Где в Европе в 2026 году проще всего накопить на собственное жилье?

Высокая зарплата ещё не гарантирует возможности быстро приобрести собственное жильё. В некоторых европейских странах даже при среднем доходе можно накопить на квартиру значительно быстрее, чем в странах с более высокими заработками. Решающую роль играют цены на недвижимость, расходы на проживание и доля дохода, которую удается сэкономить. Где в Европе жилье будет самым доступным в 2026 году, сколько лет нужно откладывать деньги на квартиру и какие страны предлагают лучшие условия для покупателей?

В предыдущем материале мы предоставили информацию о самых дорогих городах мира для проживания в 2026 году по рейтингу Numbeo.

Планируете покупку недвижимости за границей? Перед заключением сделки важно учесть не только цену квадратного метра, но и налоговые обязательства, ограничения для иностранцев, проверку права собственности и дополнительные расходы. Юристы по недвижимости от Visit World помогут проанализировать объект, оценить юридические риски и сопроводить вас на всех этапах сделки: от первичной консультации до подписания договора. Получите профессиональную поддержку и уверенность в каждом шаге.

Где в Европе легче всего накопить на квартиру в 2026 году?

Цены на европейскую недвижимость продолжают расти. По данным Eurostat, во втором квартале 2026 года жилье в ЕС подорожало на 4,7% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Наибольший рост зафиксировали в Португалии (+16,5%), Болгарии (+15,5%) и Литве (+14,3%). В то же время в Финляндии цены снизились на 2,7%, в Люксембурге — на 2,2%, а во Франции — на 0,8%.

Однако доступность жилья определяется не только его стоимостью, но и уровнем местных доходов. Для сравнения используется индекс Price-to-Income Ratio, который показывает соотношение цен на недвижимость и доходов населения. Чем ниже показатель, тем доступнее жилье по отношению к заработкам.

Согласно рейтингу Numbeo за 2026 год, наилучшее соотношение цен на жилье и доходов среди охваченных европейских стран наблюдается в:

1. Бельгии – 6,1: один из самых низких показателей в Европе

2. Дании – 6,1: высокие зарплаты компенсируют значительную стоимость недвижимости

3. Ирландия – 6,9: относительно благоприятное соотношение доходов и цен на жилье

4. Финляндия – 7,2: недвижимость более доступна по отношению к зарплатам, чем во многих странах ЕС

5. Нидерланды – 7,5: высокий уровень доходов частично компенсирует дорогой рынок недвижимости

Для сравнения, в Германии индекс составляет 7,9, в Испании – 8,5, в Польше – 10,2, а в Чехии – 13,2. Таким образом, даже в пределах ЕС разница в доступности собственного жилья остается существенной.

В то же время этот индекс не отражает фактическое количество лет, необходимое для накопления средств на квартиру. Реальные сроки зависят от чистой зарплаты, арендной платы, повседневных расходов и доли дохода, которую человек может ежемесячно откладывать.

Именно поэтому для оценки возможности накопить на собственное жилье в Европе необходимо сравнивать не только средние цены за квадратный метр, но и сумму, которая остается после основных расходов. В следующих разделах рассмотрим конкретные примеры и рассчитаем возможные сроки накопления средств на квартиру площадью 50 м².

Узнать больше о лучших странах для покупки недвижимости иностранцами в 2026 году можно по ссылке.

Сколько стоит собственное жилье в разных странах Европы?

Стоимость недвижимости в Европе существенно различается в зависимости от страны, города и расположения квартиры. Для сравнения рассмотрим жилье площадью 50 м² в Германии, Польше, Чехии, Испании и Украине. За основу возьмем ориентировочные цены за квадратный метр за пределами центральных районов и средние месячные зарплаты после уплаты налогов.

Германия

Германия отличается высокими доходами населения, однако приобретение недвижимости требует значительных сбережений. Квадратный метр квартиры за пределами центра стоит в среднем 3 562 евро, а в центральных районах — 5 418 евро.

