Porównanie zalet i wad inwestowania w nieruchomości uchroni Cię przed przyszłymi niespodziankami na etapie poszukiwania, zakupu, a następnie ogólnej eksploatacji. Dowiedz się więcej o zaletach i wadach inwestowania w nieruchomości, a także gdzie szukać nieruchomości do inwestycji

Nieruchomości to aktywa, które zmniejszą ogólne ryzyko inwestycyjne Twojego portfela. Jednak zakup i utrzymanie nieruchomości w celu uzyskania zysków kapitałowych wymaga aktywnego uczestnictwa i odpowiedniej wiedzy. Podobnie jak każda inwestycja, zakup nieruchomości ma swoje zalety i wady. Poniżej omawiamy zalety i wady inwestowania w nieruchomości.

Zalety inwestowania w nieruchomości

1. Nieruchomości zapewniają stały dochód

Jeśli inwestor kupi nieruchomość, którą planuje wynająć, zapewnia mu to strumień miesięcznych płatności czynszowych. Zdecydowanie warto rozważyć możliwe koszty, w szczególności spłatę kredytu hipotecznego, podatków od nieruchomości, kosztów utrzymania, ale zazwyczaj nie przekraczają one kwoty czynszu i zapewniają stabilny dochód.

2. Nieruchomości zwiększają swoją wartość

W zależności od regionu, nieruchomości mają tendencję do drożenia. To znaczy, że dobrze dobrana lokalizacja stopniowo staje się droższa i zazwyczaj w tempie znacznie wyższym niż roczna inflacja. Ponadto nawet niewielkie inwestycje w nieruchomości mogą znacznie zwiększyć ich wartość, w szczególności prace remontowe.

3. Nieruchomości można kupić po cenie niższej niż cena rynkowa

Rynek nieruchomości ma pewne anomalie, w szczególności inwestor może kupić nieruchomość po cenie poniżej wartości rynkowej, na przykład, jeśli właściciel musi szybko sprzedać dom, a Ty masz wystarczającą ilość gotówki. Jednak aby skorzystać z tej cechy, ważne jest, aby dobrze znać lokalne ceny rynkowe lub skorzystać z usług agenta nieruchomości.

4. Nieruchomości zapewniają ochronę przed inflacją

Inflacja obniża wartość wielu inwestycji. Ceny rosną z czasem z powodu spadku wartości pieniądza. Na przykład, jeśli Twój roczny zwrot z portfela akcji wynosił 5,5%, skorygowany o średnie stopy inflacji, Twój rzeczywisty zwrot wynosił tylko 3,9%.

Jednocześnie inwestowanie w nieruchomości historycznie nadążało za inflacją, a w rzeczywistości jest to doskonała osłona przed tym procesem.

To znaczy, na przykład, wraz ze wzrostem cen produktów, czynsz i wartość nieruchomości również rosną. Jednocześnie miesięczna kwota spłaty kredytu hipotecznego pozostaje stabilna. Ponadto, wraz z inflacją, wartość samej nieruchomości wzrasta.

5. Nieruchomości mają unikalne korzyści podatkowe

Korzyści podatkowe związane z nieruchomościami pozwalają inwestorom na pomnażanie swojego majątku w czasie. Rząd zazwyczaj oferuje ulgi podatkowe dla inwestorów w nieruchomości. Należą do nich amortyzacja i znacznie niższe stawki podatku od zysków kapitałowych w długim okresie.

Ponadto inwestor nie płaci podatku od zysków kapitałowych od wzrostu wartości nieruchomości, dopóki jej nie sprzeda, co może nie nastąpić przez kilka lat po początkowej inwestycji. Ponadto przepisy prawne niektórych krajów pozwalają na przeniesienie zysku na inną inwestycję w nieruchomości, co jeszcze bardziej wydłuża okres odroczenia podatku. Te ustalenia pozwalają potencjalnie uniknąć podatku dochodowego od sprzedaży nieruchomości przez całe życie.

6. Inwestowanie w nieruchomości pozwala na wykorzystanie dźwigni finansowej

Dźwignia finansowa to wykorzystanie kapitału pożyczonego do zakupu lub zwiększenia potencjalnego zwrotu z inwestycji. To znaczy, na przykład, przy początkowej inwestycji w wysokości 30 000 USD, masz możliwość kontrolowania i czerpania wszystkich korzyści z posiadania aktywów o wartości 150 000 USD.

