер сборов для продавцов?

Банки опасаются дополнительных затрат на создание кошельков, проверку клиентов и обработку операций. В то же время слишком высокие комиссии могут сделать цифровой евро невыгодным для бизнеса. Именно баланс между доступностью новой системы и справедливой оплатой услуг провайдеров станет центральной темой переговоров осенью 2026 года.

Зачем Европейскому Союзу нужен собственный цифровой платежный инструмент?

Одна из главных целей проекта — уменьшить зависимость Европы от международных платежных систем. В настоящее время в еврозоне нет единого европейского цифрового способа оплаты, доступного во всех странах и для всех типов операций.

По данным ЕЦБ, международные платежные системы обрабатывают около 61 % карточных операций в еврозоне. При этом 13 из 20 стран валютного союза полностью зависят от таких систем, а во всём ЕС действуют лишь девять национальных карточных схем.

Масштаб рынка продолжает расти. В первой половине 2025 года в еврозоне было совершено 44 миллиарда карточных платежей на общую сумму 1,7 триллиона евро. Это соответственно на 9,6% и 8,7% больше, чем за аналогичный период 2024 года. На карты приходилось 57% всех безналичных операций.

Цифровой евро должен создать общеевропейскую альтернативу, которая будет работать по единым правилам и находиться под контролем европейских институтов. Это позволит ЕС хранить платежные данные и ключевую финансовую инфраструктуру в собственной юрисдикции, усилить конкуренцию и снизить риск сбоев в случае ограничения работы иностранных провайдеров.

Когда цифровой евро могут запустить в Европе?

Цифровой евро пока не введён в обращение. Голосование в Европарламенте лишь открыло путь к переговорам с Советом ЕС по окончательному тексту законодательства. Наиболее активный этап консультаций ожидается осенью 2026 года, а завершить согласование правил планируют до конца года.

Дальнейший график выглядит следующим образом:

- Вторая половина 2026 года – переговоры между Европарламентом и правительствами стран ЕС;

- Вторая половина 2027 года – начало пилотного тестирования

- 2027–2028 годы – проведение 12-месячного пилотного проекта в реальных условиях

- 2029 год — потенциальный первый выпуск цифрового евро

В ходе тестирования участники будут проверять платежи в магазинах, онлайн-покупки и переводы между пользователями. ЕЦБ уже получил более 50 заявок от крупных и мелких банков, а также других платежных провайдеров, заинтересованных в участии в пилотном проекте.

В то же время 2029 год остается ориентировочным сроком, а не гарантированной датой запуска. Окончательное решение о выпуске будет принимать ЕЦБ после принятия соответствующего регламента и оценки результатов тестирования.

Какие вопросы относительно цифрового евро еще не решены?

Несмотря на переход к заключительным переговорам, окончательная модель цифрового евро еще не утверждена. Европарламент, Совет ЕС и ЕЦБ должны согласовать несколько принципиальных параметров.

Прежде всего, неизвестен максимальный баланс цифрового кошелька. Лимит должен быть достаточным для повседневных расчетов, но не настолько высоким, чтобы граждане начали массово переводить деньги с банковских депозитов. Это могло бы сократить ресурсы банков для кредитования и создать риски для финансовой стабильности.

Также участники переговоров должны определить:

- Окончательную модель компенсации банкам и платежным провайдерам

- Предельные комиссии для продавцов

- Перечень компаний, обязанных принимать цифровой евро

- Правила обработки персональных данных при онлайн-платежах

- Механизмы защиты от мошенничества, кибератак и технических сбоев

Отдельная задача — совместить конфиденциальность с требованиями финансового мониторинга. Цифровой евро должен обеспечивать большую конфиденциальность, чем большинство коммерческих платежных сервисов, но не должен превратиться в анонимный инструмент для незаконных операций. Именно от окончательных решений по этим вопросам будут зависеть условия запуска и уровень доверия пользователей.

Готовитесь к поездке за границу в 2026 году?

Медицинское страхование от портала Visit World станет надежной поддержкой во время путешествия, особенно в условиях изменений авиарейсов и нестабильных расписаний. Полис обеспечивает покрытие медицинских расходов, экстренной помощи и других непредвиденных ситуаций за пределами страны, чтобы вы чувствовали себя уверенно даже тогда, когда планы приходится корректировать в последний момент.

Напомним! Хорватия усиливает борьбу с нетрезвыми туристами, вводя новые ограничения в популярных курортных городах. Сплит стал первым городом в стране, где этим летом начнут действовать строгие правила по продаже алкоголя. Читайте подробнее о новых запретах, немалых штрафах для туристов и изменении туристической стратегии Хорватии.

Продукты от Visit World для комфортного путешествия:

Туристический гайд для 200 стран мира;

Юридическая консультация от локального специалиста по визовым и миграционным вопросам;

Туристическое страхование по всему миру (для получения услуг выберите интересующую вас страну и гражданство);

Медицинское страхование по всему миру.

Мы следим за достоверностью и актуальностью нашей информации. Поэтому, если Вы увидели какую-то ошибку или несоответствие, напишите пожалуйста на нашу горячую линию.