Основные показатели:

- Квартира площадью 50 м² за пределами центра: около 178 100 евро

- Аналогичное жилье в центре: примерно 270 900 евро

- Средняя чистая зарплата: 2 940 евро в месяц

В Мюнхене, Франкфурте и Гамбурге цены обычно выше, чем в небольших городах. Зато Лейпциг и Дрезден могут предложить более доступные варианты. Для покупателей, не привязанных к конкретному месту работы, выбор меньшего города способен существенно сократить необходимый бюджет.

В предыдущем материале мы рассказывали, как арендовать квартиру в Германии: договор, залог и права арендатора.

Польша

Польский рынок по-прежнему дешевле немецкого в абсолютных ценах, хотя соотношение стоимости жилья к местным зарплатам менее благоприятное.

Средние показатели:

- Цена квадратного метра за пределами центра: 9 952 злотых

- Стоимость квартиры площадью 50 м²: примерно 497 600 злотых

- Цена аналогичной квартиры в центре: около 700 600 злотых

- Средняя чистая зарплата: 6 267 злотых в месяц

Варшава, Краков и Гданьск относятся к более дорогим рынкам. В то же время в Лодзи, Люблине и Белостоке можно найти более бюджетные предложения. Важно учитывать, что разница между ценами в крупных и небольших городах может сопровождаться различиями в уровне местных зарплат.

В предыдущем материале мы рассказывали, где иностранцы могут покупать недвижимость в 2026 году.

Чехия

Чехия — один из примеров того, как высокий спрос на недвижимость опережает возможности покупателей со средними доходами. Особенно заметна эта проблема в Праге, где квартиры стоят значительно дороже, чем в большинстве региональных городов.

По данным Numbeo:

- Цена квадратного метра за пределами центра: 82 196 крон

- Стоимость квартиры площадью 50 м²: примерно 4,11 млн крон

- Аналогичная квартира в центре: около 5,58 млн крон

- Средняя чистая зарплата: 38 306 крон в месяц

Прага имеет один из самых высоких показателей соотношения стоимости жилья к доходам среди чешских городов — 17,1. Для сравнения: в Остраве этот коэффициент составляет 7,98. Поэтому выбор города в Чехии особенно сильно влияет на доступность собственной квартиры.

Узнать больше о ТОП-5 рынках недвижимости для инвестиций в 2026 году можно по ссылке.

Испания

Испанский рынок недвижимости характеризуется значительной разницей между популярными туристическими направлениями и внутренними регионами. Мадрид, Барселона, Малага и отдельные прибрежные курорты привлекают покупателей, что поддерживает высокий спрос и цены.

Средние показатели по стране:

- Цена квадратного метра за пределами центра: 2 298 евро

- Стоимость квартиры площадью 50 м²: примерно 114 900 евро

- Аналогичное жилье в центре: около 182 400 евро

- Средняя чистая зарплата: 1 752 евро в месяц

Более доступные варианты можно искать во внутренних регионах, в частности в Кастилии-Ла-Манче, Эстремадуре и Кастилии-и-Леоне. Однако более низкая стоимость жилья не всегда компенсирует разницу в зарплатах и возможностях трудоустройства.

В предыдущем материале мы рассказывали, где дороже всего купить квартиру в Европе: рейтинг городов в 2026 году.

Финляндия

Финляндия отличается относительно благоприятным соотношением цен на недвижимость и доходов населения. Несмотря на высокий уровень жизни, квартиры здесь в среднем дешевле, чем в Германии. Наибольшая разница наблюдается между столичным регионом и небольшими городами.

По данным Numbeo за 2026 год:

- Цена квадратного метра за пределами центра: 2 569 евро

- Стоимость квартиры площадью 50 м²: примерно 128 450 евро

- Аналогичное жилье в центре: около 218 850 евро

- Средняя чистая зарплата: 2 612 евро в месяц

Хельсинки остаются одним из самых дорогих городов страны. В то же время в Тампере, Турку, Оулу и Ювяскюля можно найти более доступные предложения. Например, соотношение стоимости жилья к доходам в Хельсинки составляет 11,5, тогда как в Турку — 6,6, а в Оулу — 5,9. Это делает региональные города привлекательными для покупателей, которые не привязаны к столице.

