Comparar as vantagens e desvantagens dos bens imobiliários evitará surpresas futuras na fase de procura, de compra e, depois, de exploração geral. Saiba mais sobre os prós e contras de investir em imóveis, bem como onde procurar imóveis para investimento

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O sector imobiliário é um ativo que reduz o risco global de investimento da sua carteira. No entanto, a compra e a detenção de bens imobiliários para obter ganhos de capital exigem uma participação ativa e conhecimentos suficientes. Além disso, como qualquer investimento, a compra de espaço tem os seus prós e contras. Falamos de seguida sobre as vantagens e desvantagens de investir em bens imobiliários.

Vantagens do investimento em bens imóveis

1. Os imóveis proporcionam um rendimento constante

Se um investidor comprar um imóvel que tenciona arrendar, terá à sua disposição um fluxo de pagamentos mensais de aluguer. Vale a pena ter em conta os possíveis custos, nomeadamente o pagamento da hipoteca, os impostos sobre a propriedade e os custos de manutenção, mas estes geralmente não excedem o montante da renda e proporcionam um rendimento estável.

2. Os imóveis valorizam-se

Dependendo da região, os imóveis tendem a tornar-se mais caros. Ou seja, uma zona corretamente selecionada encarecerá gradualmente e, regra geral, a uma taxa muito superior à inflação anual. Além disso, mesmo pequenos investimentos no sector imobiliário podem aumentar significativamente o seu valor, em particular, obras de reparação.

3. Os imóveis podem ser adquiridos a um preço inferior ao preço de mercado

O mercado imobiliário tem certas anomalias, nomeadamente, um investidor pode comprar um imóvel a um preço inferior ao valor de mercado, por exemplo, se o proprietário precisar de vender a casa rapidamente e o investidor tiver dinheiro suficiente. No entanto, para tirar partido desta possibilidade, é importante conhecer bem os preços do mercado local ou recorrer aos serviços de um agente imobiliário.

4. O sector imobiliário oferece proteção contra a inflação

A inflação reduz o valor de muitos investimentos. Os preços aumentam ao longo do tempo devido ao declínio do valor do dinheiro. Por exemplo, se o retorno anual da sua carteira de acções for de 5,5%, ajustado pelas taxas médias de inflação, o seu retorno real será de apenas 3,9%.

Ao mesmo tempo, o investimento imobiliário tem acompanhado historicamente o ritmo da inflação e é, de facto, uma excelente proteção contra esse processo.

Ou seja, por exemplo, com o aumento do preço dos produtos, a renda e o valor dos imóveis também aumentam. Ao mesmo tempo, o valor mensal do pagamento da hipoteca mantém-se estável. Além disso, a par da inflação, o valor do próprio imóvel aumenta.

5. O sector imobiliário tem benefícios fiscais únicos

Os benefícios fiscais do sector imobiliário permitem aos investidores aumentar o seu património ao longo do tempo. O governo oferece normalmente incentivos fiscais aos investidores imobiliários. Estes incluem a amortização e taxas de imposto muito mais baixas sobre as mais-valias a longo prazo.

Além disso, o investidor não paga imposto sobre as mais-valias sobre o aumento do valor do imóvel até o vender, o que pode não acontecer até vários anos após o investimento inicial. Além disso, a legislação de certos países permite-lhe transferir os lucros para outro investimento imobiliário, prolongando assim ainda mais o período de diferimento do imposto. Estas modalidades permitem-lhe evitar potencialmente o imposto sobre o rendimento na venda de imóveis durante toda a sua vida.

6. Investir em bens imóveis permite-lhe utilizar o efeito de alavanca

A alavancagem é a utilização de capital emprestado para comprar ou aumentar o retorno potencial de um investimento. Ou seja, por exemplo, com um investimento inicial de $30.000, tem a oportunidade de controlar e receber todos os benefícios de possuir um ativo no valor de $150.000.

7. O imobiliário é um ativo que pode ser facilmente controlado

O rendimento das acções ou obrigações pode aumentar ou diminuir de forma imprevisível. Estes processos não podem ser controlados pelo investidor. No caso dos imóveis, as coisas são um pouco diferentes: um investidor ativo pode procurar os melhores negócios, controlar os custos, avaliar quais dos candidatos se tornarão inquilinos e decidir quando vender. Desta forma, é possível aumentar o controlo sobre os ganhos.

8. Diversificação

Investir em imobiliário é também uma boa forma de diversificar uma carteira de investimentos, o que reduz o risco global.