7. Nieruchomości to aktywa, które można łatwo kontrolować

Dochody z akcji lub obligacji mogą nieprzewidywalnie wzrastać lub maleć. Procesy te nie mogą być kontrolowane przez inwestora. W przypadku nieruchomości sprawy wyglądają nieco inaczej, aktywny inwestor może szukać najlepszych ofert, kontrolować koszty, oceniać, który z kandydatów zostanie najemcą, i decydować, kiedy sprzedać. W ten sposób można zwiększyć kontrolę nad zyskami.

8. Dywersyfikacja

Inwestowanie w nieruchomości to także dobry sposób na dywersyfikację portfela inwestycyjnego, co zmniejsza ogólne ryzyko.

9. Inwestowanie w nieruchomości jest łatwiejsze do opanowania

Może być trudno inwestorowi, który dopiero zaczyna swoją przygodę, zrozumieć, jak działa rynek akcji lub skomplikowane algorytmy uzyskiwania zysku z papierów wartościowych. Jednocześnie wiele osób jest już w pewnym stopniu zaznajomionych z rynkiem nieruchomości.

10. Namacalne aktywa

Nieruchomości to namacalne aktywa, które inwestor może zobaczyć i dotknąć. To zapewnia poczucie bezpieczeństwa i kontroli nad inwestycją.

Wady inwestowania w nieruchomości

1. Inwestowanie w nieruchomości to długotrwała praca

Zazwyczaj zajmuje dużo czasu, aby uzyskać duży zysk z nieruchomości. Ponadto jest to możliwe tylko wtedy, gdy kupujesz mądrze i inwestujesz wystarczająco dużo, aby odpowiednio utrzymać nieruchomość. W zależności od rodzaju zakupionej nieruchomości i charakteru Twoich najemców, możesz potrzebować spędzić znaczną ilość czasu na zarządzaniu nieruchomością. To znaczy, jeśli inwestor planuje samodzielnie zarządzać nieruchomością, może to oznaczać, że przez lata nie będzie mógł wziąć urlopu.

2. Dochody z nieruchomości mogą się różnić

W okresach słabego popytu nieruchomości mogą nie być wynajmowane wcale, lub może być niemożliwe podniesienie stawki czynszu tak bardzo, jak by się chciało. Ponadto pewne kryzysy gospodarcze, niestabilność polityczna lub klęski żywiołowe mogą wpływać na wartość nieruchomości.

3. Nieruchomość wymaga konserwacji

Problemy z konserwacją mogą pojawić się niespodziewanie, na przykład awaria pralki lub przeciekający dach. Koszty naprawy lub wymiany sprzętu gospodarstwa domowego mogą zmniejszyć przewidywany zysk.

4. Nieruchomości wymagają czasu i uwagi

Przede wszystkim inwestor będzie musiał poświęcić dużo czasu na wybór najlepszej lokalizacji i znalezienie najbardziej odpowiedniego mieszkania. Możesz zatrudnić zarządcę nieruchomości do pracy z najemcami, ale współpraca z menedżerem również zajmie trochę czasu.

5. Wysokie koszty transakcji nieruchomości

Koszty związane z zakupem i sprzedażą nieruchomości (prowizje, ubezpieczenie tytułu, opłaty za udzielenie kredytu i różne koszty zamknięcia) mogą łatwo zniwelować wszelkie zwiększenie wartości rynkowej nieruchomości.

6. Możliwe ograniczenie wysokości czynszu może zmniejszyć dochody

Jeśli inwestujesz w nieruchomości mieszkalne, istnieje szansa, że lokalne władze wprowadzą kontrole czynszów, co poważnie ograniczy Twoją zdolność do podnoszenia czynszów.

7. Dochody z nieruchomości podlegają opodatkowaniu

Bieżące dochody z nieruchomości, jak również dochody ze sprzedaży nieruchomości, podlegają opodatkowaniu.

8. Wartość nieruchomości może spaść

Możliwe jest, że wartość rynkowa nieruchomości spadnie dramatycznie, szczególnie jeśli kupiłeś nieruchomość po cenie bliskiej jej szczytowej wartości.