Все приведенные суммы являются ориентировочными расчетами на основе данных Numbeo за 2026 год. Это краудсорсинговые оценки, а не средние цены фактически заключенных сделок. Они также не включают налоги, нотариальные услуги, ремонт и другие расходы на приобретение квартиры.

Главный вывод: самая дешёвая квартира не обязательно означает самый короткий путь к собственному жилью. Например, в Германии стоимость недвижимости выше, чем в Испании или Польше, однако и средние доходы населения значительно выше. Именно это определяет, сколько денег потенциальный покупатель может откладывать ежемесячно.

Сколько лет нужно откладывать деньги на квартиру в Европе?

Даже в странах с высокими зарплатами накопление полной стоимости квартиры может занять десятилетия. Чтобы оценить доступность собственного жилья в Европе, сравним сроки накопления средств в Германии, Польше, Чехии, Испании и Финляндии.

Для расчетов воспользуемся средними чистыми зарплатами и ориентировочной стоимостью квартиры площадью 50 м² за пределами городского центра. Рассмотрим три сценария: ежемесячное откладывание 10%, 20% или 30% дохода.

При условии стабильных доходов и неизменных цен на недвижимость сроки накопления составят:

- Финляндия: примерно 41 год при откладывании 10 % зарплаты, 20,5 года — при 20 % и 13,7 года — при 30 %

- Германия: 50,5 года при 10%, 25,2 года при 20% и 16,8 года при 30%

- Испания: 54,7 года при 10%, 27,3 года при 20% и 18,2 года при 30%

- Польша: 66,2 года при 10%, 33,1 года при 20% и 22,1 года при 30%

- Чехия: 89,4 года при 10%, 44,7 года при 20% и 29,8 года при 30%

Итак, среди пяти рассмотренных стран быстрее всего накопить на собственную квартиру можно в Финляндии. Если откладывать пятую часть средней чистой зарплаты, необходимую сумму теоретически можно собрать за 20,5 года. В Германии этот процесс продлится почти на пять лет дольше, а в Чехии — более чем в два раза дольше.

Увеличение доли сбережений с 10% до 30% сокращает срок накопления втрое. Однако возможность регулярно откладывать треть зарплаты в значительной степени зависит от стоимости аренды, повседневных расходов и состава домохозяйства.

Что влияет на реальные сроки накопления?

Приведенные расчеты носят ориентировочный характер. Они не учитывают изменение стоимости недвижимости, инфляцию и дополнительные расходы на покупку жилья.

Срок накопления средств на квартиру в Европе зависит от нескольких факторов:

- Стоимость аренды. В крупных городах значительная часть зарплаты уходит на жилье, что ограничивает возможности сбережения.

- Рост цен на недвижимость. Если квартиры дорожают быстрее, чем растут сбережения, достичь необходимой суммы становится сложнее.

- Количество работающих в домохозяйстве. Два стабильных дохода позволяют откладывать больше средств без существенного сокращения повседневных расходов.

- Дополнительные расходы на покупку. Налоги, нотариальные и регистрационные сборы, комиссии и ремонт увеличивают необходимый бюджет.

Таким образом, покупка недвижимости исключительно за счет собственных сбережений остается долгосрочной целью даже в странах с высоким уровнем доходов. Для многих покупателей более реалистичной стратегией становится накопление первоначального взноса и приобретение квартиры в ипотеку.

Это позволяет сократить период ожидания, хотя и предполагает дополнительные расходы на проценты и страхование.

Ранее мы рассказывали, где недвижимость подорожала больше всего в 2026 году.

Сколько нужно накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Чтобы приобрести квартиру в Европе, не обязательно накапливать её полную стоимость. Ипотечное кредитование позволяет оплатить часть стоимости недвижимости собственными средствами, а остальную сумму постепенно выплачивать банку. В большинстве рассматриваемых стран покупателям следует ориентироваться на первоначальный взнос в размере 10–20% от стоимости жилья, хотя конкретные требования зависят от страны, банка и финансового положения заемщика.

Какой первоначальный взнос требуется в разных странах Европы?

Условия ипотечного кредитования различаются даже в пределах ЕС. Например, в Чехии действуют установленные регулятором ограничения на соотношение кредита к стоимости недвижимости, тогда как в Германии размер собственного взноса в значительной степени определяет банк.