9. É mais fácil dominar o investimento imobiliário

Pode ser difícil para um investidor que está a iniciar o seu percurso compreender o funcionamento do mercado de acções ou os algoritmos complexos para obter lucros com títulos. Ao mesmo tempo, muitas pessoas já estão, até certo ponto, familiarizadas com o mercado imobiliário.

10. Ativo tangível

O imobiliário é um ativo tangível que o investidor pode ver e tocar. Isto proporciona uma sensação de segurança e controlo sobre o investimento.

Desvantagens do investimento no sector imobiliário

1. Investir no sector imobiliário é um trabalho moroso

Regra geral, é preciso muito tempo para obter grandes lucros com o sector imobiliário. Além disso, tal só é possível se comprar com sensatez e investir o suficiente para manter corretamente a propriedade. Além disso, dependendo do tipo de propriedade adquirida e da natureza dos seus inquilinos, poderá ser necessário despender uma quantidade significativa de tempo a gerir a propriedade. Ou seja, se o investidor planear gerir ele próprio a propriedade, isso pode significar que não poderá tirar férias durante anos.

2. O rendimento do sector imobiliário pode variar

Em períodos de fraca procura, os imóveis podem não ser arrendados, ou pode não ser possível aumentar a taxa de aluguer tanto quanto desejado. Além disso, certas crises económicas, a instabilidade política ou as catástrofes naturais podem afetar o valor dos imóveis.

3. O imóvel precisa de manutenção

Os problemas de manutenção podem surgir inesperadamente, como a avaria de uma máquina de lavar roupa ou uma fuga no telhado. Os custos de reparação ou de substituição dos electrodomésticos podem reduzir o lucro previsto.

4. O sector imobiliário exige tempo e atenção

Antes de mais, o investidor terá de despender muito tempo para escolher a melhor zona e encontrar a habitação mais adequada. É possível contratar um gestor de imóveis para trabalhar com os inquilinos, mas trabalhar com um gestor também requer algum tempo.

5. Custos elevados das transacções imobiliárias

Os custos associados à compra e venda de imóveis (comissões, seguro de propriedade, taxas de originação de empréstimos e vários custos de fecho) podem facilmente anular qualquer aumento no valor de mercado do imóvel.

6. O possível controlo sobre o montante da renda pode reduzir o rendimento

Se estiver a investir em imóveis residenciais, é possível que as autoridades locais introduzam controlos de rendas, o que limitará seriamente a sua capacidade de aumentar as rendas.

7. Os rendimentos do sector imobiliário estão sujeitos a tributação

Os rendimentos correntes do sector imobiliário, bem como os rendimentos provenientes da venda de imóveis, estão sujeitos a impostos.

8. O valor dos imóveis pode diminuir

É possível que o valor de mercado do imóvel desça drasticamente, especialmente se comprou o imóvel a um preço próximo do seu valor máximo.

9. É possível reduzir o aluguer de um imóvel

Durante uma recessão económica, pode ser difícil encontrar inquilinos. Se este período se arrastar, pode ver-se confrontado com pagamentos contínuos de hipoteca, manutenção e serviços públicos sem quaisquer pagamentos compensatórios.

10. O sector imobiliário não é líquido

Pode ser difícil vender um imóvel num curto espaço de tempo. Isto pode ser um problema se precisar de uma grande quantidade de dinheiro imediatamente.

11. Riscos de responsabilidade

Os investidores em imóveis para arrendamento correm o risco de serem processados por um inquilino, hóspede ou empreiteiro que seja ferido na propriedade. Para reduzir a potencial responsabilidade, um investidor imobiliário pode adquirir uma apólice de seguro do senhorio e exigir que os inquilinos adquiram uma apólice de seguro do arrendatário, se tal for permitido pelas leis locais relativas ao senhorio-inquilino.

Conselhos úteis de especialistas

Anton Taranenko é o fundador e diretor executivo das plataformas em linha Visit Ukraine e Visit World e proprietário da empresa de desenvolvimento internacional AntaGroup:

O investimento imobiliário é uma das formas mais populares de investir capital. O imobiliário é resistente às mudanças económicas e às flutuações financeiras. Mesmo em caso de crise financeira, quando outros instrumentos de investimento podem registar um declínio significativo, o valor dos imóveis mantém-se geralmente estável e não perde valor muito rapidamente. 

Uma vantagem adicional do investimento em bens imobiliários é a possibilidade de receber um rendimento estável. Um investidor pode receber pagamentos de rendas dos inquilinos, o que cria uma fonte de rendimento estável e constante. Isto é especialmente benéfico se a propriedade estiver localizada num local estrategicamente vantajoso. A propriedade de imóveis também pode proporcionar a preservação do capital, uma vez que o seu valor pode aumentar ao longo do tempo.