9. Możliwe jest obniżenie czynszu za nieruchomość

W czasie kryzysu gospodarczego może być trudno znaleźć najemców. Jeśli ten okres się przedłuża, możesz stanąć w obliczu ciągłych płatności kredytu hipotecznego, kosztów utrzymania i mediów bez żadnych płatności rekompensacyjnych.

10. Nieruchomości nie są płynne

Może być trudno sprzedać nieruchomość w krótkim czasie. Może to być problem, jeśli potrzebujesz dużej ilości gotówki natychmiast.

11. Ryzyko odpowiedzialności

Inwestorzy w nieruchomości wynajmowane narażeni są na ryzyko pozwu przez najemcę, gościa lub wykonawcę, który doznał obrażeń na nieruchomości. Aby zminimalizować potencjalną odpowiedzialność, inwestor w nieruchomości może wykupić polisę ubezpieczeniową dla właścicieli i wymagać od najemców wykupienia polisy ubezpieczeniowej dla najemców, jeśli pozwalają na to lokalne przepisy dotyczące wynajmu.

Przydatne porady ekspertów

Anton Taranenko jest założycielem i dyrektorem generalnym platform internetowych Visit Ukraine i Visit World oraz właścicielem międzynarodowej firmy deweloperskiej AntaGroup:

Inwestycje w nieruchomości to jeden z najpopularniejszych sposobów inwestowania kapitału. Nieruchomości są odporne na zmiany gospodarcze i wahania finansowe. Nawet w przypadku kryzysu finansowego, gdy inne instrumenty inwestycyjne mogą doświadczyć znacznego spadku, wartość nieruchomości zazwyczaj pozostaje stabilna i nie traci wartości zbyt szybko. 

Dodatkową zaletą inwestowania w nieruchomości jest możliwość uzyskania stałego dochodu. Inwestor może otrzymywać płatności czynszowe od najemców, co tworzy stabilne i stałe źródło dochodu. Jest to szczególnie korzystne, jeśli nieruchomość znajduje się w strategicznie korzystnej lokalizacji. Posiadanie nieruchomości może również zapewnić zachowanie kapitału, ponieważ może zyskiwać na wartości w czasie.

Jednak wraz z korzyściami związanymi z nieruchomościami pojawiają się również wady, które należy wziąć pod uwagę. Przede wszystkim inwestowanie w nieruchomości wymaga znacznych wydatków finansowych na nabycie i utrzymanie nieruchomości. Zakup nieruchomości może wymagać znacznej inwestycji, szczególnie w atrakcyjnych lokalizacjach o wysokim popycie. Ponadto właściciel nieruchomości ponosi również koszty mediów, napraw i konserwacji przez cały okres inwestycji.

Oprócz kosztów finansowych, inwestycja w nieruchomości wymaga również czasu i wysiłku. Właściciel musi na bieżąco monitorować stan nieruchomości, szukać najemców i radzić sobie z wszelkimi problemami związanymi z zarządzaniem nieruchomością. Może to stanowić wyzwanie dla tych, którzy mają ograniczony czas lub nie są zainteresowani zajmowaniem się sprawami administracyjnymi.

Inwestowanie w nieruchomości może być opłacalnym rodzajem inwestycji, biorąc pod uwagę potencjalne zyski i ryzyko. Jednak przed inwestowaniem w nieruchomości ważne jest, aby przeprowadzić wystarczające badania i skonsultować się z ekspertami, aby podjąć świadomą i udaną decyzję. Analizując swoje możliwości finansowe i cele inwestycyjne, inwestorzy mogą dokonać dobrego wyboru dotyczącego swojego portfela instrumentów inwestycyjnych.

Gdzie szukać nieruchomości do inwestycji?

Inwestowanie w nieruchomości to atrakcyjna propozycja dla tych, którzy marzą o dodatkowym dochodzie i szukają również możliwości uzyskania stałego zezwolenia na pobyt lub obywatelstwa w innym kraju.