Основные условия в 2026 году:

- Германия: потребительские организации рекомендуют иметь собственный капитал в размере 20–30 % стоимости недвижимости, а также средства на дополнительные расходы. Для квартиры за 178 100 евро это примерно 35 600–53 400 евро без учета сборов.

- Польша: стандартный ориентир — 20% собственного взноса. При наличии предусмотренных банком механизмов защиты возможно финансирование со взносом 10%. Для квартиры стоимостью 497 600 злотых необходимо накопить примерно 49 800–99 500 злотых.

- Чехия: максимальный показатель LTV составляет 80%, то есть стандартный первоначальный взнос — не менее 20%. Для покупателей моложе 36 лет, приобретающих жилье для собственного проживания, допускается LTV до 90%. Таким образом, для квартиры стоимостью 4,11 млн крон потребуется примерно 411 000–822 000 крон.

- Испания: банки обычно финансируют до 80% оценочной стоимости недвижимости. При цене квартиры 114 900 евро первоначальный взнос составит около 23 000 евро. Для нерезидентов условия могут быть более строгими.

- Финляндия: с июля 2026 года максимальный LTV для стандартных жилищных кредитов составляет 95%. Теоретически это позволяет приобрести квартиру за 128 450 евро с первоначальным взносом около 6 400 евро. Однако банки могут требовать дополнительных сбережений или обеспечения.

В предыдущем материале мы рассказывали о недвижимости в Португалии: сколько стоит жилье в Лиссабоне, Порту и на Алгарве в 2026 году.

За сколько лет можно накопить на первоначальный взнос?

Разница между покупкой за собственные средства и приобретением в ипотеку хорошо демонстрируется конкретными примерами.

В Германии покупатель со средней чистой зарплатой 2 940 евро, откладывающий 20 % дохода, накопит 35 600 евро примерно за 5 лет. В Испании при аналогичном подходе для накопления первоначального взноса в 23 000 евро понадобится около 5,5 года.

В Польше накопление 20 % стоимости квартиры при средней зарплате 6 267 злотых займет примерно 6,6 года. В Чехии для стандартного взноса в 822 000 крон потребуется почти 9 лет.

Самый короткий теоретический срок среди рассмотренных примеров — в Финляндии. При первоначальном взносе в 5% и ежемесячном откладывании 20% средней чистой зарплаты необходимую сумму можно собрать примерно за один год. Однако такой сценарий возможен только при одобрении банком соответствующего финансирования и наличии достаточного обеспечения.

Какие дополнительные расходы нужно предусмотреть?

Накопление на первоначальный взнос по ипотеке — лишь часть подготовки к покупке недвижимости. Помимо собственного взноса, покупателю могут понадобиться средства на:

- Налог на приобретение или передачу недвижимости

- Нотариальные услуги и государственную регистрацию

- Оценку квартиры и банковские комиссии

- Страхование недвижимости

- Услуги агента, если их оплачивает покупатель

Например, в Германии налог на приобретение недвижимости зависит от федеральной земли и составляет от 3,5% до 6,5% от её стоимости. Для квартиры за 178 100 евро это дополнительно примерно 6 200–11 600 евро только налога.

Покупка квартиры в Европе с помощью ипотеки позволяет существенно сократить период накопления средств. Однако низкий первоначальный взнос не всегда означает более выгодный кредит. Чем больше сумма кредита, тем выше могут быть общие расходы на проценты и финансовая нагрузка в течение последующих лет.

Как процентная ставка влияет на стоимость ипотеки?

Помимо первоначального взноса, покупателю необходимо оценить стоимость кредитования. По данным Европейского центрального банка, в августе 2026 года средняя стоимость новых жилищных кредитов в еврозоне составляла 3,60% годовых. Однако фактические ставки зависят от страны, банка, срока кредитования и финансового положения заемщика.

Например, для ипотеки на 150 000 евро сроком на 25 лет ежемесячный платеж составит примерно:

- 711 евро – при ставке 3% годовых

- 792 евро – при ставке 4%

- 877 евро – при ставке 5%

Разница в два процентных пункта увеличивает общую переплату почти на 50 000 евро за 25 лет. Расчет предполагает фиксированную ставку и равные ежемесячные платежи, без страхования и дополнительных комиссий.