No entanto, juntamente com as vantagens do sector imobiliário, existem desvantagens que devem ser consideradas. Antes de mais, o investimento em bens imobiliários exige despesas financeiras significativas para adquirir e manter a propriedade. A compra de imóveis pode exigir um investimento significativo, especialmente em locais atractivos e com elevada procura. Além disso, o proprietário do imóvel também suporta os custos de serviços públicos, reparações e manutenção durante o período de investimento.

Para além dos custos financeiros, o investimento imobiliário também exige tempo e esforço. O proprietário tem de monitorizar constantemente o estado da propriedade, procurar inquilinos e tratar de quaisquer questões relacionadas com a gestão da propriedade. Isto pode ser um desafio para quem tem pouco tempo ou não está interessado em lidar com questões administrativas.

Investir em bens imobiliários pode ser um tipo de investimento rentável, tendo em conta os potenciais retornos e riscos. No entanto, antes de investir em bens imobiliários, é importante fazer investigação suficiente e consultar especialistas para tomar uma decisão informada e bem sucedida. Ao analisar as suas capacidades financeiras e objectivos de investimento, os investidores podem fazer uma boa escolha relativamente à sua carteira de instrumentos de investimento.

Onde procurar imóveis para investimento?

Investir em imóveis é uma proposta atractiva para quem sonha com um rendimento adicional e procura também uma oportunidade de obter uma autorização de residência permanente ou a cidadania de outro país.

Antes de comprar um imóvel, é necessário analisar a situação política e económica do país onde pretende investir as suas poupanças. Se investir com o objetivo de obter rendimentos provenientes da revenda ou do arrendamento, é importante analisar as fases e as taxas de desenvolvimento das infra-estruturas, a disponibilidade de ligações de transportes de alta qualidade, ter em conta o fluxo turístico e a sazonalidade. É importante estudar o mercado e compreender as suas características. Prestar especial atenção aos indicadores de crescimento dos preços da habitação durante o ano.

A Turquia tem um mercado imobiliário promissor, porque o país lidera o ranking dos países com uma elevada taxa de crescimento anual do custo da habitação e está entre os cinco países mais visitados do mundo. De acordo com as previsões dos peritos, a atratividade do investimento na Turquia continuará a aumentar nos próximos anos.

A maioria dos investidores prefere comprar apartamentos de classe executiva na Turquia, porque este tipo de investimento é uma boa opção, tanto para viver como para investir. Leia mais sobre as vantagens de investir em imobiliário na Turquia aqui.

Além disso, de acordo com os especialistas, o mercado imobiliário na Indonésia, em particular na ilha de Bali, é prometedor. De acordo com as previsões, o montante do lucro líquido da venda de apartamentos comprados em Bali durante a fase de construção será de 44% em três anos. Ao alugar um imóvel, o investimento pode ser devolvido em 5-6 anos.

No entanto, ao escolher um imóvel para investimento, é necessário procurar cuidadosamente um promotor, é melhor que ele tenha experiência de trabalho internacional. Também é importante prestar atenção ao tipo de imóvel, à localização e às infra-estruturas existentes.

Uma opção de investimento rentável em Bali é a compra de apartamentos de luxo, em particular no complexo ANTA Residence Canggu do fiável promotor internacional ANTA Group.

O ANTA Residence Canggu é um complexo hoteleiro de 5* com uma infraestrutura única, localizado numa das zonas mais populares de Bali - Canggu, a 7 minutos do oceano. Trata-se de um complexo de apartamentos premium, em que tudo é pensado ao mais ínfimo pormenor para umas férias perfeitas.

A infraestrutura do ANTA Residence Canggu inclui:

- jungle roof-top (um bar com uma selva no telhado);

- piscina tropical de borda infinita com vista para o mar;

- restaurante e cafetaria de classe mundial;

- estacionamento subterrâneo com a sua própria bicicleta;

- coworking;

- transporte pessoal em carrinho de golfe de e para a praia;

- uma área para crianças com uma babysitter;

- escola de surf;

- SPA salão de beleza;

- ginásio inteligente;

- local para eventos no telhado.

Assim, durante muitos anos, o sector imobiliário tem sido uma das melhores opções de investimento. No entanto, é importante que os potenciais investidores avaliem cuidadosamente os prós e os contras de investir em imobiliário, incluindo a sua situação financeira, os riscos potenciais e os objectivos de investimento, antes de tomarem uma decisão.

Como ganhar dinheiro com imóveis no estrangeiro, leia aqui. Factores-chave da atratividade do investimento imobiliário objeto da ligação.

Daria Rogova, Directora de Seguros da Visit World

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