Przed zakupem nieruchomości należy przeanalizować sytuację polityczną i gospodarczą w kraju, w który zamierzasz zainwestować swoje oszczędności. Jeśli inwestujesz w celu uzyskania dochodu z odsprzedaży lub wynajmu, ważne jest, aby przeanalizować etapy i stawki rozwoju obiektów infrastrukturalnych, dostępność wysokiej jakości połączeń transportowych, uwzględnić ruch turystyczny i sezonowość. Ważne jest, aby zbadać rynek i zrozumieć jego cechy. Zwróć szczególną uwagę na wskaźniki wzrostu cen mieszkań w ciągu roku.

Turcja ma obiecujący rynek nieruchomości, ponieważ kraj ten prowadzi w rankingu krajów o wysokim wskaźniku rocznego wzrostu kosztów mieszkań i znajduje się wśród pięciu najczęściej odwiedzanych krajów na świecie. Według prognoz ekspertów, Turcja's atrakcyjność inwestycyjna będzie tylko rosła w nadchodzących latach.

Większość inwestorów woli kupować apartamenty klasy biznes w Turcji, ponieważ taka inwestycja jest dobrą opcją zarówno do życia, jak i do inwestycji. Przeczytaj więcej o zaletach inwestowania w nieruchomości w Turcji tutaj.

Również, według ekspertów, rynek nieruchomości w Indonezji, w szczególności na wyspie Bali, jest obiecujący. Według prognoz, kwota zysku netto ze sprzedaży mieszkań zakupionych na Bali w trakcie budowy wyniesie 44% w ciągu trzech lat. Przy wynajmie nieruchomości można odzyskać inwestycję w 5-6 lat.

Jednak przy wyborze nieruchomości do inwestycji należy starannie poszukiwać dewelopera, najlepiej, aby miał międzynarodowe doświadczenie zawodowe. Ważne jest również, aby zwrócić uwagę na rodzaj nieruchomości, lokalizację i istniejącą infrastrukturę.

Opłacalną opcją inwestycyjną na Bali jest zakup apartamentów premium, w szczególności w kompleksie ANTA Residence Canggu od zaufanego międzynarodowego dewelopera ANTA Group.

ANTA Residence Canggu to kompleks hotelowy 5* z unikalną infrastrukturą, położony w jednej z najpopularniejszych dzielnic Bali - Canggu, 7 minut od oceanu. To kompleks premium apartamentów, w którym wszystko jest przemyślane do najmniejszego szczegółu dla idealnego wypoczynku.

Infrastruktura ANTA Residence Canggu obejmuje:

- dach z dżunglą (bar z dżunglą na dachu);

- tropikalny basen bez krawędzi z widokiem na ocean;

- restauracja i kawiarnia światowej klasy;

- parking podziemny z własnym rowerem;

- coworking;

- transfer osobisty golfowym wózkiem na plażę i z powrotem;

- strefa dla dzieci z opiekunką;

- szkoła surfingu;

- salon piękności SPA;

- inteligentna siłownia;

- miejsce na wydarzenia na dachu.

Tak więc, przez wiele lat nieruchomości były jedną z najlepszych opcji inwestycyjnych. Jednak ważne jest, aby potencjalni inwestorzy starannie ocenili zalety i wady inwestowania w nieruchomości, w tym swoją sytuację finansową, potencjalne ryzyko i cele inwestycyjne, przed podjęciem decyzji.

Jak zarabiać na zagranicznych nieruchomościach, przeczytaj tutaj. Kluczowe czynniki atrakcyjności inwestycyjnej obiektu nieruchomości pod tym linkiem.

---

Daria Rogova, szefowa ubezpieczeń w Visit World

Aby bezpiecznie przemieszczać się, podróżować lub pracować w nowym kraju, będziesz potrzebować ubezpieczenia zdrowotnego. Możesz ubiegać się o rozszerzoną polisę na naszej stronie internetowej tutaj.

---

Produkty od Visit World na komfortową podróż:

Przewodnik turystyczny dla 200 krajów;

Porady prawne od lokalnego specjalisty w sprawach wizowych i migracyjnych;

Ubezpieczenie podróżne na całym świecie (proszę wybrać kraj zainteresowania i obywatelstwo, aby otrzymać usługi);

Ubezpieczenie medyczne na całym świecie.

---

Więcej artykułów na ten temat: 

Nieruchomości turystyczne: perspektywy i możliwości dla inwestorów.