Поэтому при выборе ипотеки стоит оценивать не только размер первоначального взноса, но и полную стоимость кредита. Особое внимание следует уделять условиям пересмотра процентной ставки и возможности досрочного погашения.

В предыдущем материале мы рассказывали об ипотеке в Испании в 2026 году: кому банки охотнее ссужают деньги на жилье.

В каких городах Европы жилье будет самым доступным в 2026 году?

Стоимость квартиры в пределах одной страны может отличаться в два-три раза в зависимости от города. Поэтому покупателям, которые хотят быстрее накопить на собственное жилье, стоит рассматривать не только столицы, но и региональные центры с развитой инфраструктурой и относительно доступной недвижимостью.

Среди интересных вариантов для покупки квартиры можно выделить пять городов:

1. Лейпциг, Германия. Квадратный метр за пределами центра стоит примерно 2 087 евро. Квартира площадью 50 м² обойдется в 104 350 евро. Для сравнения: аналогичное жилье в Берлине обойдется примерно в 262 200 евро — в 2,5 раза дороже. Средняя чистая зарплата в Лейпциге составляет 2 574 евро.

2. Сарагоса, Испания. Альтернатива дорогим Мадриду и Барселоне. Средняя стоимость квадратного метра за пределами центра — 1 716 евро, а квартира площадью 50 м² — около 85 800 евро. При средней чистой зарплате 1 709 евро это один из наиболее доступных вариантов среди крупных испанских городов.

3. Лодзь, Польша. Квадратный метр за пределами центра стоит примерно 9 289 злотых, а квартира площадью 50 м² — около 464 450 злотых. Средняя чистая зарплата составляет 6 324 злотых. Индекс соотношения цен на жилье к доходам в Лодзи — 8,5.

4. Острава, Чехия. Значительно более доступна, чем Прага. Средняя цена квадратного метра за пределами центра составляет 50 288 крон, а квартиры площадью 50 м² — примерно 2,51 млн крон. При средней чистой зарплате 37 514 крон соотношение цен и доходов здесь составляет около 8,0 против 18,9 в Праге.

5. Вантаа, Финляндия. Город столичного региона, где недвижимость более доступна, чем в центральных районах Хельсинки. Квадратный метр за пределами центра оценивается примерно в 2 069 евро, а квартира площадью 50 м² — в 103 450 евро. Средняя чистая зарплата составляет 2 263 евро.

Наиболее выгодный вариант зависит от источника дохода. Для человека с удаленной работой и стабильным заработком переезд в более дешевый город может существенно сократить срок накопления. Если же доход зависит от местного рынка труда, необходимо сравнивать не только стоимость квадратного метра, но и доступные зарплаты и перспективы трудоустройства.

Покупка жилья в другой стране - это не только инвестиция, но и серьезная юридическая процедура. Ошибки в документах, неучтенные налоги или ограничения для иностранцев могут привести к финансовым потерям. Консультация юриста по недвижимости от Visit World поможет вам безопасно оформить сделку, проверить продавца и избежать скрытых рисков. Обращайтесь к специалистам, чтобы сделать покупку недвижимости за рубежом максимально прозрачной и защищенной.

Напомним! Кипрский парламент рассматривает законопроекты, которые могут существенно изменить условия покупки недвижимости для граждан стран за пределами Евросоюза. Инициативы предусматривают количественные лимиты на объекты, географические запреты и требования по прозрачности сделок. Читайте подробнее о предложенных ограничениях, статистике иностранных покупок и о том, как подготовиться к возможным изменениям на рынке недвижимости Кипра.

Продукты от Visit World для комфортного путешествия:

Туристический гайд для 200 стран мира;

Юридическая консультация от локального специалиста по визовым и миграционным вопросам;

Туристическое страхование по всему миру (для получения услуг выберите интересующую вас страну и гражданство);

Медицинское страхование по всему миру.

Мы следим за достоверностью и актуальностью нашей информации. Поэтому, если Вы увидели какую-то ошибку или несоответствие, напишите пожалуйста на нашу горячую линию.